Дело № 2-10063/11

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда 24 ноября 2011 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Гоглевой Н.В.,

при секретаре Куликовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Казакова В. П. к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о защите прав потребителей о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском, мотивируя тем, что 22.10.2008 г. между Казаковым В. П. и ООО ««Русфинанс Банк» заключен кредитный договор №. По данному кредитному договору кредитор предоставил заемщику 314770 рублей 30 копеек в безналичной форме, для покупки транспортного средства.

Заемщик согласно кредитному договору № обязан возвратить кредит в срок до 22.10.2013 года и уплатить проценты 18 % годовых.

Ежемесячный платеж составляет 7993 рубля рублей 10 копеек, включая в себя: часть суммы основного долга, проценты, начисленные за процентный период, вознаграждение за ведение ссудного счета, комиссионные и другие платежи. Полная стоимость кредита составляет 36, 96 % годовых. Полное удорожание покупки 48, 86 %. Переплата - 170 901 рублей 80 копеек (5.000 рублей комиссия за выдачу кредита, 165 901 рубль 80 копеек проценты и комиссионные сборы).

ООО ««Русфинанс Банк» отказал в выдаче графика погашений по кредитному договору, предоставив ориентировочный.

Требование о предоставлении графика платежей, исключении комиссий, ООО ««Русфинанс Банк» проигнорировал, требование осталось без ответа.

Исходя из наименования ООО ««Русфинанс Банк» не является кредитной организацией, в связи с чем не вправе осуществлять банковские операции, именно: открывать и вести банковские счета, устанавливать комиссионные, взимать вознаграждение за введение ссудного счета.

Действия ООО ««Русфинанс Банк» по списанию указанных выше ежемесячных комиссий, ежемесячных комиссий за введение ссудного счета, а также условия кредитного договора, предусматривающие обязательство заемщика по уплате этих сумм, противоречат действующему законодательству. Из чего следует, условия кредитного договора, устанавливающие плату за открытие и ведение ссудного счета, следует считать недействительными.

Просит признать недействительным кредитный договор № от 22.10.2008 г. заключенный между мной Казаковым В. П. и ООО ««Русфинанс Банк» в части условий, согласно которым банк вправе удерживать с заемщика-комиссии за ведение ссудного счета, а именно удержание ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета, комиссионных сборов, в том числе за выдачу кредита.

Применить последствия недействительности условий кредитного договора, взыскав с ответчика в пользу Казакова В. П. неосновательно удержанные (списанные) денежные средства в период с 22.11.2008 г. по 22.11. 2011 г. в сумме 49770 рублей 54 копейки - комиссионные сборы, 5000 рублей за выдачу кредита, госпошлину 1844 рубля. Итого подлежит взысканию 56614 рубля 54 копейки.

Представитель истца по доверенности Дьякова Г.Н. в судебном заседании исковые требования подержала, просила удовлетворить по основаниям изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк» по доверенности Шилова М.Е. в судебном заседании исковые требования не признала, считает, что по кредитному договору никакая ежемесячная комиссия с истца не взималась, с Казакова В.П. удержана только сумма займа и проценты за пользование кредитом 18% годовых. С истца была взята комиссия в размере 5000 рублей за выдачу кредита.

Суд, заслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Установлено, что 22 октября 2008 года между кредитором ООО «Русфинанс Банк» и заемщиком Казаковым В.П. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере 314770 рублей 30 копеек под 18 % годовых, со сроком возврата кредита до 22.10.2013 года включительно.

Согласно п. 1 (г) договора размер единовременной комиссии за выдачу кредита в размере 5000 рублей.

Установлено, что истцом было выплачено 5000 рублей в счет погашения комиссий за выдачу кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьёй 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица. В случае если полная стоимость кредита не может быть определена до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора, влекущего изменение полной стоимости кредита, поскольку кредитный договор предполагает различные размеры платежей указанного заемщика по кредиту в зависимости от его решения, то кредитная организация обязана довести до заемщика - физического лица информацию о полной стоимости кредита, определенной исходя из максимально возможных суммы кредита и срока кредитования. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со статьёй 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункт 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Банком Росси 26.03.2007 года № 302-П условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Из анализа приведенных выше правовых норм следует, что открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.

В соответствии с Постановлениями Президиума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 17.11.2009 года № 8274/09 и от 02.03.2010 года № 7171/09 условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

Следовательно, действия Банка по взиманию платы единовременной комиссии за выдачу кредита ущемляют установленные законом права истца.

На основании изложенного, учитывая, что в соответствии с условиям кредитного договора, истец уплатил размер единовременной комиссии за выдачу кредита в размере 5000 рублей, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика денежных средств, следует удовлетворить частично. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма единовременной комиссии, за выдачу кредита в размере 5000 рублей.

Требования истца в части взыскания денежной суммы в размере 49770 рублей 54 копейки удовлетворению не подлежат, поскольку указанная денежная сумма является процентами за пользованием предоставленных в кредит денежных средств.

Таким образом, суд считает, исковые требования подлежат удовлетворению частично, и считает возможным признать недействительный подпункт «г» пункт 1 кредитного договора 230841-Ф от 22 октября 2008 года по взиманию единовременной комиссии за выдачу кредита в размере 5000 рублей. Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в пользу Казакова В. П. в счет возврата сумму единовременной комиссии за выдачу кредита по кредитному договору № от 22 октября 2008 года в размере 5000 рублей.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию пропорционально удовлетворенным исковым требованиям расходы по оплате госпошлины в размере 400 рублей.

Руководствуясь Законом РФ «О защите прав потребителей», статьями 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Признать недействительный подпункт «г» пункт 1 кредитного договора 230841-Ф от 22 октября 2008 года по взиманию единовременной комиссии за выдачу кредита в размере 5000 рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в пользу Казакова В. П. в счет возврата сумму единовременной комиссии за выдачу кредита по кредитному договору № от 22 октября 2008 года в размере 5000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 рублей, всего взыскать 5400 (пять тысяч четыреста) рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Н.В. Гоглева

Мотивированное решение изготовлено 25 ноября 2011 года