Дело № 2-10465/2011

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда 09 ноября 2011 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Молоковой Л.К.,

при секретаре Оленевой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Воеводиной С. Б. к открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л :

Истец обратилась в суд с иском, мотивируя тем, что 10.11.2007 с ответчиком заключила кредитный договор на приобретение нового автомобиля («Автокредит») с первоначальным взносом 10% на сумму 681000 рублей сроком на 60 месяцев до 10.11.2012. В соответствии с п.8.1 кредитного договора клиент обязуется заключить со Страховщиком следующие договоры страхования: договор личного страхования, договор обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО), договор добровольного страхования гражданской ответственности, договор страхования транспортного средства «Полное Автокаско». Пунктом 8.2 предусмотрена обязанность клиента по своевременной уплате страховых премий по вышеуказанным договорам. В связи с реструктуризацией задолженности по кредитному договору 17.07.2009 было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору, в соответствии с которым процентная ставка за пользование кредитом изменилась и составила 18,07862%. Информационным графиком платежей к дополнительному соглашению № от 17.07.2009 предусмотрена сумма страховых премий по договору страхования в размере 55000 рублей ежегодно и указано, что данный платеж включен в расчет полной стоимости кредита. Срок погашения кредита – с 10.08.2009 по 10.11.2012. Таким образом, исходя из условий соглашения сумма страховых премий включена в полный расчет кредита и составляет 183333 рубля 28 копеек.

Транспортное средство, на покупку которого был предоставлен кредит, была застраховано в 2009 и 2011 годах в страховой компании «Росгосстрах», страхователем являлась истец. Письмом от 28.06.2011 ответчик подтверждает информацию о том, что страховые премии включены в сумму кредита, в том числе страховая премия по договору страхования транспортного средства «Полное автокаско». Обязанность заемщика страховать транспортное средство по полису КАСКО законом не предусмотрена. Таким образом, в заключенный в ответчиком кредитный договор включены нарушающие права потребителя условия о включении в расчет полной стоимости кредита суммы страховой премии по страхованию транспортного средства по полису КАСКО, а также условия об обязательном заключении договора личного страхования, договора добровольного страхования гражданской ответственности.

Просит признать частично недействительным пункт 6 дополнительного соглашения № от 17.07.2009 к кредитному договору от 10.11.2007, признать положения кредитного договора № от 10.11.2007 об обязательстве клиента заключить договор страхования транспортного средства «Полное Автокаско» как нарушающее права потребителя, применить последствия ничтожной сделки и взыскать с ответчика денежные средства (страховые премии по договорам страхования) в размере 183333 рубля 28 копеек, признать положения кредитного договора № от 10.11.2007 об обязательстве клиента заключить договор личного страхования, добровольного страхования гражданской ответственности как нарушающие права потребителя, обязать ответчика сделать перерасчет платежей по дополнительному соглашению №1 от 17.07.2009, взыскать с ответчика в счет компенсации морального вреда 35000 рублей, расходы на оплату юридических услуг – 30000 рублей, наложить на ответчика штраф по ст. 13 Закона «О защите прав потребителей».

В судебное заседание истец не явилась, извещена надлежащим образом, представила заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие.

В судебном заседании представитель ответчика по доверенности Ратунова С.А. исковые требования не признала в полном объеме.

Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Установлено, что 10.11.2007 между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Воеводиной С.Б. заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 681000 рублей на срок до 10.11.2012 года под 10% годовых на приобретение транспортного средства. В соответствии с разделом 8 кредитного договора истец обязалась заключить со страховщиком договор страхования транспортного средства «Полное автокаско».

17.07.2009 между ОАО «АКБ «РОСБАНК» и Воеводиной С.Б. заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от 10.11.2007.

Кредитные договоры, заключаемые между Банком и клиентами, не являются договорами присоединения, клиенты имеют право предложить банку заключить кредитный договор на иных условиях.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договоров.

К заключению кредитного договора Воеводину С.Б. Банк не понуждал. Решение заключить договор именно на условиях, содержащихся в кредитном договоре, принималось ею добровольно.

