Дело № 2-10114/2011 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ г. Вологда 07 ноября 2011 года Вологодский городской суд Вологодской области в составе: председательствующего судьи Давыдовой О.Н., при секретаре Шпиляевой М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сысоева И. Н. к ОАО «Банк Москвы» о защите прав потребителя, у с т а н о в и л : 15.09.2008 года между Сысоевым И.Н., Сысоевой О.В. и ОАО «Банк Москвы» был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставляет заемщику кредит в размере 161532 швейцарских франка, сроком на 120 месяцев. Кредит предоставляется для приобретения квартиры по адресу: <адрес>. Согласно п.2.3 договора кредит предоставляется Банком при условии оплаты заемщиком комиссии за выдачу кредита в валюте кредита, размер которой составляет 1% от суммы кредита, но не менее 350 долларов США, и не более 1000 долларов США, либо эквивалент указанной суммы в валюте кредита, рассчитанный по курсу Банка России на дату фактического предоставления кредита, путем списания Банком денежных средств со счета на основании заявления на перечисление денежных средств. Истцом уплачена комиссия в размере 1082,1 швейцарских франка за предоставление кредита. Согласно п.4.1.2 договора заемщик обязуется: застраховать за свой счет до даты фактического предоставления кредита и представить в Банк договоры страхования и документы, подтверждающие оплату страховых взносов по представленным в Банк договорам страхования: риск утраты жизни, а также риски временной и постоянной потери трудоспособности; риск повреждения, уничтожения или утраты потребительских качеств жилого помещения и/или земельного участка; риск утраты права собственности на жилое помещение и права аренды. 22.09.2008 года Сысоев И.Н. и Сысоева О.В. заключили договор страхования с ОАО «Российское страховое народное общество «РОСНО» (полис № от 22.09.2008 года). Ими были уплачены страховые взносы в сумме 30616,14 рублей за 2008-2009 г.г.; 34342,41 рублей за 2009-2010 г.г.; 28425,02 рублей за 2010-2011 г.г., что подтверждается квитанциями об оплате. 27.07.2011 года Сысоев И.Н. и Сысоева О.В. обратились в ОАО «Банк Москвы» с претензией, в которой потребовали возвратить сумму в размере 1082,1 швейцарских франков за уплаченную комиссию, и страховые взносы в размере 93383,57 рублей. 10.08.2011 года ОАО «Банк Москвы» дал письменный отказ на претензию. 20.07.2011 года между Сысоевым И.Н. и ООО Юридическая компания «<данные изъяты>» был заключен договор об оказании юридических услуг. Согласно п.3 договора стоимость услуг составляет 10000 рублей. Данная сумма оплачена истцом, что подтверждается квитанцией № от 25.07.2011 года. Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу незаконно установленную комиссию в размере 1082,1 швейцарских франков по курсу ЦБ РФ на день исполнения обязательств; страховые премии (взносы) по договору страхования в размере 93383,57 рублей; компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей; стоимость юридических услуг в размере 10000 рублей. Взыскать с ответчика штраф в размере 50% от суммы, присужденной в пользу потребителя в доход соответствующего муниципального образования. В судебном заседании представитель истца по доверенности Соколова Е.Л. и истец Сысоев И.Н. исковые требования поддержали в полном объеме, просили удовлетворить. Представитель ответчика по доверенности Барышникова Е.С. с исковыми требованиями не согласилась по основаниям, изложенным в отзыве. Просила в удовлетворении иска отказать. Третье лицо Сысоева О.В. с исковыми требованиями согласна. Представитель третьего лица ОАО «Российское страховое народное общество «РОСНО» по доверенности Прокошева М.С. с исковыми требованиями не согласилась по основаниям, изложенным в отзыве. Просила в удовлетворении иска отказать. Суд, заслушав мнение явившихся лиц, исследовав материалы дела, пришел к следующему: Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Следовательно, на отношения Банка и Гребенщикова распространяется действие Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей". Установлено, что истцом уплачена комиссия в размере 1082,1 швейцарских франка за предоставление кредита. Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" от 26.03.2007 N 302-П, условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Согласно п.1 ст. 16 Закона 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Следовательно, действия Банка по взиманию комиссии за предоставление кредита применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права Сысоева И.Н.. На данный момент денежные средства потребителю не возвращены. В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. На день вынесения решения 1 швейцарский франк по курсу Центрального Банка РФ составляет 34,7262 рублей, с 01.10.2011 года – 35,5908 рублей. В связи с этим с ответчика подлежит взысканию сумма выплаченных Сысоевым И.Н. денежных средств за предоставление кредита в размере 1082,1 швейцарских франка по курсу ЦБ РФ. Кредитные договоры, заключаемые между Банком и клиентами, не являются договорами присоединения, клиенты имеют право предложить банку заключить кредитный договор на иных условиях. В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договоров. К заключению кредитного договора Сысоева И.Н. Банк не понуждал. Решение заключить договор, именно на условиях, содержащихся в кредитном договоре, принималось им добровольно. Сысоев И.Н. при наличии у него соответствующей возможности не предлагал Банку заключить настоящий договор на каких-либо иных условиях, собственноручно подтвердил своей подписью в кредитном договоре, что он ознакомлен со всеми условиями договора, полностью с ними согласен и обязуется соблюдать условия договора. ОАО «Банк Москвы» страховой организацией не является, страховые взносы перечислялись в ОАО «Российское страховое народное общество «РОСНО». Условие кредитного договора, закрепленное в п.4.1.2 о страховании жизни и трудоспособности заемщика является способом обеспечения обязательства, не противоречит действующему законодательству и включено в договор на основании достигнутого соглашения. В полисе комбинированного страхования ипотеки № от 22.09.2008 года истец также собственноручно подтвердил своей подписью, что с условиями страхования согласен. На основании изложенного, суд полагает необходимым отказать в удовлетворении требования истца о взыскании денежных средств по оплате страховых взносов по договору страхования. В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения его прав, подлежит возмещению. Суд полагает, что Сысоевым И.Н. доказан факт причинения ему нравственных страданий, возникших в связи с отказом Банка произвести возврат комиссии; исходя из принципа разумности и справедливости, а также с учетом степени причиненных ему нравственных страданий и переживаний, суд считает возможным взыскать в пользу Сысоева И.Н. компенсацию морального вреда в сумме 200 рублей. Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Суд полагает возможным в соответствии со ст. 100 ГПК РФ с учетом сложности дела, количества судебных заседаний, взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере 2 000 рублей. В удовлетворении остальной части иска следует отказать. В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. В соответствии со ст.ст.61.1, 61.2 БК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход местного бюджета. Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд р е ш и л: Взыскать с ОАО «Банк Москвы» в пользу Сысоева И. Н. 1082,1 швейцарских франка по курсу Центрального Банка – денежные средства по оплате комиссии, 200 рублей 00 копеек – сумму компенсации морального вреда, 2000 рублей 00 копеек – расходы на представителя. В удовлетворении остальной части иска отказать. Взыскать с ОАО «Банк Москвы» 1555 рублей 36 копеек – госпошлину в доход местного бюджета. Взыскать с ОАО «Банк Москвы» штраф в сумме 541,05 швейцарских франка по курсу Центрального Банка и 100 рублей 00 копеек – в доход городского бюджета. Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 дней. Судья О.Н. Давыдова Мотивированное решение изготовлено 11.11.2011 года