Дело № 2 –10375/2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда 22 ноября 2011 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Давыдовой О.Н.,

при секретаре Шпиляевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Юзефовой О. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

14.10.2008 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Юзефовой О.В. был заключён Кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Юзефовой О.В. овердрафт по расчетной карте на следующих условиях: сумма кредита (овердрафта) - 90 000 руб.; срок действия кредитного договора -12 месяцев, до 14.10.2009 (включительно); процентная ставка - 22 % годовых.

Договором предоставления овердрафта по расчетной карте установлено, что Банк принимает на себя обязательство предоставлять Клиенту Кредиты по расчетной карте в порядке и в сроки, определенные в поле «Параметры Кредита» настоящего Договора и Правилами. Клиент в свою очередь принимает на себя обязательство не позднее срока полного возврата кредита возвратить полученные Кредиты, уплатить проценты за пользование Кредитами, Комиссии в соответствии с применяемым тарифным планом, а также ежемесячно в течение срока предоставления Кредитов уплачивать минимальный ежемесячный платеж в порядке и сроки, установленные настоящим договором и Правилами (п. 1 Договора).

В соответствии с п. 1 Договора и п. 3.1. Договора кредитования банковского счета (Овердрафта) ежемесячно с 14 по 14 число каждого месяца включительно в течение срока предоставления овердрафта Клиент обязан уплачивать в Банк ежемесячный платеж в размере, установленном в поле «Параметры Кредита» Договора.

Ежемесячный платеж включает в себя сумму начисленных процентов за истекший расчетный период по Кредитам, предоставленным в пределах /сверх лимита овердрафта, полную сумму непросроченной задолженности по Кредитам, предоставленным сверх Лимита овердрафта, по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего расчетного периода, и 10 процентов от суммы непросроченной задолженности по Кредитам, предоставленным в пределах лимита овердрафта, по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего расчетного периода.

Юзефова О.В. не исполнила принятые на себя обязательства, нарушив условия Договора, что выражено в нарушении установленного договором срока возврата кредита.

Юзефовой О.В. было направлено требование № от 10.03.2011 о погашении задолженности по кредиту. На дату, указанную в требовании, она не выполнила требования Банка о возврате кредита, уплате просроченных процентов за пользование кредитом, а также уплате комиссии и неустойки.

По состоянию на 21.03.2011 общая сумма задолженности Юзефовой О.В. перед Банком (за вычетом неустойки) составляет 132 147 руб. 93 коп., в том числе: 89 947,44 рублей - сумма основного долга; 41 988,79 рублей - сумма начисленных процентов; 211,70 рублей - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета.

В соответствии с п. 3.10 Договора кредитования банковского счета (Овердрафта) при возникновении просроченной задолженности по овердрафту и (или) просроченной задолженности по начисленным процентам Клиент уплачивает Банку неустойку (пени) за несвоевременное погашение задолженности по Договору кредитования банковского счета (Овердрафта) в размере, определенном в применяемом тарифном плане. Согласно разделу «Параметры Кредита» Договора и п. 2.1.24 тарифного плана «Северо-Западный» неустойка за несвоевременное погашение задолженности Банку составляет 0,5 % за каждый день просрочки.

Истец просит суд взыскать с ответчицы в свою пользу задолженность по Кредитному договору № от 14.10.2008 года, в размере 132147,93 рублей, из них: 89947,44 рублей - сумма основного долга; 41988,79 рублей - сумма начисленных процентов; 211,70 рублей - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3842,96 рублей, а всего 135990,89 рублей.

В судебное заседание представитель истца по доверенности Сверчкова Л.В. не явилась, представила заявление, согласно которому просила рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.

Ответчица в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, причина неявки неизвестна.

Суд, исследовав материалы дела, полагает иск подлежащим удовлетворению частично.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 809-810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и начисленных процентов.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита в случае, если заемщик не произвел погашения основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные кредитным договором.

Задолженность ответчицы перед Банком составляет: 132147,93 рублей, из них: 89947,44 рублей - сумма основного долга; 41988,79 рублей - сумма начисленных процентов; 211,70 рублей - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета. Ответчица возражений суду не представила, поэтому суд берет указанный расчет за основу.

Суд полагает необходимым взыскать с ответчицы в пользу истца сумму основного долга в размере 89947,44 рублей, сумму процентов за пользование кредитом в размере 41988,79 рублей.

Требования истца о взыскании суммы комиссии за ведение ссудного счета не подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика.

Таким образом, сумма комиссии в размере 211,70 рублей взысканию с ответчицы не подлежит.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчицы подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче иска госпошлина пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере 3838,72 рублей.

Руководствуясь ст.ст.233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с Юзефовой О. В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности по кредитному договору № от 14.10.2008 года в размере 89947 рублей 44 копейки – сумму основного долга, 41988 рублей 79 копеек – сумму процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате госпошлины в размере 3838 рублей 72 копейки. Всего: 135774 (сто тридцать пять тысяч семьсот семьдесят четыре) рубля 95 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в 10 - дневный срок. Ответчик вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление о его пересмотре в течение 7 суток со дня получения копии решения.

Судья О.Н. Давыдова

Мотивированное заочное решение изготовлено 25.11.2011 года.