Заемщик собственноручно подтвердила своей подписью в кредитном договоре, что при наличии у нее соответствующей возможности она не предлагала Банку заключить настоящий договор на каких-либо иных условиях, что она ознакомлена со всеми условиями договора, полностью с ними согласна и обязуется соблюдать условия договора, что договор не лишает ее прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, не содержит иных обременительных для нее условий (п.11.3 кредитного договора).

В дату заключения настоящего договора банк перечисляет сумму кредита на счет клиента, открытый в валюте кредита, лишь при выполнении следующих условий: заключения клиентом со страховщиком договора личного страхования на условиях, указанных в разделе 8 настоящего договора (в случае наличия соответствующей отметки в разделе «Параметры кредита» настоящего договора); заключения клиентом со страховщиком договора обязательного страхования автогражданской ответственности клиента; договора добровольного страхования гражданской ответственности клиента на условиях, указанных в разделе 8 настоящего договора (в случае наличия соответствующей отметки в разделе «Параметры кредита» настоящего Договора); договора страхования транспортного средства.

В пунктах 8.1.1, 8.1.3 кредитного договора указано, что договоры личного страхования и добровольного страхования автогражданской ответственности заключаются только при наличии соответствующего самостоятельно выраженного волеизъявления клиента - «в случае наличия соответствующей отметки в разделе «Параметры кредита» настоящего договора».

Воеводина С.Б. собственноручно заполнила заявление-анкету на предоставление кредита, в которой не проставила отметки в соответствующем поле анкеты об отказе от заключения договора добровольного страхования автогражданской ответственности.

Условие кредитного договора о заключения договора добровольного страхования гражданской ответственности не ущемляет прав заемщика и не является навязываемой услугой, если заемщик имел возможность заключить с банком такой договор и без названного условия. Банком были предусмотрены два варианта автокредитования: с обязательным заключением договора страхования транспортного средства и без такого условия.

При указанных обстоятельствах отсутствует навязывание страховых услуг. Следовательно, права потребителя не нарушаются при наличии возможности заключения кредитного договора без заключения договора добровольного страхования транспортного средства.

Как усматривается из материалов дела, при выдаче кредита банк применял разработанные им правила выдачи кредитов физическим лицам для целей приобретения автотранспортных средств. В соответствии с названными правилами страхование жизни и здоровья заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита, причем правилами предусмотрено, что кредит может быть выдан заемщику и в отсутствие договора страхования, но в этом случае по кредиту устанавливается более высокая процентная ставка. Из упомянутых правил вытекает, что решение банка о предоставлении кредита не зависит от согласия заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в пользу банка.

Кроме того, условие об обязательстве клиента заключить договор личного страхования отсутствует в кредитном договоре № от 10.11.2007, дополнительном соглашении № от 17.07.2009.

На основании изложенного, суд полагает необходимым отказать в удовлетворении требований о признании признать положений кредитного договора № от 10.11.2007 об обязательстве клиента заключить договор страхования транспортного средства «Полное Автокаско», договоры личного страхования, добровольного страхования гражданской ответственности.

Требования истца о взыскании с ответчика суммы уплаченных страховых премий по договору страхования транспортного средства не подлежат удовлетворению, поскольку при получении кредита истец указала сумму в размере 681000 рублей, кредит предоставлен в указанной сумме. Также установлено, что на оплату приобретенного транспортного средства была перечислена сумма 618900 рублей, остальная сумма кредита перечислена в счет уплаты заемщиком страховых премий по заключенным между истцом и страховой компанией договорам страхования.

В связи с отказом в удовлетворении основной части исковых требований отсутствуют основания и для удовлетворения требований об обязании ответчика произвести перерасчет платежей по дополнительному соглашению №1 от 17.07.2009, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов, наложении штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь Законом РФ «О защите прав потребителей», ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Воеводиной С. Б. в удовлетворении исковых требований к открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» о защите прав потребителей – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья Л.К.Молокова

Мотивированное решение изготовлено 14.11.2011.