Дело № 2-9654/2011 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Вологодский городской суд Вологодской области в составе: председательствующего судьи Губиной Е.Л., при секретаре Дунаевской В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Вологодской региональной общественной организации по защите прав потребителей «ФЕМИДА» в интересах Немеш И. Д. к ОАО Национальный банк «Траст» о защите прав потребителей, установил: ВРОО ЗПП «ФЕМИДА» в интересах Немеш И.Д. обратилась в суд с иском, мотивируя тем, что в соответствии с кредитным договором № от 29.03.2008 года, заключённый между ОАО НБ «Траст» и Немеш И.Д. заёмщику был предоставлен кредит в сумме 262900 рублей сроком на 60 месяцев до 29.03.2013 года. Пунктом 2.6 договора предусмотрена обязанность заёмщика ежемесячно оплачивать комиссию за расчётное обслуживание 0,97 % от суммы предоставленного кредита, что в месяц составляет 2550,13 рублей. Согласно пункту 2.12. договора заёмщик обязан оплатить комиссию за зачисление кредитных средств на счёт клиента в размере 1900 рублей. В соответствии с кредитным договором № от 20.03.2006 года, заключённому между ОАО НБ «Траст» и заёмщиком, последней был предоставлен кредит в сумме 196000 рублей сроком на 36 месяцев до 20.03.2009 года. Согласно п. 3.8 договора заёмщик обязан ежемесячно оплачивать комиссию за ведение ссудного счёта 0,8 % от суммы предоставленного кредита, что в месяц составляет 1568 рублей. Таким образом, на день подачи искового заявления сумма зачисленных кредитных средств на счёт и расчётное обслуживание счёта, составила в общем 160353,20 рублей. Указали, что действия банка по взиманию комиссии за открытие и ведение ссудного счёта ущемляют установленные законом права потребителей и образуют состав административного правонарушения, предусмотренного ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ. В связи с изложенным условия кредитных договоров, предусматривающие взимание комиссий за расчётное обслуживание, недействительны. 02.08.2011 года ВРОО ЗПП «ФЕМИДА» направило в адрес ответчика претензию о добровольном регулировании спора. Просит признать условия п.п. 2.6, 2.12 кредитного договора № от 29.03.2008 года и условия п. 3.8 кредитного договора № от 20.03.2006 года, предусматривающие обязанность заёмщика оплатить комиссии за ведение ссудного счёта, за расчётное обслуживание счёта и за зачисление кредитных средств на счёт клиента недействительными. Взыскать с ответчика в пользу истца уплаченную комиссию за зачисление денежных средств на счёт клиента в размере 1900 рублей, комиссию за ведение ссудного счёта и за расчётное обслуживание в размере 158453,2 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, штраф за нарушение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя штраф в пользу государства в размере 50 % от суммы присуждённой судом в пользу заёмщика, перечислить 50 % суммы взысканного штрафа в пользу ВРОО ЗПП «ФЕМИДА», расходы по получение юридической консультации в размере 300 рублей, расходы на составление претензии в размере 500 рублей, расходы на составление искового заявления в размере 1500 рублей, расходы на представление интересов в суде в размере 5000 рублей. В судебном заседании представитель ВРООоЗПП «Фемида» по доверенности Изотов Д.С. исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить. Истец Немеш И.Д. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом. Представитель ответчика ОАО Национальный банк «Траст» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, причина неявки суду не известна. Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, приходит к следующему. Судом установлено, что 29.03.2008 года между ОАО Национальный банк «Траст» и Немеш И.Д. был заключён кредитный договор №, согласно которому заёмщику был предоставлен кредит в сумме 262900 рублей сроком на 60 месяцев до 29.03.2013 года. Пунктом 2.6 договора предусмотрена обязанность заёмщика ежемесячно оплачивать комиссию за расчётное обслуживание 0,97 % от суммы предоставленного кредита, что в месяц составляет 2550,13 рублей. Согласно пункту 2.12. договора заёмщик обязан оплатить комиссию за зачисление кредитных средств на счёт клиента в размере 1900 рублей. 20 марта 2006 года между ОАО Национальный банк «Траст» и Немеш И.Д. был заключён кредитный договор №, последней был предоставлен кредит в сумме 196000 рублей сроком на 36 месяцев до 20.03.2009 года. Согласно п. 3.8 договора заёмщик обязан ежемесячно оплачивать комиссию за ведение ссудного счёта 0,8 % от суммы предоставленного кредита, что в месяц составляет 1568 рублей. В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 №) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счёта. