ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Вологда 08 сентября 2011 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе судьи Колодезного А.В., с участием представителя истца АКБ «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) по доверенности Бурдавицина Р.А., при секретаре Белоруковой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АКБ «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к Шитикову Е.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АКБ «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Шитикову Е.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 20.06.2007 г. в сумме 147382 руб. 06 коп., в том числе: по основному долгу – 119113 руб. 41 коп., по процентам – 9932 руб. 50 коп., по комиссиям – 2580 руб. 00 коп., по штрафам за нарушение сроков уплаты – 15756 руб. 15 коп.; штрафа в размере 24 000 рублей ввиду неисполнения им обязанностей по Кредитному договору и договору залога автомобиля, а именно, непредставление полиса страхования «АВТОКАСКО», а также документов, подтверждающих оплату страховых премий, в целях удовлетворения требований Банка по Кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль В, <данные изъяты>.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Бурдавицин Р.А. исковые требования поддержал в полном объёме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Шитиков Е.Г. в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом судебной повесткой. Заявления о рассмотрении дела в его отсутствие, а также письменных объяснений либо возражений по заявленным исковым требованиям ответчик не представила, об уважительных причинах неявки суду не сообщил.

При изложенных обстоятельствах, с учетом согласия представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ установлено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 статьи 329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (пункт 1 статьи 336 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (статья 337 ГК РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (пункт 1 статьи 348 ГК РФ).

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (пункт 2 статьи 350 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Частью 1 статьи 89 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов).

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества, а начальная продажная цена заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, - ниже цены, определенной судебным актом (часть 2 статьи 89 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ).

Из материалов дела следует, что 20.06.2007 года между АКБ «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) (Кредитор) и Шитиковым Е.Г. (Заемщик) был заключен кредитный договор № от 20.06.2007 г., в соответствии с условиями которого, Шитикову Е.Г. был выдан кредит в сумме 215 000 рублей под процентную ставку 13 % годовых (п.п. 1.1, 1.2, 4.1 Кредитного договора).

Срок возврата кредита - 20.06.2011 года (п. 1.1 Кредитного договора).

Возврат кредита (в т.ч. суммы основного долга, процентов и комиссии за ведение ссудного счета) производится Заемщиком ежемесячно равными платежами (аннуитетные платежи) (п. 4.3 Кредитного договора). Размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет 6 198 рублей (п. 4.4. Кредитного договора).

В соответствии с п. 4.5 Кредитного договора оплата Заемщиком ежемесячных и последнего аннуитетных платежей по кредиту осуществляется 20 числа каждого календарного месяца.

В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту Заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 % за каждый день от суммы просроченной задолженности, минимум 50 рублей, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения заемщиком включительно (пункт 4.7 Кредитного договора).

В качестве обеспечения исполнения Шитиковым Е.Г. обязательств по Кредитному договору, с ним был заключен договор залога автомобиля № от 20.06.2007 года. Предметом залога по Договору залога является автомобиль В, <данные изъяты>

В соответствии с п. 5.1.1.3 Кредитного договора и п. 2.1.1. Договора залога Шитиков Е.Г. должен был заключить с выбранной по согласованию с ОАО «Банк Москвы» страховой компанией договор страхования переданного в залог Банку автомобиля («автокаско», предусматривающий защиту от риска «угон», «ущерб» и «полное уничтожение автомобиля»), на сумму не менее полной стоимости Автомобиля (с учётом комплектации и установленного доп. оборудования), согласно которому ОАО «Банк Москвы» является Выгодоприобретателем первой очереди (в размере задолженности по кредиту) по риску «угон» и «полное уничтожение автомобиля». Срок действия договора страхования по риску «автокаско» должен составлять не менее 1 года с ежегодной автоматической пролонгацией в течение всего срока кредита.

Шитиков Е.Г. обязан обеспечить непрерывное страхование переданного в залог автомобиля в страховой компании, выбранной по согласованию с ОАО «Банк Москвы» и не позднее 5 рабочих дней со дня пролонгации/окончания договоров страхования предоставить в ОАО «Банк Москвы» дополнительные соглашения к ранее заключенным и предоставленным в ОАО «Банк Москвы» договорам страхования, а также документы, подтверждающие оплату страховых премий за второй и последующие годы страхования.

В случае нарушения указанных обязанностей Шитиков Е.Г. обязан уплатить ОАО «Банк Москвы» штраф в размере 10 процентов от залоговой стоимости предмета залога за каждое нарушение (п. 5.1. договора залога)

В соответствии с п. 1.3. Договора залога, залоговая стоимость автомобиля составляет 240 000 руб. 00 коп.

Пунктом 6.1 Кредитного договора № от 20.06.2007 г. установлено, что Кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита в случае, если Заемщик не произвел погашения основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные Кредитным договором, а также в случае прекращения (расторжения, истечения срока действия, просрочки оплаты страховой премии) или изменение условий Договоров страхования автомобиля, переданного в залог банку, указанных в п.п. 5.1.1.3, 5.1.13, 5.1.18.1 кредитного договора в силу любых причин без предварительного письменного согласия банка.

