Дело № 2-10606/2011

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Вологда 14 ноября 2011 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи А.А. Коничевой,

при секретаре И.П. Селяниной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Вологодской областной общественной организации «Центр правовой помощи потребителям», действующей в интересах Мишиной М. В. к ОАО Национальный банк «Траст» о защите прав потребителей,

установил:

Вологодская областная общественная организация «Центр правовой помощи потребителям», действующая в интересах Мишиной М.В., обратилась в суд с иском к ОАО Национальный банк «Траст» о защите прав потребителей, мотивируя тем, что в соответствии с кредитным договором № от 30 августа 2011 года, заключенным между ОАО Национальный банк «Траст» и Мишиной М.В. ей был предоставлен кредит в сумме 1 500000 рублей сроком на 60 месяцев под 29,5% годовых. В соответствии с п.1.4 кредитного договора размер комиссии за выдачу кредитных средств на текущий/расчетный счет по кредитному договору составляет 52500 рублей, что составляет 3,5% от суммы предоставляемого кредита. Полагает, что включение в договор условий об оплате комиссий является незаконным и нарушает права истца как потребителя. Истцом в адрес ответчика была направлена досудебная претензия, ответ на которую не последовал. Действиями ответчика истцу причинен моральный вред, который истец оценивает в 1000 рублей. Кроме того, истцом понесены расходы по составлению искового заявления в размере 1500 рублей.

Просит взыскать с ответчика комиссию за выдачу кредитных средств 52 500 рублей; компенсацию морального вреда 1000 рублей; взыскать с ответчика за нарушение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя штраф; взыскать с ответчика в пользу Вологодской областной общественной организации «Центр правовой помощи потребителям» в размере 1500 рублей.

Представитель Вологодской областной общественной организации «Центр правовой помощи потребителям» в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Истец Мишина М.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена, причина неявки неизвестна.

Представитель ответчика ОАО Национальный банк «Траст» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, причина неявки неизвестна.

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.9 Федерального закона РФ от 26.01.1996 «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 №302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998 №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). Пункт 2.1.2 Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом Положение 54-П Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Открытие и ведение ссудного счета не относится к перечню банковских операций, установленных ст.5 указанного закона. Перечень банковский операций является закрытым и расширительному толкованию не подлежит.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

В соответствии со ст.30 Федерального закона Российской Федерации от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица. В случае если полная стоимость кредита не может быть определена до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора, влекущего изменение полной стоимости кредита, поскольку кредитный договор предполагает различные размеры платежей указанного заемщика по кредиту в зависимости от его решения, то кредитная организация обязана довести до заемщика - физического лица информацию о полной стоимости кредита, определенной исходя из максимально возможных суммы кредита и срока кредитования. В расчет полной стоимости кредита не включаются платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с несоблюдением им условий кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

Судом установлено, что в соответствии с кредитным договором № от 30 августа 2011 года, заключенным между ОАО Национальный банк «Траст» и Мишиной М.В., ей был предоставлен кредит в сумме 1 500000 рублей сроком на 60 месяцев под 29,5% годовых.

В соответствии с п. 1.4 кредитного договора размер комиссии за выдачу кредитных средств на текущий/расчетный счет по кредитному договору составляет 52500 рублей, что составляет 3,5% от суммы предоставляемого кредита.

Таким образом, суд полагает, что условие в кредитном договоре о возложении обязанности на заемщика по оплате комиссии за выдачу кредитных средств ущемляет права Мишиной М.В., суд приходит к выводу, что требования в данной части законны и обоснованны.

При получении кредита была единовременно удержана спорная комиссия в размере 52500 рублей. Таким образом, денежная сумма в размере 52500 рублей подлежит взысканию с ОАО Национальный банк «Траст» в пользу Мишиной М.В.

В соответствии со ст.15 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Решая вопрос о сумме компенсации морального вреда, суд учитывает степень нравственных страданий, требования разумности и справедливости и полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца в счет компенсации морального вреда сумму в размере 1 000 рублей.

Согласно ч.6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Таким образом, суд полагает необходимым взыскать с ответчика штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 26750 рублей, в том числе в доход местного бюджета 13375 рублей, в пользу Вологодской областной общественной организации «Центр правовой помощи потребителям» в размере 26750 рублей.

В силу ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

На основании указанных статей взысканию с ответчика ОАО Национальный банк «Траст» в пользу Вологодской областной общественной организации «Центр правовой помощи потребителям» подлежат расходы по составлению искового заявления в размере 1500 рублей.

При таких обстоятельствах суд полагает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», ст.ст. 103, 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ОАО Национальный банк «Траст» в пользу Мишиной М. В. комиссию за выдачу кредитных средств по кредитному договору № от 30 августа 2011 года в размере 52500 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, а всего: 53500 (пятьдесят три тысячи пятьсот) рублей.

Взыскать с ОАО Национальный банк «Траст» в доход местного бюджета штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 13375 (тринадцать тысяч триста семьдесят пять) рублей.

Взыскать с ОАО Национальный банк «Траст» в пользу Вологодской областной общественной организации «Центр правовой помощи потребителям» штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 13375 (тринадцать тысяч триста семьдесят пять) рублей.

Взыскать с ОАО Национальный банк «Траст» в пользу Вологодской областной общественной организации «Центр правовой помощи потребителям» расходы по составлению искового заявления в размере 1500 (одна тысяча пятьсот) рублей.

Взыскать с ОАО Национальный банк «Траст» в доход местного бюджета госпошлину в размере 1975 (одна тысяча девятьсот семьдесят пять) рублей.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения. Стороны вправе обжаловать решение в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения или со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.А. Коничева