Дело № 2-8897/2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда 27 сентября 2011 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Губиной Е.Л.,

при секретаре Дунаевской В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Дергачеву И. С., Дергачевой И. А., Калининой Ю. С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец обратился с иском в суд, мотивируя тем, что 09.07.2008 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Дергачевым И.С. заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен нецелевой кредит на неотложные нужды в размере 300000 рублей, на срок до 09.07.2013 года, с процентной ставкой – 17 % годовых. Размер ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета 900 рублей. В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору были заключены следующие договоры поручительства между истцом и Дергачевой И.А. № от 09.07.2008 года, между истцом и Калининой Ю.С. № от 09.07.2008 года. Должники не исполнили взятые на себя обязательства, нарушив условия кредитного договора, что выражено в нарушении установленного договором срока возврата очередной части кредита. 17.01.2011 года должнику и поручителям были направлены требования о досрочном погашении текущей и просроченной задолженности по кредиту, начисленных процентов, комиссии и неустойки в полном объёме. По состоянию на 15.12.2010 года общая сумма задолженности составляет 441523 рубля 71 копейка, в том числе: 296855 рублей 67 копеек – основной долг, 118568 рублей 04 копейки – проценты за пользование кредитом, 26100 рублей – сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счёта. Банк в одностороннем порядке отказывается от взыскания с ответчика штрафных санкций неустойки на основной долг и на проценты. Просят суд взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца задолженность по кредитному договору от № от 09.07.2008 года в размере 441523 рубля 71 копейка, в том числе: 296855 рублей 67 копеек – основной долг, 118568 рублей 04 копейки – проценты за пользование кредитом, 26100 рублей – сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счёта, а также расходы по оплате госпошлины в размере 7615 рублей 24 копейки.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Сверчкова Л.В. исковые требования поддержала в полном объёме по доводам и основаниям, изложенным в исковом заявлении, просила удовлетворить.

В судебное заседание ответчики Дергачев И.С., Дергачева И.А., Калинина Ю.С. не явились, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, полагает иск подлежащим удовлетворению частично.

Установлено, что 09.07.2008 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Дергачевым И.С. заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен нецелевой кредит на неотложные нужды в размере 300000 рублей, на срок до 09.07.2013 года, с процентной ставкой – 17 % годовых. Размер ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета 900 рублей.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно ст. 809, 810, 811, 819 ГК РФ с заемщика подлежит взысканию сумма долга по кредиту и процентам.

Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности по указанному кредитному договору по состоянию на 15.12.2010 года общая сумма задолженности составляет 441523 рубля 71 копейка, в том числе: 296855 рублей 67 копеек – основной долг, 118568 рублей 04 копейки – проценты за пользование кредитом, 26100 рублей – сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счёта. Расчет судом проверен, ответчиками не оспаривается. Вместе с тем, суд полагает правомерным отказать ОАО АКБ «РОСБАНК» в удовлетворении исковых требований в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета.

Как следует из положений ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 №) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, взимание комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, взимание банком комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита применительно к пункту 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляет установленные законом права потребителей.

Доказательств оказания ответчику каких-либо дополнительных самостоятельных услуг суду не представлено.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика были заключены договора поручительства № от 09.07.2008 года с Дергачевой И.А., № от 09.07.2008 года с Калининой Ю.С., в соответствии с которыми поручители обязались отвечать перед истцом солидарно с заемщиком за исполнение последним обязательств по кредитному договору в размере предоставленного кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также повышенных процентов и тех, которые могут возникнуть в связи с просрочкой исполнения обязательств: убытков, судебных издержек, штрафных санкций.

По условиям договора поручительства поручители согласились на право истца потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, процентов за нарушение сроков погашения кредита и других платежей в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Поскольку заёмщиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, 17.01.2011 года истец направил ответчикам информационные письма №, №, № о досрочном погашении кредита, в котором истец предложил ответчикам в 5-дневный срок с даты получения требования погасить текущую и просроченную часть кредита, начисленные проценты, комиссию и неустойку в полном объёме. Данное требование ответчиками исполнено не было.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарность обязанности предусмотрена договором или установлена законом. В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга; солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

При таких установленных обстоятельствах дела, суд считает возможным исковые требования удовлетворить частично: взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 415423 рубля 71 копейка, в том числе 296855 рублей 67 копеек – основной долг, 118568 рублей 04 копейки – проценты по кредиту.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с каждого ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2451 рубль 41 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 309, 310, 348, 809, 819 ГК РФ, 98, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать с Дергачева И. С., Дергачевой И. А., Калининой Ю. С. в солидарном порядке в пользу открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору от 09.07.2008 года № в размере основного долга в размере 296855 рублей 67 копеек, суммы начисленных процентов в размере 118568 рублей 04 копейки, а всего 415423 (Четыреста пятнадцать тысяч четыреста двадцать три) рубля 71 копейки.

Взыскать с Дергачева И. С. в пользу открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины 2451 (Две тысячи четыреста пятьдесят один) рубль 41 копейку.

Взыскать с Дергачевой И. А. в пользу открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины 2451 (Две тысячи четыреста пятьдесят один) рубль 41 копейку.

Взыскать с Калининой Ю. С. в пользу открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины 2451 (Две тысячи четыреста пятьдесят один) рубль 41 копейку.

В остальной части иска отказать.

Стороны вправе обжаловать заочное решение в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда.

Ответчики, не присутствовавшие в судебном заседании, вправе подать в Вологодский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Судья Е.Л. Губина

Мотивированное решение изготовлено 03.10.2011 года