Дело № 2-10261/2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда 07 ноября 2011 года

Вологодский федеральный городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Леоновой И.М.,

при секретаре Куликовой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Ращупкину И. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец обратился в суд с иском, мотивируя тем, что 28.04.2007 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Ращупкиным И.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ему были предоставлены денежные средства в размере 275 000 рублей под 11,9% годовых, сроком возврата кредита до 28.04.2010 года на приобретение транспортного средства - автомобиля марки В, <данные изъяты>. В обеспечение надлежащего исполнения перед Банком обязательств по кредитному договору Ращупкин И.В. согласно п. 9.1 кредитного договора передал в залог Банку, приобретенное им в собственность транспортное средство - автомобиль марки В, <данные изъяты>. Банк выполнил свои обязательства по договору в полном объеме: в ОАО АКБ «РОСБАНК» Ращупкину И.В. был открыт текущий счет, на который была перечислена сумма кредита в размере 275 000 рублей. Однако, ответчик не исполнил принятых на себя обязательств, нарушив Условия кредитного договора, что выражено в нарушении установленного договором срока возврата очередной части кредита. Согласно представленному расчету задолженности ответчик перестал вносить платежи в счет погашения кредита с февраля 2010 года. В настоящее время ответчик не исполняет свои обязательства по возврату кредита, уплате начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в связи с чем, по состоянию на 28.03.2011 года задолженность перед Банком составляет (с учетом вычета неустоек): 127888,01 рублей - сумма основного долга; 25234,38 рублей - сумма начисленных процентов, 39875 рублей – сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета. Общая сумма задолженности по состоянию на 28.03.2011 года составляет 192997,39 рублей. Банк предпринял попытку разрешить данный спор с ответчиком в претензионном порядке, а именно: со стороны Банка в адрес проживания ответчика было направлено претензионное письмо № от 30.03.2011 года о наличии задолженности и требовании досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Однако никаких попыток разрешить спор во внесудебном порядке и добровольно погасить задолженность, со стороны ответчика предпринято не было. Просит суд взыскать с Ращупкина И.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от 28.04.2007 года, в размере 192 997 рублей 39 копеек, из них: 127888,01 рублей - сумма основного долга; 25234,38 рублей - сумма начисленных процентов, 39875 рублей – сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5059,95 рублей, а всего: 198057,34 рублей; обратить взыскание на предмет залога: автомобиль марки В, <данные изъяты>.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Сверчкова Л.В. исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.

В судебное заседание ответчик не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки не известна.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, полагает иск подлежащим удовлетворению частично.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 28.04.2007 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Ращупкиным И.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ему были предоставлены денежные средства в размере 275000 рублей под 11,9% годовых, сроком возврата кредита до 28.04.2010 года на приобретение транспортного средства - автомобиля марки В, <данные изъяты>

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, Ращупкин И.В. согласно п. 9.1 кредитного договора передал в залог Банку, приобретенное им в собственность транспортное средство - автомобиль марки В, <данные изъяты>, при этом, предмет залога остался у ответчика.

Банк выполнил свои обязательства по договору в полном объеме: в ОАО АКБ «РОСБАНК» Ращупкину И.В. был открыт текущий счет, на который была перечислена сумма кредита в размере 275 000 рублей. Однако, ответчик не исполнил принятых на себя обязательств, нарушив тем самым Условия кредитного договора, что выражено в нарушении установленного договором срока возврата очередной части кредита. Согласно представленному расчету задолженности ответчик перестал вносить платежи в счет погашения кредита с февраля 2010 года.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 28.03.2011 года задолженность ответчика перед Банком составляет (с учетом вычета неустоек) 192997 рублей 39 копеек, из них: 127888,01 рублей - сумма основного долга; 25234,38 рублей - сумма начисленных процентов, 39875 рублей – сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета. Представленный расчет задолженности судом проверен, является верным, возражений по представленному расчету от ответчика не поступило, доказательств оплаты суммы долга суду не представлено.

Вместе с тем, требование Банка о взыскании с ответчика суммы комиссионной платы за ведение ссудного счета в размере 39875 рублей удовлетворению не подлежит, по следующим основаниям.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей), отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно Положению (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Из приведенных норм закона следует, что действия банка по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами закона не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей

Согласно ч. 9 ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Согласно указанию Банка России от 13.05.2008 N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», определена полная стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика.

Таким образом, условия кредитного договора о том, что кредитор за ведение ссудного счета взимает платеж, не основаны на законе, и является нарушением прав потребителя.

На основании вышеизложенного, суд считает, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 153122,39 рубля.

Далее, согласно п.1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно п.1 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ч.1 ст. 28.1 ФЗ от 29.05.1992 года № 2872-1 «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством РФ об исполнительном производстве.

На основании вышеизложенного, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки В, <данные изъяты>

Согласно ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 4262,45 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь Законом РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», ст.ст. 309, 310, 348, 349, 809, 819 ГК РФ, ст.ст.98, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Ращупкина И. В. в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от 28.04.2007 года, в сумме 153122 рубля 39 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4262 рубля 45 копеек, а всего: 157384 (сто пятьдесят семь тысяч триста восемьдесят четыре) рубля 84 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога: автомобиль марки В, <данные изъяты>

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Стороны вправе обжаловать заочное решение в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда.

Ответчики, не присутствовавшие в судебном заседании, вправе подать в Вологодский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения им копии решения.

Судья И.М. Леонова

Мотивированное заочное решение изготовлено 08.11.2011 года.