Дело № 2-10156/11

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Образцова О.В.,

при секретаре Зажигиной Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Менькина А. Н. к Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) о признании условий кредитного договора недействительными в части, взыскании комиссии за ведение ссудного счёта и компенсации морального вреда,

установил:

Менькин А.Н. обратился в суд с иском к Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) (далее ОАО АКБ «РОСБАНК») о признании условий кредитного договора недействительными в части, взыскании комиссии за ведение ссудного счёта и компенсации морального вреда, мотивируя требования тем, что 09 сентября 2008 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, согласно которому ОАО АКБ «РОСБАНК» истцу был предоставлен кредит на приобретение транспортного средства в размере 496 000 рублей под 10,0% годовых. Условиями кредитного договора предусмотрена обязанность заёмщика уплачивать банку, наряду с платежами в погашение долга и уплату процентов за пользование кредитом, ежемесячную комиссию за ведение и обслуживание ссудного счёта в размере 1488 рублей. За период действия кредитного договора с 15 октября 2008 года по 15 сентября 2011 года истцом перечислено банку 53 568 рублей комиссии за ведение ссудного счёта. Истец полагает, что включение ОАО АКБ «РОСБАНК» в кредитный договор условий об уплате комиссии за ведение ссудного счёта нарушает его (Менькина А.Н.) права потребителя.

Истец также указывает, что в результате действий ответчика ему причинены нравственные страдания, поскольку в течение действия кредитного договора Менькин А.Н. ежемесячно переплачивал ответчику денежные средства и был вынужден ограничивать себя и членов семьи в предметах первой необходимости и домашнего обихода. Свои нравственные страдания истец оценивает в 5000 рублей.

Просил признать недействительными и не порождающими правовых последствий условия кредитного договора № от 09 сентября 2008 года, предусматривающие взимание ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта в размере 1488 рублей. Взыскать с ответчика в пользу истца убытки, причинённые незаконным взиманием комиссии за ведение ссудного счёта по кредитному договору № от 09 сентября 2008 года за период с 15 октября 2008 года по 15 сентября 2011 года в размере 53 568 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 5000 рублей, судебные издержки по оплате услуг представителя в размере 7000 рублей.

В судебное заседание истец Менькин А.Н. не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, от представителя истца по ордеру адвоката Карелина А.С. в суд поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание представитель ответчика ОАО АКБ «РОСБАНК», надлежащим образом извещённого о дате, времени и месте судебного заседания (о чём имеется отметка на справочном листе дела), не явился, причина неявки суду неизвестна.

Суд, исследовав материалы дела и проанализировав собранные по делу доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со статьёй 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Данное гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства, поскольку представитель ответчика, надлежащим образом извещённого о дате, времени и месте судебного заседания, не явился. Об уважительных причинах неявки представитель ответчика не сообщил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьёй 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заёмщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заёмщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В расчёт полной стоимости кредита должны включаться платежи заёмщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заёмщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заёмщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица. В случае если полная стоимость кредита не может быть определена до заключения кредитного договора с заёмщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора, влекущего изменение полной стоимости кредита, поскольку кредитный договор предполагает различные размеры платежей указанного заёмщика по кредиту в зависимости от его решения, то кредитная организация обязана довести до заёмщика - физического лица информацию о полной стоимости кредита, определённой исходя из максимально возможных суммы кредита и срока кредитования. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заёмщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со статьёй 9 Федерального закона от 26 января 1996 года 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с Положением «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утверждённым Банком России 26 марта 2007 года № 302-П условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счёта. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключёнными кредитными договорами.

Из анализа приведённых выше правовых норм следует, что открытие и ведение ссудного счёта нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за обслуживание кредита нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.

В соответствии с Постановлениями Президиума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 17 ноября 2009 года № 8274/09 и от 02 марта 2010 года № 7171/09 условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счёта взимает единовременный платёж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

Судом установлено, что 09 сентября 2008 года между кредитором ОАО АКБ «РОСБАНК» и заёмщиком Менькиным А.Н. заключён кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставляет заёмщику денежные средства в размере 496 000 рублей на срок до 09 сентября 2013 года. Условия кредитного договора предусматривают уплату заёмщиком ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта в размере 1488 рублей.

