РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ г.Вологда 26 октября 2011 года Вологодский городской суд Вологодской области в составе: председательствующего судьи Кондрашихина В.Н., при секретаре Красиковой Л.Н., с участием представителя истца Сверчковой Л.В., ответчика Старкова А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» к Старкову А.А., Старковой С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, У С Т А Н О В И Л : Истец обратился в суд с иском, мотивируя тем, что 22 апреля 2008 года между АКБ «РОСБАНК» и Старковым А.А. заключён кредитный договор на приобретение транспортного средства, в соответствии с которым истец предоставил заёмщику денежные средства в размере 600000 руб. на срок до 21 апреля 2013 года с уплатой процентов в размере 10 % годовых, с уплатой ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта в размере 1800 руб.. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключены: договор поручительства со Старковой С.В. № от 21.04.2008 года; с ответчиком был заключён договор залога транспортного средства марки М, <данные изъяты>. Ответчик не исполняет обязательства по возврату кредита, уплате процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта. 17 января 2011 ответчикам направлено требование о погашении задолженности. Однако задолженность погашена не была. Просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму основного долга в размере 423105,56 руб., проценты за пользование кредитом в размере 38021,16 руб., сумму невыплаченной комиссии за ведение ссудного счёта в размере 19800 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 8009,27 руб.. Обратить взыскание на предмет залога. В судебном заседании представитель истца исковые требования уточнила в связи с частичным погашением задолженности, просила: взыскать со Старкова А.А., Старковой С.В. задолженность по основному долгу в размере 244587,91 руб., проценты в размере 5888,92 рублей, проценты на непогашенный по графику долг в размере 311,09 рублей, комиссию за ведение ссудного счёта в размере 5400 рублей, расходы по уплате государственной пошлины, обратить взыскание на предмет залога. Уточнённые исковые требования поддержала в полном объёме, просила удовлетворить. В судебном заседании ответчик Старков А.А. уточнённые исковые требования не признал. Суду пояснил, что он погасил долг в размере 315000 рублей в течение 3 дней с момента подачи иска. Задолженность составляла 480000 рублей. Всего заплатил банку 621040 рублей, что приравнивается к 42 месяцам оплаты. Ответчик Старкова С.В. в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причины неявки суду не известны. Представитель истца не возражала о рассмотрении дела в порядке заочного производства. Суд, заслушав стороны, исследовав материалы дела, считает уточнённые исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям. Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа. Судом установлено, что 22 апреля 2008 года между АКБ «РОСБАНК» и Старковым А.А. заключён кредитный договор на приобретение транспортного средства, в соответствии с которым истец предоставил заёмщику денежные средства в размере 600 000 руб. на срок до 21 апреля 2013 года с уплатой процентов в размере 10 % годовых, с уплатой ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта в размере 1800 руб.. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключены договор поручительства со Старковой С.В. № от 21.04.2008 года; договор залога транспортного средства марки М, <данные изъяты>. Указанный кредитный договор от 22 апреля 2008 года по форме и содержанию соответствует действующему законодательству, которое регулирует отношения по договору кредита - ст.ст. 819, 820 ГК РФ. Ответчик в нарушение условий кредитного договора прекратил исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. Судом установлено, что 17 января 2011 года ответчикам направлено извещение о досрочном погашении всех сумм, предоставленных заемщику. Требования ответчиком остались без удовлетворения. Пункт 1 ст. 363 ГК РФ предусматривает при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник. Согласно ст.ст. 322, 323 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Согласно п.1 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Согласно ч.1 ст. 28.1 ФЗ от 29.05.1992 года № 2872-1 «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством РФ об исполнительном производстве. На основании выше установленных фактов и приведённых норм закона, суд считает, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, а именно сумма основного долга в размере 244587,91 рублей, проценты в размере 5888,92 рубля, проценты на непогашенный по графику долг в размере 311,09 рублей. Также подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество: транспортное средство марки М, <данные изъяты>. Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей), отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Согласно п. 1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно Положению (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Из приведённых норм закона следует, что действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами закона не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей Согласно ч. 9 ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. Согласно указания Банка России от 13.05.2008 № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», определена полная стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика. Таким образом, условия кредитного договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает платеж, не основаны на законе и является нарушением прав потребителя. Следовательно, не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании суммы комиссионной платы за ведение ссудного счёта в размере 5400 руб.. В этой части исковых требований истцу следует отказать. Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворённым требованиям в размере 5707,88 рублей. На основании изложенного руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Взыскать солидарно со Старкова А.А., Старковой С. В. в пользу акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» 250787,92 руб. (Двести пятьдесят тысяч семьсот восемьдесят семь рублей 92 копейки) и государственную пошлину в порядке возврата в размере 5707,88 руб. (Пять тысяч семьсот семь рублей 88 копеек). Обратить взыскание на транспортное средство марки М, <данные изъяты> В остальной части иска отказать. Решение суда может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 суток с момента его принятия судом в окончательной форме. Судья В.Н. Кондрашихин Мотивированное решение изготовлено 31 октября 2011 года.