Заочное решение по делу № 2-9253/2011

Дело № 2-9253/11

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда 29 сентября 2011 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

судьи Молоковой Л.К.,

при секретаре Оленевой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Красикову А. М., Красиковой С. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском, мотивируя тем, что 15.07.2008 между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Красиковым А.М. заключён кредитный договор №, в соответствии с которым Красикову А.М. предоставлены денежные средства в размере 473000 рублей на приобретение транспортного средства - автомобиль марки Н., <данные изъяты>.

Красиков А.М. в соответствии с п. 5.1 и 6.1.1 кредитного договора обязался возвратить банку полученный кредит, уплатить начисленные за пользование кредитом проценты и ежемесячные комиссии за ведение ссудного счета.

Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплату начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета установлена в разделе «Параметры кредита» кредитного договора и составляет 11509 рублей 75 копеек. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 10 % годовых. Ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет 1419 рублей в месяц.

Дата ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплату начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - 30 числа каждого месяца. Дата полного возврата кредита - 15.07.2013.

В обеспечение обязательств по кредитному договору, заключенному между банком и Красиковым А.М. дополнительно был заключен договор поручительства № от 15.07.2008 между банком и Красиковой С.Г., в соответствии с п. 1.1. которого поручитель обязалась отвечать перед кредитором полностью за исполнение Красиковым А.М. его обязательств перед кредитором по кредитному договору.

Банк выполнил свои обязательства по договору в полном объёме: в ОАО АКБ «РОСБАНК» Красикову А.М. был открыт текущий счет, на который была перечислена сумма кредита в размере 473000 рублей.

Однако, Ответчики не исполнили принятых на себя обязательств, нарушив условия кредитного договора, что выражено в нарушении установленного договором срока возврата очередной части кредита. Согласно представленному расчету задолженности с марта 2009 года ответчики стали периодически нарушать сроки возврата кредита.

В настоящее время ответчик и поручитель не исполняют свои обязательства по возврату кредита, уплате начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в связи с чем, по состоянию на 30.09.2010 задолженность ответчиков перед банком составляет: 435647 рублей 95 копеек - сумма основного долга; 51860 рублей 57 копеек - сумма начисленных процентов; 25542 рубля - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета. Общая сумма задолженности по состоянию на 30.09.2010 составляет 513050 рублей 52 копейки.

В обеспечение надлежащего исполнения перед банком обязательств по кредитному договору Красиков А.М. согласно п. 9.1 кредитного договора передал в залог банку приобретенное им в собственность транспортное средство - автомобиль марки Н.<данные изъяты>, при этом Предмет залога остался у ответчика.

Банк предпринял попытку разрешить данный спор с ответчиками в претензионном порядке, а именно: со стороны банка в адрес проживания ответчиков были направлены претензионные письма № от 04.10.2010 о наличии задолженности и требовании досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Однако никаких попыток разрешить спор во внесудебном порядке и добровольно погасить задолженность со стороны ответчиков предпринято не было.

Просит взыскать солидарно с Красикова А.М., Красиковой С.Г. досрочно в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от 15.07.2008 в размере 513050 рублей 52 копейки, из них: 435647 рублей 95 копеек - сумма основного долга; 51860 рублей 57 копеек - сумма начисленных процентов; 25542 рубля - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 8330 рублей 51 копейка, всего 521381 рубль 03 копейки; взыскать с ответчиков проценты по кредитному договору № от 15.07.2008 исходя из суммы основного долга 435647 рублей 95 копеек по ставке 10 % годовых за период с 01.10.2010 по день фактического исполнения решения суда; обратить взыскание на предмет залога: автомобиль марки Н., <данные изъяты>

Представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» по доверенности Сверчкова Л.В. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.

Ответчики в судебное заседание не явились, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Установлено, что 15.07.2008 между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Красиковым А.М. заключён кредитный договор №, в соответствии с которым Красикову А.М. предоставлены денежные средства в размере 473000 рублей на приобретение транспортного средства - автомобиль марки Н., <данные изъяты>.