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по взиманию комиссии за ведение ссудного счёта нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы обслуживание и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08.04.2008 № 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заёмщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13 мая 2008 года № 2008-У «О порядке расчёта и доведения до заёмщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчёт которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заёмщика. Таким образом, пункты кредитных договоров о взыскании кредитором с заёмщика ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета не основаны на законе, и являются нарушением прав потребителя. При таких обстоятельствах по делу, суд считает исковые требования о признании условий п.п. 2.6, 2.12 кредитного договора № от 29.03.2008 года и условий п. 3.8 кредитного договора № от 20.03.2006 года, предусматривающие обязанность заёмщика оплатить комиссии за ведение ссудного счёта, за расчётное обслуживание счёта и за зачисление кредитных средств на счёт клиента недействительными, являются обоснованными и подлежат удовлетворению. Согласно ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию уплаченную комиссию за зачисление денежных средств на счёт клиента в размере 1900 рублей, комиссию за ведение ссудного счёта и за расчётное обслуживание в размере 158453,2 рублей. В соответствии со ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения продавцом прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Суд считает правомерным взыскать с ответчика по закону о защите прав потребителей, руководствуясь принципом разумности и справедливости, в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей. Согласно п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам. Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика ОАО АКБ «РОСБАНК» в доход местного бюджета штраф в размере 40088 рублей 30 копеек, а также в пользу Вологодской региональной общественной организации по защите прав потребителей «ФЕМИДА» штраф в размере 40088 рублей 30 копеек. Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу ВРОО ЗПП «ФЕМИДА» подлежат взысканию частично, с учётом степени сложности конкретного дела, а также с учётом принципов разумности и справедливости, расходы по получению юридической консультации в размере 100 рублей, расходы на составление претензии в размере 100 рублей, расходы на составление искового заявления в размере 100 рублей, расходы на представление интересов в суде в размере 1000 рублей. На основании изложенного, суд полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению. В соответствии со ст. ст. 61.1, 61.2 БК РФ, 103 ГПК РФ, с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в местный бюджет полежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 4407 рублей 06 копеек. На основании изложенного, и руководствуясь Законом РФ «О защите прав потребителей», ст.ст. 46, 61.1, 61.2 БК РФ, ст.ст. 98, 100, 194-198, 23-235 ГПК РФ, суд решил: Взыскать с ОАО Национальный банк «Траст» в пользу Немеш И. Д. уплаченные комиссию за зачисление денежных средств на счёт клиента в размере 1900 рублей, комиссию за ведение ссудного счёта и за расчётное обслуживание в размере 158453,2 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, а всего 161353 (Сто шестьдесят одна тысяча триста пятьдесят три) рубля 20 копеек. Взыскать с ОАО Национальный банк «Траст» в пользу Вологодской региональной общественной организации по защите прав потребителей «ФЕМИДА» расходы по получению юридической консультации в размере 100 рублей, расходы на составление претензии в размере 100 рублей, расходы на составление искового заявления в размере 100 рублей, расходы на представление интересов в суде в размере 1000 рублей, а всего 1300 (Одну тысячу триста) рублей. Взыскать с ОАО Национальный банк «Траст» в доход местного бюджета штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 40088 (Сорок тысяч восемьдесят восемь) рублей 30 копеек. Взыскать с ОАО Национальный банк «Траст» в пользу Вологодской региональной общественной организации по защите прав потребителей «ФЕМИДА» штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 40088 (Сорок тысяч восемьдесят восемь) рублей 30 копеек. Взыскать с ОАО Национальный банк «Траст» в доход местного бюджета госпошлину в размере 4407 (Четыре тысячи четыреста семь) рублей 06 копеек. В остальной части иска отказать. Стороны вправе обжаловать заочное решение в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда. Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Вологодский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения. Судья Е.Л.Губина Мотивированное решение изготовлено 24.10.2011 года