Дело № 2-9821/2011

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда 16 ноября 2011 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Прокошевой Н.С.,

при секретаре Казуниной С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Вологодской региональной общественной организации по защите прав потребителя «Фемида» в интересах Кренделева Р. Л. к открытому акционерному обществу Национальному банку «Траст» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л :

Истец обратился в суд с иском к ответчику о защите прав потребителей, мотивируя тем, что между Кренделевым Р.Л. и ответчиком 29 декабря 2010 года был заключен кредитный договор №, согласно условий которого истцу был предоставлен кредит в сумме 1390000,00 рублей сроком на 60 месяцев – до 29 декабря 2015 года под 25,5 % годовых. Пунктом 1.4 договора установлена обязанность заёмщика оплатить сумму комиссии за выдачу кредитных средств на текущий/расчётный счёт в размере 55600,00 рублей, что составляет 4 % от суммы предоставленного кредита, указанная сумма была в безакцептном порядке списана банком с кредитного счёта истца при получении кредита. 28 февраля 2011 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № о предоставлении Кренделеву Р.Л. кредита в сумме 110000 рублей на срок 60 месяцев – до 29 февраля 2016 года под 25,5 % годовых. Пунктом 1.4 договора установлена обязанность заёмщика оплатить сумму комиссии за выдачу кредитных средств на текущий/расчётный счёт в размере 7700 рублей, что составляет 7 % от суммы предоставленного кредита, указанная сумма была в безакцептном порядке списана банком с кредитного счёта истца при получении кредита. На день подачи иска сумма, уплаченная истцом ответчику за зачисление кредитных средств на счёт составила 63300 рублей. Считают указанные условия о взимании комиссии за перечисление кредитных средств на счёт заёмщика незаконным и нарушающим права потребителя, а также противоречащим закону РФ «О защите прав потребителей» и другим законам России. 02 июня 2011 года банку была направлена претензия с просьбой добровольно возместить ущерб и вернуть сумму уплаченных комиссий, однако претензия осталась без удовлетворения.

Просят суд признать условие пункта 1.4 кредитных договоров № от 29 декабря 2010 года и № от 28 февраля 2011 года, предусматривающие обязанность заёмщика оплатить комиссию за выдачу кредитных средств на счёт клиента недействительными. Взыскать с ответчика в пользу Кренделева Р.Л. комиссию за зачисление кредитных средств на счёт клиента в размере 63300 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, за нарушение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя штраф в пользу государства в размере 50 % от суммы присужденной судом в пользу истца, перечислить 50 % суммы взысканного штрафа в пользу ВРОО ЗПП «Фемида». Взыскать с ответчика в пользу ВРООО ЗПП «Фемида» расходы по получению юридической консультации в размере 300 рублей, на составление претензии в размере 500 рублей, на составление искового заявления в размере 1500 рублей, на представление интересов в суде в размере 5000 рублей.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Пугач И.И. исковые требования поддержал в полном объёме, просил удовлетворить.

Ответчик ОАО Национальный банк «Траст» в судебное заседание не явился, извещено надлежаще, причина неявки суду не известна.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица. В случае если полная стоимость кредита не может быть определена до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора, влекущего изменение полной стоимости кредита, поскольку кредитный договор предполагает различные размеры платежей указанного заемщика по кредиту в зависимости от его решения, то кредитная организация обязана довести до заемщика - физического лица информацию о полной стоимости кредита, определенной исходя из максимально возможных суммы кредита и срока кредитования. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Банком Росси 26.03.2007 года № 302-П условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Из анализа приведенных выше правовых норм следует, что открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.

В соответствии с Постановлениями Президиума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 17.11.2009 года № 8274/09 и от 02.03.2010 года № 7171/09 условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

В соответствии со ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов – ничтожна.

Судом установлено, что 29 декабря 2010 года между Кренделевым Р.Л. и ОАО Национальный банк «Траст» был заключен кредитный договор № о предоставлении истцу кредита в сумме 1390000,00 рублей сроком на 60 месяцев – до 29 декабря 2015 года под 25,5 % годовых. Пунктом 1.4 договора установлена обязанность заёмщика оплатить сумму комиссии за выдачу кредитных средств на текущий/расчётный счёт в размере 55600,00 рублей.

28 февраля 2011 года между Кренделевым Р.Л. и ОАО Национальный банк «Траст» был заключен кредитный договор № о предоставлении истцу кредита в сумме 110000 рублей на срок 60 месяцев – до 29 февраля 2016 года под 25,5 % годовых. Пунктом 1.4 договора установлена обязанность заёмщика оплатить сумму комиссии за выдачу кредитных средств на текущий/расчётный счёт в размере 7700 рублей.

02 июня 2011 года ВРОО ЗПП «Фемида» направила банку претензию с просьбой добровольно возместить ущерб и вернуть сумму уплаченных комиссий Кренделеву Р.Л., однако претензия осталась без удовлетворения.

При таких обстоятельствах по делу исковые требования о признании п. 1.4 указанных кредитных договоров о взимании с истца комиссии за выдачу кредитных средств, а также требования о взыскании с ответчика в пользу истца возврата денежной суммы оплаченной комиссии в размере 63300 рублей подлежат удовлетворению как законные и обоснованные.

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Таким образом, суд считает, что требования истца о компенсации морального вреда подлежат удовлетворению с учётом требований разумности и справедливости, а также с учетом степени физических и нравственных страданий истца, частично в размере 1000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований суд полагает верным отказать.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с продавца за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. В связи с этим суд считает необходимым применить указанную норму и взыскать с ОАО Национальный банк «Траст» штраф в местный бюджет в размере 50 % от взыскиваемой суммы в размере 16075 рублей. Перечислить 50 % от суммы взысканного штрафа в пользу ВРОО ЗПП «Фемида» в размере 16075 рублей.

В соответствии со ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате услуг представителя в разумных пределах. Таким образом, с ответчика в пользу ВРОО ЗПП «Фемида» подлежат взысканию расходы по получению юридической консультации в размере 300 рублей, на составление претензии в размере 500 рублей, на составление искового заявления в размере 1500 рублей, на представление интересов в суде частично в размере 3 500 рублей.

В соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2099 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей», ст.ст. 100, 103, 233-238 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Исковые требования Вологодской региональной общественной организации по защите прав потребителя «Фемида» в интересах Кренделева Р. Л. удовлетворить частично.

Признать недействительными пункты 1.4 кредитных договоров от 29 декабря 2010 года № и от 28 февраля 2011 года №, заключенных между Кренделевым Р. Л. и открытым акционерным обществом Национальный банк «Траст».

Взыскать с открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» в пользу Кренделева Р. Л. комиссию за выдачу кредитных средств в общем размере 63300 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, всего 64300 (шестьдесят четыре тысячи триста) рублей.

Взыскать с открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» в пользу Вологодской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Фемида» расходы на получение юридической консультации 300 рублей, расходы за составление претензии 500 рублей, расходы за составление иска 1500 рублей, расходы по оплате услуг представителя 3 500 руб., а всего 5 800 (пять тысяч восемьсот) рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Взыскать с открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» в доход местного бюджета штраф в размере 32150 (тридцать две тысячи сто пятьдесят) рублей с перечислением 50% суммы взысканного штрафа в пользу Вологодской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Фемида».

Взыскать с открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 2099 (две тысячи девяносто девять) рублей.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение десяти дней.

Судья Н.С. Прокошева

Мотивированное решение изготовлено 21.11.2011 года.