Дело № 2-8906/11 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ г. Вологда « 23 » сентября 2011 г. Вологодский городской суд Вологодской области в составе: председательствующего судьи Образцова О.В., при секретаре Подольской Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Платонову Д.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил: Истец обратился в суд с иском к Платонову Д.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 11 января 2007 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Платоновым Д.Ю. был заключён кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, банк предоставил Платонову Д.Ю. денежные средства в сумме 200000 рублей под 20% годовых по 11 января 2012 года. Ответчик не исполнил принятые на себя обязательства, нарушив Условия кредитного договора, что выражено в нарушении установленного договором срока возврата очередной части кредита. По состоянию на 11 февраля 2011 года задолженность ответчика перед банком составляет (с учётом вычета неустоек) 250140 рублей 43 копейки. Просит взыскать с Платонова Д.Ю. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от 11 января 2007 года в размере 250140 рублей 43 копейки, из них: - 158873 рубля 325 копейки - сумма основного долга; 80417 рублей 11 копеек - сумма начисленных процентов; 10850 рублей 00 копеек - сумма невыплаченной комиссионной платы за ведение ссудного счёта, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5701 рубль 40 копеек. В судебном заседании представитель истца по доверенности Сверчкова Л.В. исковые требования поддержала в полном объёме. Против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражала. Ответчик Платонов Д.Ю. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна. Суд, заслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела и проанализировав собранные по делу доказательства, приходит к следующему. В соответствии со статьёй 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение. Данное гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства, поскольку судебная повестка с копией искового заявления получена ответчиком 05 сентября 2011 года, то есть заблаговременно до даты судебного заседания. Об уважительных причинах неявки ответчик не сообщил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа. Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Часть 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Установлено, что 11 января 2007 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Платоновым Д.Ю. был заключён кредитный договор № на неотложные нужды, в соответствии с условиями которого, банк предоставил ответчику денежные средства в размере 200000 рублей на срок по 11 января 2012 года под 20% годовых. Ответчик в соответствии с п. 4.1, 4.2 и 5.1.2. Условий предоставления кредита обязался возвратить банку полученный кредит, уплатить начисленные за пользование кредитом проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счёта. В соответствии с п. 5.4.3 Условий предоставления кредита, истец вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта, в случае если заёмщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта. Установлено, что ответчик нарушил условия кредитного договора, допустив нарушение сроков платежей. Банк известил заёмщика о нарушении условий договора и о возврате суммы кредита и процентов, неустойки. Однако просроченная задолженность не была погашена. Доказательств обратного суду не представлено. Согласно представленному истцом расчёту, кредитная задолженность (с учётом вычета неустоек) составляет 250140 рублей 43 копейки. Расчёт задолженности, представленный истцом, судом проверен, является верным. Контр-расчёта со стороны ответчика суду не представлено. В соответствии со статьёй 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заёмщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заёмщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В расчёт полной стоимости кредита должны включаться платежи заёмщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заёмщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заёмщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица. В случае если полная стоимость кредита не может быть определена до заключения кредитного договора с заёмщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора, влекущего изменение полной стоимости кредита, поскольку кредитный договор предполагает различные размеры платежей указанного заёмщика по кредиту в зависимости от его решения, то кредитная организация обязана довести до заёмщика - физического лица информацию о полной стоимости кредита, определённой исходя из максимально возможных суммы кредита и срока кредитования. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заёмщика - физического лица в порядке, установленном Банком России. В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии со статьёй 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В соответствии с Положением «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утверждённым Банком Росси 26 марта 2007 года № 302-П условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счёта. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключёнными кредитными договорами. Из анализа приведённых выше правовых норм следует, что открытие и ведение ссудного счёта нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за ведение ссудного счёта нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. В соответствии с Постановлениями Президиума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 17 ноября 2009 года № 8274/09 и от 02 марта 2010 года № 7171/09 условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счёта взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Таким образом, условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заёмщика оплачивать ежемесячную комиссию за ведение ссудного счёта являются недействительными, в связи с чем исковые требования в части взыскания с ответчика комиссии за ведение ссудного счёта в сумме 10850 рублей удовлетворению не подлежат. Исковые требования о взыскании суммы основного долга – 158873 рубля 32 копейки и суммы начисленных процентов – 80417 рублей 11 копеек являются обоснованными и подлежат удовлетворению. Далее, в соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 5592 рубля 90 копеек. При таких обстоятельствах исковые требования банка подлежат удовлетворению частично. Руководствуясь ст.ст. 309, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 98, 233-244 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил: Взыскать с Платонова Д.Ю. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от 11 января 2007 года в сумме 239290 рублей 43 копейки, в том числе сумма основного долга в размере 158873 рубля 32 копейки, сумма начисленных процентов в размере 80417 рублей 11 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5592 рубля 90 копеек, а всего 244883 (двести сорок четыре тысячи восемьсот восемьдесят три) рубля 33 копейки. В удовлетворении остальной части исковых требований и требований о взыскании судебных расходов ОАО АКБ «РОСБАНК» отказать. Стороны вправе обжаловать заочное решение в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда. Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Вологодский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения. Судья О.В. Образцов Мотивированное заочное решение изготовлено 26 сентября 2011 года.