Дело № 2 –10311/2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда 15 ноября 2011 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Марковой М.В.

при секретаре Десятовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Васюкову И. Л. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт»,

установил:

Представитель ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ответчику, мотивируя тем, что 04 июля 2005 года Васюков И.Л. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого клиент просил банк выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счёт, используемый в рамках Договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты, для осуществления операций по счёту карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счёте карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счёта карты в рамках установленного лимита.

При подписании заявления клиент указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает и полностью согласен.

В Заявлении клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счёта карты.

На основании вышеуказанного предложения ответчика, банк 08 октября 2005 года открыл ему счёт карты №, тем самым заключил договор о карте №.

Карта была активирована ответчиком 08 декабря 2005 года. С использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты.

Согласно условиям договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами картам.

В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, банк на основании п.4.18 Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 162170 рублей 93 копейки, выставив и направив ему заключительный счёт- выписку со сроком оплаты до 07 августа 2010 года. Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счёте-выписке, исполнены не были.

В соответствии с п.4.24 Условий по картам, банком в период с 08 августа 2010 года начислена неустойка в размере 0,2 % от суммы задолженности (указанной в заключительном счёте-выписке) за каждый календарный день просрочки, сумма которой составляет 132979 рублей 40 копеек.

До настоящего времени задолженность по договору о карте не погашена.

Просит суд взыскать с Васюкова И. Л. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № от 08 октября 2005 года в размере 291582 рублей 59 копеек, состоящую из: суммы основного долга в размере 162170 рублей 93 копейки и неустойки в размере 132979 рублей 40 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере – 6151 рубль 50 копеек.

Представитель истца ЗАО «Банк Русский Стандарт» по доверенности Корочкина Е.С. в судебном заседании требования поддержала.

Ответчик Васюков И.Л. в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему:

Установлено, что 04 июля 2005 года Васюков И.Л. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого просил банк выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счёт, используемый в рамках Договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты, для осуществления операций по счёту карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счёте карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счёта карты в рамках установленного лимита (л/д. 24).

При подписании заявления указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает и полностью согласен. Также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счёта карты.

На основании данного заявления, 08 октября 2005 года истец открыл Васюкову И.Л. счёт карты №, тем самым заключил договор о карте №. Кроме того выпустил и направил ответчику банковскую карту, и осуществлял кредитование счёта карты, при отсутствии на нём собственных денежных средств ответчика.

Таким образом, банк в полном объёме исполнил свои обязательства перед заёмщиком.

В силу положений ч. 1,2, ст. 420, и ч. 1 ст. 421 ГК РФ, договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух - и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

В соответствии со ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса».

В силу части 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ).

В силу положений статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключён путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

Таким образом, действия сторон по заключению договора о карте посредством акцепта оферты не противоречат закону, при этом, письменная форма договора соблюдена.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела карта активирована ответчиком 08 декабря 2005 года и по ней совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты (л/д. 107-215).

Согласно условиям договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами картам.

Погашение задолженности клиентом осуществляется путём размещения денежных средств на счёте карты (п.4.11.1 Условий по картам) и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования банком - выставлением заключительного счёта выписки (п.4.17 Условий по картам).

При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счёт-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства размещённые таким образом списываются в погашение задолженности в очерёдности определённой условиями договора.

В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

Ответчик не исполнил принятых на себя обязательств по оплате минимальных платежей, в связи с чем банк на основании п.4.18 Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 162170 рублей 93 копейки, направив ему заключительный счёт - выписку со сроком оплаты до 07 августа 2010 года. Требования, содержащиеся в заключительном счёте-выписке, ответчиком исполнены не были, в связи с чем в соответствии с п.4.24 Условий по картам, банком в период с 08 августа 2010 года начислена неустойка в размере 0,2 % от суммы задолженности (указанной в заключительном счёте-выписке) за каждый календарный день просрочки, сумма которой составляет 132979 рублей 40 копеек.

До настоящего времени задолженность по договору о карте ответчиком не погашена.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу положений ст.ст. 809, 810, 811 ГК РФ с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности в размере 162170 рублей 93 копейки.

В соответствии с п.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, суд считает требования истца о взыскании с ответчика суммы долга с учётом процентов и неустойки обоснованными.

Вместе с тем, суд признаёт, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В соответствии с ч. 3 ст. 55 Конституции РФ именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки- они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е. по существу, на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

С учётом изложенного, суд признает, что предъявляемая ко взысканию сумма неустойки за просрочку уплаты задолженности в размере 132979 рублей 40 копеек, является чрезмерной и не соответствующей последствиям нарушения обязательства, и принимая во внимание период неисполнения ответчиком обязательств по договору, полагает возможным снизить её размер до 30000 рублей.

На основании изложенного, суд считает требования истца подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 5043 рубля 42 копейки.

Руководствуясь Законом «О защите прав потребителей», ст.ст. 309, 310, 809, 810, 811, 819, 820 ГК РФ, ст.ст. 98, 194-198, 233-238 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ЗАО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с Васюкова И. Л. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № от 08 октября 2005 года в размере 162170 рублей 93 копейки и неустойку в размере 30000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5043 рубля 42 копейки, а всего взыскать: 197214 (сто девяносто семь тысяч двести четырнадцать) рублей 35 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в 10-дневный срок.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Вологодский городской суд заявление о пересмотре заочного решения в 7-дневный срок с момента получения копии решения.

Судья М.В.Маркова

Мотивированное решение изготовлено 17 ноября 2011 года.