РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ г.Вологда 05 декабря 2011 года Вологодский городской суд Вологодской области в составе: председательствующего судьи Кондрашихина В.Н., при секретаре Красиковой Л.Н., с участием представителя истца Бурдавицина Р.А., ответчика Ширкуновой А.М. и её представителя Ефремовой Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Банк Москвы» к Ширкуновой А. М. о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л : Истец обратился в суд с иском, мотивируя тем, что 28 февраля 2006 года между ОАО «Банк Москвы» и Ширкуновой А.М. заключён кредитный договор в рамках программы «БЫСТРОкредит» на сумму 25000 рублей под 21 % годовых на срок 24 месяца, с уплатой комиссии за ведение счёта в размере 0,80%. Ответчик неоднократно допускала просрочку периодических платежей, в результате чего у ответчика образовалась кредиторская задолженность, которая на сегодняшний день не погашена. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 166386,36 руб., в том числе по процентам в размере 13174,91 руб., по комиссии 4400 руб., по штрафам в размере 148811,45 руб., а также государственную пошлину в размере 4527,73 руб.. В судебном заседании представитель истца исковые требования подержал в полном объёме, просил удовлетворить. Суду пояснил, что судебным приказом с ответчика взыскано 26394 руб.. Требования, указанные в настоящее иске, проценты, начисленные с 28 марта 2008 года по 30 декабря 2010 года. В судебном заседании ответчик и её представитель исковые требования не признали, просили уменьшить сумму процентов, поскольку ежемесячно вносила на счёт истца денежные средства в погашении суммы задолженности, кроме того, при взыскании применить ст. 333 ГК РФ. Суд, заслушав стороны, исследовав материалы дела, считает, иск подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям. Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа. Судом установлено, что 28 февраля 2006 года между ОАО «Банк Москвы» и Ширкуновой А.М. заключён кредитный договор в рамках программы «БЫСТРОкредит» на сумму 25000 рублей под 21 % годовых на срок 24 месяца, с уплатой комиссии за ведение счёта в размере 0,80%. Судом установлено, что истец обратился в мировой суд Вологодской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по указанному кредитному договору. 11 апреля 2008 года и.о. мирового судьи Вологодской области по судебному участку № вынесла судебный приказ о взыскании с Ширкуновой А.М. в пользу ОАО «Банк Москвы» задолженности по основному долгу в размере 17523,89 руб., проценты в размере 6431,33 руб., комиссию в размере 2000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 439,33 руб. – всего 26394,55 руб.. Судом установлено, что ответчик Ширкунова в период с 24 июля 2009 года по 31 декабря 2010 года с исполнения судебного приказа производила платежи ОАО «Банк Москвы» в счёт погашения задолженности по кредитному договору. В связи с чем, за период с 28 сентября 2008 года по 30 декабря 2010 года должны быть начислены проценты в размере 8184,94 руб.. На основании выше установленных фактов и приведённых норм закона, суд считает, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, а именно проценты в размере 8184,94 руб.. Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд считает необходимым уменьшить заявленные истцом размеры неустойки за неисполнение обязательств по уплате основного долга, поскольку указанные размеры неустойки явно несоразмерны последствиям нарушения ответчиком обязательств по договору. При таких обстоятельствах суд взыскивает неустойку за нарушение сроков погашения задолженности в размере 5000 рублей. Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей), отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Согласно п. 1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно Положения (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Из приведённых норм закона следует, что действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами закона не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей Согласно ч. 9 ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. Согласно указания Банка России от 13.05.2008 № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», определена полная стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика. Таким образом, условия кредитного договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает платеж - комиссию, не основаны на законе и является нарушением прав потребителя. Следовательно, не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании суммы комиссии в размере 4400 руб.. Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционального удовлетворённым требованиям в размере 527,40 руб. На основании изложенного руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Взыскать с Ширкуновой А. М. в пользу ОАО «Банк Москвы» 13184,94 руб. (Тринадцать тысяч сто восемьдесят четыре рублей 94 копейки), государственную пошлину в порядке возврата в размере 527,40 руб. (Пятьсот двадцать семь рублей 40 копеек). В остальной части иска отказать. Решение суда может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 суток с момента его принятия судом в окончательной форме. Судья В.Н.Кондрашихин Мотивированное решение изготовлено 12 декабря 2011 года.