Дело № 2-9758/11

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда 01 ноября 2011 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

судьи Молоковой Л.К.,

при секретаре Оленевой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Зиминову О. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском, мотивируя тем, что 15.05.2008 между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Зиминовым О.Г. заключён кредитный договор №. В соответствии с условиями заключенного кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в размере 83000 рублей на срок 36 месяцев до 25.05.2011 включительно под 20 % годовых, на неотложные нужды.

Однако, должник не исполнил принятые на себя обязательства, нарушив условия кредитного договора, что выражено в нарушении установленного договором срока возврата очередной части кредита.

Ответчику было направлено требование № от 30.03.2011 о досрочном погашении в 5-дневный срок с даты получения требования текущей и просроченной задолженности кредита, начисленных процентов, комиссии и неустойки в полном объеме. На дату, указанную в требовании, должник не выполнил требования Банка.

По состоянию на 15.04.2011 задолженность ответчика перед банком составляет 61499 рублей 83 копейки, в том числе: 45286 рублей 83 копейки - основной долг; 10963 рубля – начисленные проценты; 5250 рублей – невыплаченная комиссия за ведение ссудного счета.

Просит взыскать с Зиминова О.Г. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от 15.05.2008 в размере 61499 рублей 83 копейки, из них: 45286 рублей 83 копейки - основной долг; 10963 рубля – начисленные проценты; 5250 рублей – невыплаченная комиссия за ведение ссудного счета, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2044 рубля 99 копеек, всего 63544 рубля 82 копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик Зиминов О.Г. в судебном заседании исковые требования признал, пояснил, что с расчетом задолженности согласен.

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Установлено, что 15.05.2008 между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Зиминовым О.Г. заключён кредитный договор №. В соответствии с условиями заключенного кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в размере 83000 рублей на срок 36 месяцев до 25.05.2011 включительно под 20 % годовых, на неотложные нужды.

Условиями предоставления кредитов на неотложные нужды установлено, что Должник обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные кредитным договором платежи, своевременно размещая на счете необходимые денежные средства для погашения задолженности по кредиту, начисленным за пользование кредитом процентам, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, комиссии Банка и комиссии сторонних банков (п.5.1.2).

Согласно разделу «Параметры кредита» Заявления-оферты о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды и информационному графику платежей по кредитному договору Должник обязался производить оплату по кредиту до 15 числа каждого месяца.

Установлено, что Зиминов О.Г. нарушил условия кредитного договора, допустив нарушение установленного Договором срока возврата очередной части кредита.

Согласно п. 5.4.3 Условий банк вправе требовать от клиента досрочного возвращения кредита, уплаты процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, если клиент не выполнит обязанность в сроки указанные в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты, возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счёта.

30.03.2011 банком ответчику направлено претензионное письмо № о наличии задолженности и требовании досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Однако, никаких попыток разрешить спор во внесудебном порядке и добровольно погасить задолженность со стороны ответчика предпринято не было, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, сумма долга по кредитному договору по состоянию на 15.04.2011 составляет 61499 рублей 83 копейки, в том числе: 45286 рублей 83 копейки - основной долг; 10963 рубля – начисленные проценты; 5250 рублей – невыплаченная комиссия за ведение ссудного счета. Представленный истцом расчет принят судом как верный.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита в случае, если заемщик не произвел погашения основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные кредитным договором.

Таким образом, с заемщика подлежит взысканию сумма основного долга по кредиту в размере 45286 рублей 83 копейки, начисленные проценты – 10963 рубля.

Суд, разрешая требования истца в части взыскания с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере 5250 рублей, полагает, что данные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Из Положения «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, другими федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами РФ не предусмотрен. Условие кредитного договора, устанавливающее обязанность уплаты заемщиком комиссии за ведение ссудного счета, противоречит требованиям законодательства, следовательно, является недействительным.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежит удовлетворению частично.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 1887 рублей 49 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с Зиминова О. Г. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от 15.05.2008: основной долг – 45286 рублей 83 копейки, проценты – 10963 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1887 рублей 49 копеек, всего 58137 (пятьдесят восемь тысяч сто тридцать семь) рублей 32 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований Открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 дней с момента изготовления в окончательной форме.

Судья Л.К. Молокова

Мотивированное решение изготовлено 03 ноября 2011 года.