Под задолженностью по кредиту определены обязательства заемщика по уплату банку основного долга (суммы кредита), процентов, комиссий, рассчитанных неустоек, операционных и других расходов банка, осуществляемых в связи с исполнением (неисполнением) договора (пункт 1.3 кредитного договора).

Согласно мемориальному ордеру № от 20.06.2007 года ОАО «Банк Москвы» по кредитному договору № от 20.06.2007 года перечислил Шитикову Е.Г. денежные средства в сумме 215000 рублей.

Судом установлено, что Шитиков Е.Г., являясь Заемщиком, нарушал свои обязательства взятые им по кредитному договору. Платежи по кредитному договору, в том числе по основному долгу и процентам за пользование кредитом, вносились ответчиком нерегулярно и не в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету Заемщика. Кроме того, ответчик Шитиков Е.Г. нарушила пункты п. 5.1.14 Кредитного договора и 2.1.4 Договора залога.

Из пояснений представителя истца следует, что истцом неоднократно проводились с Заемщиком встречи, в адрес последнего направлялось требование о досрочном погашении кредита от 06.04.2011 года, однако до настоящего времени задолженность не погашена.

Согласно представленному истцом расчёту задолженность ответчика по кредитному договору составляет 171 382 руб. 06 коп., в том числе: по основному долгу – 119113 руб. 41 коп., по процентам – 9932 руб. 50 коп., по комиссиям – 2580 руб. 00 коп., по штрафам за нарушение сроков уплаты – 15756 руб. 15 коп.., а также по штрафу за непредставление полиса страхования «АВТОКАСКО», а также документов, подтверждающих оплату страховых премий - 24 000 руб. 00 коп.

Доказательств уплаты задолженности в заявленной сумме и заключенных между истцом и заемщиком соглашений о расторжении кредитного договора и о прекращении ранее возникших из него обязательств способами, предусмотренными главой 26 ГК РФ, ответчиком в дело не представлено, и такие обстоятельства судом не установлены.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен, является правильным.

Принимая во внимание данные обстоятельства, суд признает требования банка о взыскании с ответчика основного долга, процентов и штрафных санкций обоснованными, кроме взыскания суммы комиссии за ведение ссудного счета.

Вместе с тем, учитывая, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд считает, что к рассматриваемым правоотношениям подлежат применению положения статьи 333 ГК РФ, закрепляющие право суда уменьшить размер неустойки и тем самым установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушений заемщиком условий кредитного договора и договора залога.

Соразмерным последствиям нарушения заемщиком Шитиковым Е.Г. обязательств по кредитному договору № от 20.06.2007 года суд считает размер неустойки за нарушение сроков уплаты в размере 8000 руб. 00 коп.; за нарушение обязательств по договору залога автомобиля в размере 12 000 руб. 00 коп.

При данных обстоятельствах, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 20.06.2007 года по основному долгу в размере 119113 руб. 41 коп., по процентам – 9932 руб. 50 коп., по штрафам за нарушение сроков уплаты 8000 руб. 00 коп., а также по штрафу за нарушение обязательств по договору залога № от 20.06.2007 года в размере 12 000 руб. 00 коп., так как основаны на законе – статьях 309, 329, 330, 807, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и подтверждены материалами дела.

Поскольку факт выдачи кредита подтверждается материалами дела, и отсутствуют доказательства исполнения заемщиком надлежащим образом обязательств по возврату суммы кредита и начисленных процентов в установленный кредитным договором срок, суд считает, что также имеются основания для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество в счет погашения задолженности по кредитному договору.

С учетом изложенного и положений статей 348, 349 ГК РФ, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль В, <данные изъяты>, переданный ОАО «Банк Москвы» в залог по договору залога автомобиля № от 20.06.2007 года.

В части определения начальной продажной стоимости указанного автомобиля суд принимает за основу сумму в размере 130 000 рублей, указанную в акте о наложении ареста (описи имущества) от 22.07.2011 года.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 8147 руб. 64 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199, 233 - 238 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АКБ «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с Шитикова Е.Г. в пользу АКБ «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 20.06.2007 года в размере 149 045 руб. 91 коп., в том числе основной долг - 119113 руб. 41 коп., по процентам – 9932 руб. 50 коп., по штрафам за нарушение сроков уплаты – 8000 руб. 00 коп.; штраф по договору залога автомобиля № от 20.06.2007 года в размере 12000 руб. 00 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 8147 руб. 64 коп.

Обратить взыскание на автомобиль В, <данные изъяты>, переданный ОАО «Банк Москвы» в залог по договору залога автомобиля № от 20.06.2007 года, определив способ продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену предмета залога в размере 130 000 рублей.

В удовлетворении остальной части отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами через Вологодский городской суд в Вологодский областной суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В.Колодезный

Мотивированное решение изготовлено 13.09.2011 года.