Заочное решение по делу № 2-9809/2011

Дело № 2-9809/11

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда 08 ноября 2011 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

судьи Молоковой Л.К.,

при секретаре Оленевой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Иванову В. П. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском, мотивируя тем, что 15.05.2008 между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Ивановым В.П. заключён кредитный договор №, в соответствии с которым Иванову В.П. предоставлены денежные средства в размере 373000 рублей на приобретение транспортного средства - автомобиля марки Ш, <данные изъяты>.

Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета установлена в разделе «Параметры кредита» кредитного договора и составляет 9068 рублей 27 копеек. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 10,5 % годовых.

Дата ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - 26 числа каждого месяца. Дата полного возврата кредита - 15.05.2013.

Банк выполнил свои обязательства по договору в полном объёме: в ОАО АКБ «РОСБАНК» Иванову В.П. открыт текущий счет, на который перечислена сумма кредита в размере 373000 рублей.

Ответчик, не исполнил принятых на себя обязательств, нарушив условия кредитного договора, что выражено в нарушении установленного договором срока возврата очередной части кредита. Согласно представленному расчету задолженности ответчик перестал вносить платежи по кредиту с мая 2010 года.

В настоящее время ответчик не исполняет свои обязательства по возврату кредита, уплате начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в связи с чем по состоянию на 26.03.2011 задолженность ответчика перед банком составляет: 270420 рублей 22 копейки - сумма основного долга; 5574 рубля 13 копеек - сумма начисленных процентов, 4068 рублей 81 копейка – сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета. Общая сумма задолженности по состоянию на 26.03.2011 составляет 280063 рубля 16 копеек.

В обеспечение надлежащего исполнения перед банком обязательств по кредитному договору Иванов В.П. передал в залог банку приобретенное им в собственность транспортное средство-автомобиль марки Ш, <данные изъяты>, при этом предмет залога остался у ответчика.

Банк предпринял попытку разрешить данный спор с ответчиком в претензионном порядке, а именно: со стороны банка в адрес проживания ответчика было направлено претензионное письмо № от 30.03.2011 о наличии задолженности и требовании досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Однако никаких попыток разрешить спор во внесудебном порядке и добровольно погасить задолженность со стороны ответчика предпринято не было.

Просит взыскать с Иванова В.П. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от 15.05.2008 в размере 280063 рубля 16 копеек, из них: 270420 рублей 22 копейки - сумма основного долга; 5574 рубля 13 копеек - сумма начисленных процентов, 4068 рублей 81 копейка – сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей 63 копейки, а всего 286063 рубля 79 копеек. Обратить взыскание на предмет залога: автомобиль марки Ш, <данные изъяты>.

Представитель ОАО АКБ «РОСБАНК» по доверенности Сверчкова Л.В. в судебном заседании исковые требования уточнила, просила взыскать с Иванова В.П. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от 15.05.2008 в размере 184983 рубля 92 копейки, из них: 180827 рублей 72 копейки - сумма основного долга; 1851 рубль 88 копеек - сумма начисленных процентов, 2304 рубля 32 копейки – сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета, а также расходы по уплате государственной пошлины; обратить взыскание на предмет залога: автомобиль марки Ш, <данные изъяты>

Ответчик Иванов В.П. в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Установлено, что 15.05.2008 между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Ивановым В.П. заключён кредитный договор №, в соответствии с которым Иванову В.П. предоставлены денежные средства в размере 373000 рублей на приобретение транспортного средства - автомобиля марки Ш, <данные изъяты>

В соответствии с п.5.1, 6.1.1 Кредитного договора Иванов В.П. обязался возвратить банку полученный кредит, уплатить начисленные за пользование кредитом проценты и ежемесячные комиссии за ведение ссудного счета.

В соответствии с п. 6.4.2 условий предоставления кредита, банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, в случае если ответчик не исполнит или исполнит не надлежащим образом свою обязанность по возврату кредита, уплате процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

Согласно п. 9.1 кредитного договора Иванов В.П. передал в залог банку приобретенное им в собственность транспортное средство- автомобиль марки Ш, <данные изъяты>, при этом предмет залога остался у ответчика.

Установлено, что Иванов В.П. нарушил условия кредитного договора, допустив нарушение сроков платежей, предусмотренных договором.

30.03.2011 банк направил заемщику претензионное письмо № с требованием о досрочном погашении кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Требования истца ответчиком не выполнены до настоящего времени, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 17.10.2011 составляет 184983 рубля 76 копеек, из них: 180827 рублей 72 копейки - сумма основного долга; 1851 рубль 72 копейки - сумма начисленных процентов, 2304 рубля 32 копейки – сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета. Расчет задолженности, представленный истцом, судом принят как верный, контррасчёт ответчиком не представлен.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита в случае, если заемщик не произвел погашения основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные кредитным договором.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга в размере 180827 рубля 72 копейки, сумма начисленных процентов в размере 1851 рубль 72 копейки.

Суд, разрешая требования истца в части взыскания с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере 2304 рубля 32 копейки, полагает, что данные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Из Положения «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, другими федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами РФ не предусмотрен. Условие кредитного договора, устанавливающее обязанность уплаты заемщиком комиссии за ведение ссудного счета, противоречит требованиям законодательства, следовательно, является недействительным.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора), на заложенное имущество может быть обращено взыскание. При этом обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Таким образом, суд полагает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - принадлежащее Иванову В.П. транспортное средство: автомобиль марки Ш, <данные изъяты>, определив способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежит частичному удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 4853 рубля 59 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 334, 348, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 98, 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с Иванова В. П. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от 15.05.2008: основной долг –180827 рублей 72 копейки; проценты – 1851 рубль 72 копейки, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4853 рубля 59 копеек, всего 187533 (сто восемьдесят семь тысяч пятьсот тридцать три) рубля 03 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Иванову В. П. транспортное средство - автомобиль марки Ш, <данные изъяты>, определив способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части исковых требований Открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» - отказать.

Ответчик вправе подать в Вологодский городской суд заявление о пересмотре заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.К. Молокова

Мотивированное заочное решение изготовлено 11 ноября 2011 года.