С учётом изложенных выше обстоятельств, принимая во внимание тот факт, что обязательства заёмщика по кредитному договору в настоящее время в полном объёме не исполнены, суд полагает, условия кредитного договора № от 09 сентября 2008 года, заключённого между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Менькиным А.Н., устанавливающие обязанность заёмщика уплачивать комиссию за ведение ссудного счёта в размере 1488 рублей, следует признать недействительными.

Согласно представленному истцом расчёту сумма выплаченной Менькиным А.Н. комиссии за ведение ссудного счёта за период с 15 октября 2008 года по 15 сентября 2011 года составляет 53568 рублей. Учитывая то обстоятельство, что представленный истцом расчёт судом проверен, является верным, а ответчиком возражений относительно расчёта истца не представлено, суд полагает возможным принять за основу при вынесении решения расчёт суммы комиссии за ведение ссудного счёта, представленный истцом. Указанная денежная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Далее, в соответствии со статьёй 15 Закона Российской Федерации № 2300-1 от 07 февраля 1992 года «О защите прав потребителей» моральный вред, причинённый потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесённых потребителем убытков.

В соответствии с пунктом 25 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» от 29 сентября 1994 года № 7 моральный вред, причинённый потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) на основании договора с ним, его прав, предусмотренных федеральными законами и нормативными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, возмещается причинителем вреда только при наличии вины. Поскольку моральный вред определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки, а должен основываться на характере и объёме причинённых потребителю нравственных и физических страданий в каждом конкретном случае.

Разрешая требования истца о компенсации морального вреда, суд принимает во внимание степень вины нарушителя, степень физических и нравственных страданий, причинённых истцу, отсутствие доказательств обращения истца за медицинской помощью, требования разумности и справедливости, и считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей.

При таких обстоятельствах исковые требования являются законными, обоснованными, подлежат удовлетворению частично.

В соответствии с частью 6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присуждённой судом в пользу потребителя.

Согласно статье 46 Бюджетного кодекса Российской Федерации суммы денежных средств (штрафы) при нарушении законодательства Российской Федерации, не предусмотренного настоящим пунктом и пунктами 2 и 3 настоящей статьи, зачисляются в бюджеты муниципальных районов, городских округов, городов федерального значения Москвы и Санкт-Петербурга по месту нахождения органа или должностного лица, принявшего решение о наложении денежного взыскания (штрафа).

Руководствуясь положениями указанного закона, суд считает необходимым взыскать с ответчика штраф в размере 50% от суммы, взысканной в пользу истца.

Согласно части 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

С учётом сложности дела, принимая во внимание, что согласно квитанции серии № от 27 сентября 2011 года Менькиным А.Н. произведена оплата услуг представителя по данному делу в сумме 7000 рублей, из материалов дела усматривается, что по данному делу состоялось одно судебное заседание, в котором представитель истца не принимал участия, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, руководствуясь принципами разумности и справедливости, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в сумме 500 рублей.

В силу статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобождён, взыскивается с ответчика, не освобождённого от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае государственная пошлина зачисляется в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

В соответствии со статьёй 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьёй с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 2007 рублей 04 копейки.

Руководствуясь ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 100, 103, 233-244 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Признать недействительными условия кредитного договора № от 09 сентября 2008 года, заключённого между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) и Менькиным А. Н., устанавливающие обязанность заёмщика уплачивать ежемесячную комиссию за ведение ссудного счёта в размере 1488 рублей.

Взыскать с Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в пользу Менькина А. Н. сумму комиссии за ведение ссудного счёта в размере 53568 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в сумме 500 рублей, а всего 55068 (пятьдесят пять тысяч шестьдесят восемь) рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании компенсации морального вреда и требований о взыскании судебных расходов Менькину А. Н. отказать.

Взыскать с Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 2007 (две тысячи семь) рублей 04 копейки.

Взыскать с Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в доход местного бюджета штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 27284 (двадцать семь тысяч двести восемьдесят четыре) рубля.

Стороны вправе обжаловать заочное решение в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Вологодский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Судья О.В. Образцов

Мотивированное заочное решение изготовлено 25 ноября 2011 года.