Красиков А.М. в соответствии с п. 5.1 и 6.1.1 кредитного договора обязался возвратить банку полученный кредит, уплатить начисленные за пользование кредитом проценты.

В обеспечение надлежащего исполнения перед банком обязательств по кредитному договору Красиков А.М. согласно п. 9.1 кредитного договора передал в залог банку приобретенное им в собственность транспортное средство - автомобиль марки Н., <данные изъяты>, при этом Предмет залога остался у ответчика.

Установлено, что Красиков А.М. нарушил условия кредитного договора, допустив нарушение сроков платежей, предусмотренных договором.

04 октября 2010 года банк направил заемщику и поручителю информационные письма № с требованием о досрочном погашении кредита, начисленных процентов, комиссии и неустойки в полном объёме в 5-дневный срок, с даты получения настоящего требования. Требования истца ответчиками не выполнены до настоящего времени, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, сумма долга по кредитному договору по состоянию на 30 сентября 2010 года составляет 513050 рублей 52 копейки, из которых: 435647 рублей 95 копеек - сумма основного долга; 51860 рублей 57 копеек - сумма начисленных процентов; 25542 рубля - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета. Расчет судом принят как верный.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита в случае, если заемщик не произвел погашения основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные кредитным договором.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Суд, разрешая требования истца в части взыскания с ответчиков комиссии за ведение ссудного счета в размере 25542 рубля, полагает, что данные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Из Положения «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, другими федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами РФ не предусмотрен. Условие кредитного договора, устанавливающее обязанность уплаты заемщиком комиссии за ведение ссудного счета, противоречит требованиям законодательства, следовательно, является недействительным.

На основании изложенного, суд полагает исковые требования истца удовлетворить частично, взыскать с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 15.07.2008 в размере 487508 рублей 52 копейки, из которых: сумма основного долга – 435647 рублей 95 копеек; сумма начисленных процентов – 51860 рублей 57 копеек.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора), на заложенное имущество может быть обращено взыскание. При этом обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Таким образом, суд полагает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Красикову А.М., транспортное средство - автомобиль марки Н., <данные изъяты>, определив способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов.

Вместе с тем, суд не может признать обоснованными требования банка о взыскании с ответчиков процентов по кредитному договору № от 15.07.2008 исходя из суммы основного долга 435647 рублей 95 копеек по ставке 10 % годовых за период с 01.10.2010 по день фактического исполнения решения суда, поскольку в настоящее время дата фактического исполнения решения суда не может быть определена, в связи с чем произвести расчет процентов не представляется возможным, кроме того, в дальнейшем, после исполнения решения суда банк не лишен права обратиться в суд с иском о взыскании указанных процентов, поэтому суд считает, что данные требования заявлены истцом преждевременно.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежит удовлетворению частично.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 8075 рублей 09 копеек, в долях.

Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 330, 334, 348, 363, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 98, 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Красикова А. М., Красиковой С. Г. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от 15.07.2008: основной долг – 435647 рублей 95 копеек; проценты – 51860 рублей 57 копеек, всего 487508 (четыреста восемьдесят семь тысяч пятьсот восемь) рублей 52 копейки.

Взыскать с Красикова А. М. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4037 (четыре тысячи тридцать семь) рублей 55 копеек.

Взыскать с Красиковой С. Г. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4037 (четыре тысячи тридцать семь) рублей 54 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество - принадлежащее Красикову А. М. транспортное средство: автомобиль марки Н., <данные изъяты>, определив способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части исковых требований Открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» - отказать.

Ответчики вправе подать в Вологодский городской суд заявление о пересмотре заочного решения в течение 7 дней со дня вручения им копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.К. Молокова

Мотивированное заочное решение изготовлено 04 октября 2011 года.