Решение по делу № 2

Решение по делу № 2–8515/2011

Дело № 2–8515/11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Вологда 29 сентября 2011 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Л.К. Молоковой,

при секретаре И.Н. Оленевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Черногубовой М. С. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к ответчику, мотивируя тем, что в соответствии с условиями договора займа № от 05.05.2010 заемщику-залогодателю Черногубовой М.С. ООО «Вологодская ипотечная компания» предоставило ипотечный жилищный кредит в размере 1400000 рублей на срок 240 месяцев для приобретения в собственность ответчика квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

05.05.2010 ответчик заключил договор купли-продажи квартиры по адресу: <адрес> с Н., Р.

Денежные средства в сумме 1400000 рублей предоставлены ответчику первичным кредитором, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 07.05.2010.

По состоянию на 21.04.2010 квартира была оценена в размере 2106000 рублей, что подтверждается отчетом об оценке рыночной стоимости квартиры № от 21.04.2010.

Государственная регистрация права собственности на квартиру произведена 11.05.2010 Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Вологодской области. Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем 11.05.2010 и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Вологодской области первоначальному залогодержателю 11.05.2010. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 11.05.2010 за №.

Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г., № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Начиная с августа 2010 года, ответчик периодически допускал просрочки по возврату суммы кредита и процентов за пользование им.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств.

Письмом № от 07.09.2010 (повторными письмами № от 07.09.2010, № от 05.10.2010, № от 06.12.2010, № от 06.12.2010) в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование истца.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры, по состоянию на 29.06.2011 составляет 1516715 рублей 20 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 1391981 рубль 14 копеек, сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, - 99731 рубль 07 копеек, начисленные пени – 25002 рубля 99 копеек. Кроме того, до момента реализации квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения ответчиком обязательства по полному возврату кредита в соответствии с условиями договора займа и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 11 процентов годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа.

Начальная продажная цена квартиры может быть установлена в соответствии с оценкой квартиры, указанной в отчете об оценке рыночной стоимости квартиры № от 21.04.2010 в размере 2106000 рублей.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1516715 рублей 20 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 1391981 рубль 14 копеек, сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, - 99731 рубль 07 копеек, начисленные пени – 25002 рубля 99 копеек, а также, начиная с 30.06.2011 и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры, определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 11% годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % годовых за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа до даты вступления решения в законную силу, взыскать госпошлину в размере 19783 рубля 58 копеек. Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Каширов А.П. исковые требования уточнил, просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1409913 рублей в соответствии с прилагаемым расчетом, а также, начиная с 30.06.2011 и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры, определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 11% годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % годовых за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа до даты вступления решения в законную силу, взыскать госпошлину в размере 19783 рубля 58 копеек. Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов.

Представитель ответчика по доверенности Селиверстова Т.Ф. в судебном заседании пояснила, что расчет истца не оспаривает, исковые требования понятны.

Суд, заслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, приходит к выводу о наличии правовых оснований для частичного удовлетворения требований истца.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с. ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что в соответствии с условиями договора займа № от 05.05.2010 заемщику-залогодателю Черногубовой М.С. ООО «Вологодская ипотечная компания» предоставило ипотечный жилищный кредит в размере 1400000 рублей на срок 240 месяцев для приобретения в собственность ответчика квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

05.05.2010 ответчик заключила договор купли-продажи квартиры по адресу: <адрес> Н., Р.

Денежные средства в сумме 1400000 рублей предоставлены ответчику первичным кредитором ООО «Вологодская ипотечная компания», что подтверждается расходным кассовым ордером № от 07.05.2010.

Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем 11.05.2010 и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Вологодской области первоначальному залогодержателю 11.05.2010. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 11.05.2010 за №.

Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В силу п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке» №102-ФЗ от 16.07.1998 закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

На основании ст.48 Закона «Об ипотеке» передача прав по закладной совершается путем заключения сделки в простой письменной форме. Передача прав по закладной влечет последствия уступки требований (цессии). При передаче прав по закладной лицо, передающее право, производит на закладной отметку о новом владельце. В отметке должны быть точно и полно указаны имя (наименование) лица, которому переданы права по закладной, и основание такой передачи. Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем, а если эта надпись не является первой - владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по i обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Согласно п.п. 4.1.1, 4.1.2 заключенного между сторонами договора займа заемщик обязалась возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные займодавцем проценты за весь фактический период пользования займом; возвращать заем и уплачивать начисленные займодавцем проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату займа и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в п. 3 договора.

Согласно п.4.4.1 договора займа при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней, а также при неисполнении любого из обязательств, предусмотренных кредитным договором, Займодавец вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пени.

Начиная с августа 2010 года, ответчик периодически допускала просрочки по возврату суммы кредита и процентов за пользование им.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность Черногубовой М.С. перед ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» по состоянию на 29.09.2011 составляет 1409913 рублей 91 копейка, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 1371845 рублей 31 копейка, начисленные пени – 38482 рубля 65 копеек. Вместе с тем, из представленного истцом расчета усматривается, что заемщиком была произведена переплата по процентам за пользование займом в размере 414 рублей 05 копеек, в связи с тем суд, учитывая положения п.3.3.12 договора займа, считает необходимым учесть данную сумму при расчете подлежащей взысканию суммы начисленных пени.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа № от 05.05.2010: основной долг – 1371845 рублей 31 копейка, пени – 38068 рублей 60 копеек.

В соответствии с п. 7.1 Закладной и п. 4.4.3 договора займа, указанные обстоятельства являются основаниями для обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодатели).

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить изыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части, если договором не предусмотренное иное.

В силу ст.54 вышеуказанного Закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по оплате и реализации имущества, которые определяются по завершению его реализации.

Кроме того, в силу ст.5б вышеназванного Закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Статья 1 Закона «Об ипотеке» предусматривает, что к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

В разделе 4 закладной указана денежная оценка предмета ипотеки в размере 2106000 рублей.

Поскольку в судебном заседании указанный в закладной размер начальной продажной стоимости квартиры ответчиком в установленном законом порядке не оспорен, доказательств иной рыночной стоимости квартиры на день рассмотрения дела сторонами не представлено, суд считает возможным определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 2106000 рублей.

Требования истца об определении подлежащими выплате процентов за пользование кредитом в размере 11% годовых, начиная с 30.06.2011 и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры, за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа до даты вступления решения в законную силу не подлежат удовлетворению, поскольку в настоящее время дата вступления решения суда в законную силу не может быть определена, в связи с чем произвести расчет процентов не представляется возможным, кроме того, в дальнейшем, после исполнения решения суда истец не лишен права обратиться в суд с иском о взыскании данных процентов, поэтому суд считает указанные требования излишне заявленными.

Поскольку взыскание пени на будущее без учета положений ст. 333 ГК РФ может повлечь нарушение прав и законных интересов ответчика, исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о взыскании пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки также не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 15249 рублей 57 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь Федеральным законом от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст.ст. 309, 310, 348-350 ГК РФ, ст. ст. 98, 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.

Взыскать с Черногубовой М. С. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитования» задолженность по договору займа № от 05.05.2010: основной долг – 1371845 рублей 31 копейка, пени – 38068 рублей 60 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15249 рублей 57 копеек, всего 1425163 (один миллион четыреста двадцать пять тысяч сто шестьдесят три) рубля 48 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Черногубовой М. С. - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2106000 (два миллиона сто шесть тысяч) рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в 10-дневный срок с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья Л.К. Молокова

Мотивированное решение изготовлено 04.10.2011