Дело № 2-11110/2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Бахаревой Е.Е.,

при секретаре Ростопша Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Колпакова Р. Н. к ОАО АКБ «РОСБАНК» о защите прав потребителей,

установил:

Колпаков Р.Н. обратился в суд с иском к ответчику, мотивируя тем, что 11.06.2008 года между истцом и Вологодским филиалом ОАО АКБ «РОСБАНК» заключен кредитный договор № (далее - договор). Комиссия за ведение ссудного счета в соответствии с договором составляет 2376 рублей ежемесячно.

11.10.2011 года истцом досрочно исполнены обязательства по договору, включающие возврат кредита, уплату начисленных за пользование кредитом и комиссии за ведение ссудного счета. За период погашения кредита с 11.07.2008 года по 11.10.2011 года сумма комиссии за ведение ссудного счета составила 95040 рублей.

19.10.2011 года истцом в адрес ответчика направлена претензия о признании условия кредитного договора № о взимании кредитором комиссии за ведение ссудного счета недействительным и возврате уплаченной комиссии за ведение ссудного счета.

В ответе от 19.10.2011 года № начальник ООПиРП ОО «Вологодский» Северо-Западного филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» Н. указала, что возвратить сумму комиссии за ведение ссудного счета не представляется возможным в связи с тем, что она является составной частью платы за пользование кредитом.

Истец указывает, что взимание комиссии за ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Просит суд признать условие кредитного договора № от 11.06.2008 года о взимании кредитором комиссии за ведение ссудного счета в размере 2376 рублей недействительным; взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» уплаченную истцом комиссию за ведение ссудного счета в размере 95040 рублей.

В судебном заседании истец Колпаков Р.Н. поддержал исковые требования в полном объеме.

Представитель ответчика ОАО АКБ «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, представил суду отзыв, в котором просит в удовлетворении исковых требований Колпакову Р.Н. отказать в полном объеме. Заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд, заслушав истца, исследовав материалы дела, пришёл к следующему:

11.06.2008 года между истцом и Вологодским филиалом ОАО АКБ «РОСБАНК» заключен кредитный договор №. Комиссия за ведение ссудного счета в соответствии с договором составляет 2376 рублей ежемесячно.

Кредитный договор между истцом и ответчиком заключён в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, путем направления заёмщиком оферты, изложенной в заявлении, и акцептом банка посредством совершения действий по открытию банковского счёта заёмщику, предоставлению последнему кредита, путём перечисления суммы кредита на открытый банковский счёт заёмщика.

Общая сумма уплаченной комиссии за ведение ссудного счёта по кредитному договору № от 11.06.2008 года за период с момента заключения договора по 11.10.2011 года составила 95040 рублей.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счёта.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по взиманию комиссии за ведение ссудного счёта нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы обслуживание и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заёмщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13 мая 2008 года № 2008-У «О порядке расчёта и доведения до заёмщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчёт которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заёмщика.

Таким образом, пункты кредитных договоров о взыскании кредитором с заёмщика ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета не основаны на законе, и являются нарушением прав потребителя.

При таких обстоятельствах по делу, суд считает исковые требования о признании условий кредитного договора № от 11.06.2008 года предусматривающих обязанность заёмщика по уплате ежемесячной комиссии в размере 2376 рублей за ведение ссудного счёта недействительными, являются обоснованными.

Относительно доводов ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд приходит к следующему:

В силу ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности; исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Установлено, что кредитный договор № содержащий положения о взыскании с заёмщика ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта в размере 2376 рублей и нарушающие права заёмщика, как потребителя, заключен 11.06.2008 года.

На основании изложенного, учитывая, что в соответствии с условиям кредитного договора, истец комиссию за обслуживание ссудного счёта уплачивал ежемесячно, суд считает требования истца о взыскании с ответчика уплаченной комиссии за ведение ссудного счёта в размере 95040 рублей, обоснованными и подлежащими удовлетворению частично в сумме 83160 рублей (2376 рублей х 35) с учётом ст. 196, ГК РФ, за последние три года до момента обращения в суд с исковыми требованиями о возврате уплаченной по кредитному договору суммы комиссии.

Таким образом, доводы банка о пропуске истцом срока исковой давности подлежат отклонению.

На основании изложенного исковые требования Колпакова Р.Н. подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в местный бюджет полежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2669 рублей 80 копеек.

Руководствуясь Законом РФ «О защите прав потребителей», ст.ст. 61.1, 61.2 БК РФ, ст.ст. 103, 194 – 199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Колпакова Р. Н. удовлетворить частично.

Признать условия кредитного договора № от 11.06.2008 года, предусматривающие обязанность заёмщика по уплате ежемесячной комиссии в размере 2376 рублей за ведение ссудного счёта, недействительными.

Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу Колпакова Р. Н. уплаченную комиссию за ведение ссудного счёта в размере в размере 83160 (восемьдесят три тысячи сто шестьдесят) руб..

Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2669 (две тысячи шестьсот шестьдесят девять) руб. 80 коп..

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в 10 –дневный срок.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Вологодский городской суд заявление о пересмотре заочного решения в 7-дневный срок с момента получения копии решения.

Судья Е.Е. Бахарева

Мотивированное решение изготовлено 07 декабря 2011 года