Дело № 2-10505/11

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Леоновой И.М.,

при секретаре Куликовой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Степина С. К. к открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» о защите прав потребителей,

установил:

Истец обратился в суд с иском, мотивируя тем, что 11.10.2007 года между ним и ОАО АКБ «РОСБАНК» был заключен кредитный договор № по условиям которого истец обязан ежемесячно уплачивать комиссию за ведение ссудного счета в размере 1248 рублей. Указанные условия кредитного договора противоречат положениям Закона РФ «О защите прав потребителей». Просит суд признать незаконными условия кредитного договора №, заключенного 11.10.2007 года между истцом и ОАО АКБ «РОСБАНК», в части возложения на заемщика обязанности по уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 1 248 рублей ежемесячно, содержащиеся в п.п. 1.2, 1.2.1, 1.2.2, 5.1-5.5 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства (приложение к приказу ЦТУ ОАО АКБ «РОСБАНК» от 11.01.2008 года), п.2.2 тарифного плана «АВТОСТАТУС на новые автомобили стоимостью свыше 300 тысяч рублей»; обязать ОАО АКБ «РОСБАНК» произвести перерасчет графика платежей по кредитному договору №, исключив из него платежи по уплате комиссии за ведение ссудного счета; взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу истца уплаченную комиссию за ведение ссудного счета в размере 54912 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами из расчета ставки рефинансирования ЦБ РФ 8,25% за период с ноября 2007 года по июнь 2011 года в сумме 4 530 рублей 24 копейки, а также за период с 27.09.2011 года до вынесения решения суда; компенсацию морального вреда в сумме 100 000 рублей; неустойку в размере 1 647 рублей 36 копеек за каждый день просрочки срока выполнения требования о возврате излишне уплаченных денежных сумм за период с 27.09.2011 года до дня вынесения решения суда.

В судебном заседании истец исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить.

В судебное заседание представитель ответчика не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки не известна. Представил письменный отзыв, согласно которому в удовлетворении исковых требований просил отказать в полном объеме.

Суд, заслушав истца, исследовав материалы дела и проанализировав собранные по делу доказательства, приходит к следующему.

Установлено, что 11.10.2007 года между Степиным С.К. и ОАО АКБ «РОСБАНК» заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 416 000 рублей на срок до 11.10.2012 года под 10% годовых. Ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет 1248 рублей.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика.

В соответствии с Постановлениями Президиума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 17 ноября 2009 года № 8274/09 и от 02 марта 2010 года № 7171/09 условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счёта взимает единовременный платёж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

Таким образом, условия кредитного договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает платеж, не основаны на законе, и является нарушением прав потребителя.

Установлено, что за период с 15.10.2008 года по 15.10.2011 года Степин С.К. производил оплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору, сумма которых составила 53 664 рубля.

15.09.2011 года Степин С.К. обратился к ОАО АКБ «РОСБАНК» с претензией, в которой просил исключить из кредитного договора условие, по которому заемщик обязан ежемесячно уплачивать комиссию за ведение ссудного счета в размере 1248 рублей, освободить его от уплаты данной комиссии, выплатить сумму уплаченной комиссии в размере 54912 рублей, произвести перерасчет графика платежей по кредитному договору, исключив из него платежи по уплате комиссии за ведение ссудного счета, выплатить проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами согласно ставке рефинансирования.

20.09.2011 года ОАО АКБ «РОСБАНК» отказало истцу в удовлетворении заявленных требований.

На основании вышеприведенных норм закона, суд полагает исковые требования о признании незаконными условий кредитного договора №, заключенного 11.10.2007 года между истцом и ОАО АКБ «РОСБАНК», в части возложения на заемщика обязанности по уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 1 248 рублей ежемесячно, содержащиеся в п.п. 1.2, 1.2.1, 1.2.2, 5.1-5.5 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства (приложение к приказу ЦТУ ОАО АКБ «РОСБАНК» от 11.01.2008 года), п.2.2 тарифного плана «АВТОСТАТУС на новые автомобили стоимостью свыше 300 тысяч рублей», обоснованными и подлежащими удовлетворению.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию неосновательно удержанные денежные средства в сумме 53 664 рублей.

Далее, истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами из расчета ставки рефинансирования ЦБ РФ 8,25% за период с ноября 2007 года по июнь 2011 года в сумме 4 530 рублей 24 копейки, а также за период с 27.09.2011 года до вынесения решения суда.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Представленный расчет процентов за пользование чужими денежными средствами судом проверен, является верным. Вместе с тем, с учетом положений ст. 333 ГК РФ, суд считает необходимым снизить размер взыскиваемых процентов за пользование чужими денежными средствами до 700 рублей.

Согласно ст. 15 Закона 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Суд считает, что компенсация морального вреда, с учетом обстоятельств дела и перенесенных истцом нравственных страданий, подлежит взысканию в размере 1000 рублей.

Не подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании неустойки в размере 1 647 рублей 36 копеек за каждый день просрочки срока выполнения требования о возврате излишне уплаченных денежных сумм за период с 27.09.2011 года до дня вынесения решения суда, так как в соответствии с п. 3. ст. 31 Закона «О защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона. Согласно п. 5. ст. 28 указанного Закона, в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. В данном случае ст. 28 ч. 5 Закона «О защите прав потребителей» не применима, так как указанной статьей устанавливается ответственность за нарушение исполнение сроков выполнения работ (оказания) услуг, то есть речь идет о неисполнении или несвоевременном исполнении обязательств по договору. Однако, по кредитному договору, заключенному с истцом в обязанность кредитора входило лишь предоставление денежных средств заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, что было выполнено ответчиком.

Требование об обязании ответчика произвести перерасчет графика платежей по кредитному договору, исключив из него платежи по уплате комиссии за ведение ссудного счета, суд считает излишне заявленным и не подлежащим удовлетворению, поскольку условия кредитного договора, в части обязания заемщика по уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, признаны судом недействительными.

При таких обстоятельствах исковые требования Степина С.К. подлежат удовлетворению частично.

В соответствии с частью 6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присуждённой судом в пользу потребителя.

Руководствуясь положениями ч. 6 ст. 13 указанного закона, суд считает необходимым взыскать с ответчика в доход местного бюджета штраф в размере 27682 рубля.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 2 030 рублей 92 копейки.

Руководствуясь Законом РФ «О защите прав потребителей», ст.ст. 103, 233-244 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Признать незаконными условия кредитного договора №, заключенного 11.10.2007 года между Степиным С. К. и открытым акционерным обществом Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК», в части возложения на заемщика обязанности по уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 1 248 рублей ежемесячно, содержащиеся в п.п. 1.2, 1.2.1, 1.2.2, 5.1-5.5 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства (приложение к приказу ЦТУ ОАО АКБ «РОСБАНК» от 11.01.2008 года), п.2.2 тарифного плана «АВТОСТАТУС на новые автомобили стоимостью свыше 300 тысяч рублей».

Взыскать с открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в пользу Степина С. К. уплаченную комиссию за ведение ссудного счета в размере 53 664 рубля, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 700 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, а всего: 55364 (пятьдесят пять тысяч триста шестьдесят четыре) рубля.

В удовлетворении остальной части исковых требований Степину С. К. отказать.

Взыскать с открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в доход местного бюджета: штраф в размере 27 682 (двадцать семь тысяч шестьсот восемьдесят два) рубля и госпошлину в размере 2 030 (две тысячи тридцать) рублей 92 копейки.

Стороны вправе обжаловать заочное решение в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Вологодский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Судья: И.М. Леонова

Мотивированное заочное решение изготовлено 21.11.2011 года.