Дело № 2 –9056/2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда 29 сентября 2011 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Давыдовой О.Н.,

при секретаре Шпиляевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Кашириной Л. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

02.04.2007 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Кашириной Л.А. был заключён Кредитный договор №, в соответствии с которым ей были предоставлены денежные средства в размере 219000 рублей на приобретение транспортного средства - автомобиль марки Д, <данные изъяты>. Каширина Л.А. в соответствии с п. 5.1. и 6.1.1 Кредитного Договора, обязалась возвратить Банку полученный Кредит, уплатить начисленные за пользование Кредитом проценты и ежемесячные комиссии за ведение ссудного счета. Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплату начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета установлена в разделе «Параметры кредита» Кредитного договора и составляет 6159 рублей 41 копейка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 11, 9% годовых. Ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет 1270 рублей 02 копейки в месяц. Дата ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплату начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - 20 числа каждого месяца. Дата полного возврата кредита - 02.04.2012 года. Банк выполнил свои обязательства по Договору в полном объёме: в ОАО АКБ «РОСБАНК» Кашириной Л.А. был открыт текущий счет, на который была перечислена сумма кредита в размере 219 000 рублей. Ответчик не исполнила принятых на себя обязательств, нарушив Условия Кредитного Договора, что выражено в нарушении установленного Договором срока возврата очередной части кредита. Согласно представленному расчету задолженности Ответчик перестала вносить платежи в счет погашения кредита с августа 2010 года. Банк в соответствии с п. 6.4.2 Условий предоставления Кредита вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в случае если Ответчик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по Договору, в том числе обязательство возвратить Банку в установленные сроки денежные средства: Кредит, начисленные за пользование Кредитом проценты и комиссию за ведение ссудного счета, Ответчик обязался уплатить Банку неустойку, размер которой определен п. 7.1. Условия предоставления кредита и составляет 0,5% процентов от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. Ответчик не исполняет свои обязательства по возврату Кредита, уплате начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в связи с чем, по состоянию на 20.02.2011 задолженность Ответчика перед Банком составляет (с учетом вычета неустоек): 91242 рубля 53 копейки – сумма основного долга, 4967 рублей 83 копейки – сумма начисленных процентов, 7621 рубль 20 копеек – сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета. Общая сумма задолженности по состоянию на 20.02.2011 года составляет 103831 рубль 56 копеек. В обеспечение надлежащего исполнения перед Банком обязательств по Кредитному договору Каширина Л.А. согласно п. 9.1 Кредитного договора передала в залог Банку приобретенное ею в собственность транспортное средство - автомобиль марки Д, <данные изъяты>, при этом предмет залога остался у Ответчика. Банком было направлено ответчику претензионное письмо №-П от ДД.ММ.ГГГГ о наличии задолженности и требовании досрочного возврата Кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Данное требование ответчик не выполнила.

Истец просит суд взыскать досрочно с Кашириной Л.А. в свою пользу задолженность по Кредитному договору № от 02.04.2007 года, в размере 103 831,56 рублей, из них: 91 242,53 рублей - сумма основного долга; 4 967,83 рублей - сумма начисленных процентов; 7 621,20 рублей - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 276,63 рублей, а всего: 107 108,19 рублей. Обратить взыскание на предмет залога: автомобиль марки Д, <данные изъяты>.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Сверчкова Л.В. исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.

Ответчица в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, причина неявки неизвестна.

Суд, заслушав мнение представителя истца, исследовав материалы дела, полагает иск подлежащим удовлетворению частично.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 809-810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и начисленных процентов.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита в случае, если заемщик не произвел погашения основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные кредитным договором.

Задолженность ответчицы перед Банком составляет: 103 831,56 рублей, из них: 91 242,53 рублей - сумма основного долга; 4 967,83 рублей - сумма начисленных процентов; 7 621,20 рублей - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета. Ответчица возражений суду не представила, поэтому суд берет указанный расчет за основу.

Суд полагает необходимым взыскать с ответчицы в пользу истца сумму основного долга в размере 91242 рубля 53 копейки, сумму процентов за пользование кредитом в размере 4967 рублей 83 копейки.

Требования истца о взыскании суммы комиссии за ведение ссудного счета не подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика.

Таким образом, сумма комиссии в размере 7 621,20 рублей взысканию с ответчицы не подлежит, в связи с чем ее следует вычесть из основного долга.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.

Суд полагает необходимым обратить взыскание на автомобиль марки Д, <данные изъяты>.

В удовлетворении остальной части иска следует отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчицы подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче иска госпошлина пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере 3086 рублей 31 копейка.

Руководствуясь ст.ст.233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с Кашириной Л. А. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности по кредитному договору № от 02.04.2007 года в размере 91242 рубля 53 копейки – сумму основного долга, 4967 рублей 83 копейки – сумму процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате госпошлины в размере 3086 рублей 31 копейка. Всего: 99296 (девяносто девять тысяч двести девяносто шесть) рублей 67 копеек.

Обратить взыскание на автомобиль марки Д, <данные изъяты>.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в 10 - дневный срок. Ответчик вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление о его пересмотре в течение 7 суток со дня получения копии решения.

Судья О.Н. Давыдова

Мотивированное заочное решение изготовлено 04.10.2011 года.