Дело № 2 –10280/2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда 27 октября 2011 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Марковой М.В.

при секретаре Десятовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Машкину С. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Представитель ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился с иском в суд, мотивируя тем, что 15.06.2007 между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Машкиным С.Ю. был заключён кредитный договор №, в соответствии с которым Машкину С.Ю. были предоставлены денежные средства в размере 560 000 рублей на приобретение транспортного средства - автомобиля марки Р, <данные изъяты>.

Величина ежемесячного платежа в счёт погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта установлена в разделе «Параметры кредита» кредитного договора и составляет 13579 рублей 61 копейка.

Процентная ставка за пользование кредитом составляет 10 % годовых. Ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет 1680 рублей в месяц. Дата ежемесячного платежа в счёт погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта - 14 числа каждого месяца. Дата полного возврата кредита – 14.06.2012.

Банк выполнил свои обязательства по договору в полном объёме: в ОАО АКБ «РОСБАНК» Машкину С.Ю. был открыт текущий счёт, на который была перечислена сумма кредита в размере 560 000 рублей.

Однако, ответчик, не исполнил принятых на себя обязательств, нарушив условия кредитного договора, что выражено в нарушении установленного договором срока возврата очередной части кредита, перестав вносить платежи в счёт погашения кредита с сентября 2010 года.

ОАО АКБ «РОСБАНК» в одностороннем порядке, на основании п. 7.3. условий предоставления кредита, отказывается от предусмотренных кредитным договором штрафных санкций - взыскания с ответчика неустойки на основной долг и на проценты.

В настоящее время ответчик не исполняет свои обязательства по возврату кредита, уплате начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта, в связи с чем, по состоянию на 15.01.2011 задолженность ответчика перед банком составляет: 60560 рублей 65 копеек - сумма основного долга; 2555 рублей 16 копеек - сумма начисленных процентов; 5040 рублей - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счёта, всего 68155 рублей 81 копейка..

Банк предпринял попытку разрешить данный спор с ответчиком в претензионном порядке, а именно: со стороны банка в адрес проживания ответчика было направлено претензионное письмо № от 09.02.2011 о наличии задолженности и требовании досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта. Однако никаких попыток разрешить спор во внесудебном порядке и добровольно погасить задолженность, со стороны ответчика предпринято не было.

Просит суд взыскать досрочно с Машкина С.Ю. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от 15.06.2007 в размере 68155 рублей 81 копейка, из них: 60560 рублей 65 копеек - сумма основного долга; 2555 рублей 16 копеек - сумма начисленных процентов; 5040 рублей - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счёта, и расходы по уплате госпошлины – 2244 рубля 67 копеек.

Представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» по доверенности Сверчкова Л.В. исковые требования поддержала.

Ответчик Машкин С.Ю. в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему:

Установлено, что 15.06.2007 между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Машкиным С.Ю. был заключён кредитный договор №, в соответствии с которым Машкину С.Ю. были предоставлены денежные средства в размере 560 000 рублей на приобретение транспортного средства - автомобиля марки Р, <данные изъяты>, под процентную ставку 10 % годовых, сроком возврата до 14.06.2012. Ежемесячная комиссия за ведение ссудного счёта установлена в размере 1680 рублей в месяц. Дата ежемесячного платежа в счёт погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта - 14 числа каждого месяца.

В соответствии с п. 5.1. и 6.1.1 кредитного договора, заёмщик обязался возвратить банку полученный кредит, уплатить начисленные за пользование кредитом проценты и ежемесячные комиссии за ведение ссудного счёта.

Величина ежемесячного платежа в счёт погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта установлена в разделе «Параметры кредита» кредитного договора и составляет 13579 рублей 61 копейка.

В обеспечение надлежащего исполнения перед банком обязательств по кредитному договору Машкин С.Ю. согласно п. 9.1 кредитного договора передал в залог банку, приобретенное им в собственность транспортное средство - автомобиль марки Р, <данные изъяты>, при этом предмет залога остался у ответчика.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме: в ОАО АКБ «РОСБАНК» Машкину С.Ю. был открыт текущий счёт, на который была перечислена сумма кредита в размере 560 000 рублей, что подтверждается распоряжением о предоставлении кредита от 14.06.2007.

В нарушение принятых на себя обязательств, Машкин С.Ю. нарушил сроки возврата очередной части кредита, и перестал вносить платежи в счёт погашения кредита с сентября 2010 года. В настоящее время ответчик не исполняет свои обязательства по возврату кредита, уплате начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта

В соответствии с п. 6.4.2 условий предоставления кредита, банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта, в случае если ответчик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по договору, в том числе обязательство возвратить банку в установленные сроки денежные средства: кредит, начисленные за пользование кредитом проценты и комиссию за ведение ссудного счёта, ответчик обязался уплатить банку неустойку, размер которой определен п. 7.1. условий предоставления кредита и составляет 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.

Банк предпринял попытку разрешить данный спор с ответчиком в претензионном порядке, а именно: со стороны банка в адрес 09.02.2011 о наличии задолженности и требовании досрочного возврата кредита, уплаты^; всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта. Однако никаких попыток разрешить спор во внесудебном порядке и добровольно погасить задолженность, со стороны ответчика предпринято не было.

ОАО АКБ «РОСБАНК» в одностороннем порядке, на основании п. 7.3. условий предоставления кредита, отказался от предусмотренных кредитным договором штрафных санкций - взыскания с ответчика неустойки на основной долг и на проценты.

По состоянию на 15.01.2011 задолженность ответчика перед банком составляет 68155 рублей 81 копейка, в том числе: 60560 рублей 65 копеек - сумма основного долга; 2555 рублей 16 копеек - сумма начисленных процентов; 5040 рублей - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счёта.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 809, 810, 811, 819 ГК РФ с заёмщика подлежит взысканию сумма долга по кредиту и процентам.

На основании изложенного, суд считает исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору с учетом процентов обоснованными.

Вместе с тем, суд не может признать обоснованными требования банка о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счёта в размере 5040 рублей по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счёта.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключёнными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по взиманию комиссии за ведению ссудного счёта нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, требования банка о взыскании комиссии за ведение ссудного счёта применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заёмщику - физическому лицу. В расчёт полной стоимости кредита должны включаться платежи заёмщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчёта и доведения до заёмщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчёт которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заёмщика.

Таким образом, требования банка о взыскании с ответчика комиссии за открытие и ведение ссудного счёта не основаны на законе, нарушают права должника, как потребителя, следовательно удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, суд считает требования ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежащими частичному удовлетворению с учётом положений ст. 196 ГПК РФ, в пределах заявленных требований, и полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 15.06.2007 в размере 63115 рублей 81 копейка.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2093 рубля 47 копеек.

Руководствуясь Законом «О защите прав потребителей», ст.ст. 309, 310, 432, 438, 809, 810, 811, 819, 820 ГК РФ, ст.ст. 98, 194-198, 233-238 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с Машкина С. Ю. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от 15.06.2007 в размере 63115 рублей 81 копейка, в том числе: 60560 рублей 65 копеек - сумма основного долга; 2555 рублей 16 копеек - сумма начисленных процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2093 рубля 47 копеек, а всего взыскать: 65209 (шестьдесят пять тысяч двести девять) рублей 28 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в 10-дневный срок.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Вологодский городской суд заявление о пересмотре заочного решения в 7-дневный срок с момента получения копии решения.

Судья М.В.Маркова

Мотивированное решение изготовлено 31 октября 2011 года.