Дело № 2 - 8304/2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Вологда 15 сентября 2011 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе судьи Колодезного А.В. с участием представителя Вологодской региональной общественной организации по защите прав потребителей «ФЕМИДА» по доверенности Пугач И.И., при секретаре Виноградовой Н.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Вологодской региональной общественной организации по защите прав потребителей «ФЕМИДА», действующей в интересах Берг М. В. к ООО Национальному банку «ТРАСТ» Вологодской региональной общественной организации по защите право потребителей «ФЕМИДА»,

установил:

Действующая в интересах Берг М.В. Вологодская региональная общественная организация по защите право потребителей «ФЕМИДА» обратилась в суд с исковым заявлением к ООО Национальному банку «ТРАСТ» Вологодской региональной общественной организации по защите право потребителей «ФЕМИДА», в обоснование которого указала, что 28.10.2010 года между Национальным банком «ТРАСТ» и Берг М.В. заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 1000000 рублей сроком на 60 месяцев – до 28.10.2015 года на условиях, в том числе обязанности заемщика оплатить сумму комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 4000 рублей (п. 2.16 договора), а также при условии оплаты заемщиком ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание 0,59 % от суммы предоставленного кредита, что в месяц составляет 5900руб. 00 коп. (п. 2.7 договора). Просит признать недействительными данные условия кредитного договора, взыскать с ответчика в пользу Берг М.В. уплаченную сумму комиссии за расчетное обслуживание счета в размере 47200 рублей, комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 4000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, штраф в соответствии со ст. 13 Закона о защите прав потребителей, а также расходы по получению юридической консультации в размере 300 руб., на составление претензии в размере 500 рублей, расходы на составление искового заявления в размере 1500 рулей, расходы на представление интересов в размере 5000 рублей.

В судебном заседании истица Берг М.В. не присутствовала, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

В судебном заседании представитель ВРОО по ЗПП «ФЕМИДА» по доверенности Пугач И.И. заявил об увеличении исковых требований в связи с внесением истицей ежемесячного платежа, в составе которого сумма комиссии в размере 5900 рублей. таким образом, сумма исковых требований составляет 63000 рублей, из которых 59000 рублей – комиссия за расчетное обслуживание, 4000 рублей – комиссия за выдачу кредита.

Представитель ответчика ООО Национальный Банк «ТРАСТ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, судебной повесткой. Заявления о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, а также письменных объяснений либо возражений по заявленным исковым требованиям от ответчика не поступило, об уважительных причинах неявки суд не проинформирован.

При изложенных обстоятельствах, с согласия представителя заявителя суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Выслушав представителя ВРОО по ЗПП «ФЕМИДА», исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 28.10.2010 года между Национальным банком «ТРАСТ» и Берг М.В. в надлежащей форме заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 1000000 рублей сроком на 60 месяцев.

Пунктом 2.8 кредитного договора предусмотрена комиссия за расчетное обслуживание (ежемесячно) в размере 0,59% ; пунктом 2.16 договора установлена комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 4000 рублей – взимается единовременно в день оформления кредита непосредственно после подписания договора клиентом.

24.05.2011 года Берг М.В. обратилась в ВРОО по ЗПП «ФЕМИДА» с заявлением о защите прав потребителей по отношениям с ООО Национальный банк «ТРАСТ».

27.05.2011 года датирована претензия, направленная ВРОО по ЗПП «ФЕМИДА» в интересах Берг М.В. в адрес ООО Национальный банк «ТРАСТ», с требованиями возмещения Берг М.В. неосновательно удержанных денежных средств.

В срок, указанный в претензии, – в течение 5 дней со дня получения, ответа от банка не последовало, требования общественной организации не исполнены.

Вместе с тем, выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение счета (текущего банковского, ссудного). Указанный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным денежным средствам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций.

Указанные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29 августа 2003 года № 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 31 августа 1998 года № 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение такого счета – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Между тем, плата за зачисление кредитных средств и за расчетное обслуживание по условиям кредитного договора № от 28.10.2010 года в нарушение приведенных положений, возложена на потребителя услуги – Берг М.В

Возложение условиями кредитного договора на заемщика, помимо предусмотренных п. 1 ст. 819 ГК РФ, обязанностей по возврату суммы кредита и уплате процентов на нее, дополнительных обязательств по внесению платы за зачисление кредитных средств и расчетно-кассовое обслуживание ущемляет установленные законом права потребителя.

В соответствии со статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Положениями статьи 180 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Принимая во внимание приведенные выше положения закона, а также факт нарушения со стороны ответчика прав потребителей, суд с учетом заявленных требований считает правомерным признать недействительными пункты кредитного договора № от 28.10.2010 года, заключенного между ООО Национальный банк «ТРАСТ» и Берг М.В.

Согласно требований статье 167 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

При таких обстоятельствах с ответчика ООО Национальный банк «ТРАСТ» подлежит взысканию уплаченная Берг М.В. общая сумма комиссионного вознаграждения в размере 63 000 рублей.

Судом установлено нарушение ответчиком прав истца как потребителя.

В таком случае причинение морального вреда предполагается, и подлежат доказыванию обстоятельства, оказывающие влияние на размер присуждаемой суммы, в частности, степень вины нарушителя, степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред (статья 151 и пункт 2 статьи 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая все указанные обстоятельства, суд полагает справедливым взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 500 рублей.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь данным положением закона, и рассмотрев представленные ВРОО по ЗПП «ФЕМИДА» документы об оказании Берг М.В. юридических услуг, основанных на договоре на оказание юридических услуг между ВРОО по ЗПП «ФЕМИДА» и ООО «Юридическое бюро «Легал», суд считает правомерным взыскать с ответчика в пользу общественной организации расходы по получению юридической консультации в размере 100 рублей, за составление претензии 150 рублей, расходы на составление искового заявления в размере 500 рублей, расходы на представление интересов в суде в размере 1500 рублей.

Пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» установлено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

При определении размера штрафа за несоблюдение ООО Национальный банк «ТРАСТ» в добровольном порядке удовлетворения установленных законом требований Берг М.В. должны быть учтены взысканные судом в пользу истца денежные средства в сумме 63 000 руб. 00 коп. и компенсация морального вреда в сумме 500 руб. 00 коп.

Таким образом, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию штраф в размере 31650 руб. 00 коп., при этом 50 % от данной суммы штрафа следует взыскать в пользу ВРОО по ЗПП «ФЕМИДА».

В силу подпунктов 1 и 8 пункта 1 статьи 333.20 НК РФ размер государственной пошлины составляет 2290 руб. 00 коп.

В связи с тем, что в соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 333.36 НК РФ, истец освобожден от уплаты государственной пошлины, с ответчика на основании статьи 103 ГПК РФ в доход местного бюджета пропорционально удовлетворенной части исковых требований подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2290 руб. 00 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-238 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Вологодской региональной общественной организации по защите прав потребителей «ФЕМИДА», действующей в интересах Берг М. В. удовлетворить частично.

Признать п. 2.8, п. 2.16 кредитного договора № от 28.10.2010 года недействительными.

Взыскать с ООО Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Берг М. В. в счет возврата сумму комиссионного вознаграждения за расчетное обслуживание счета и за зачисление кредитных средств на счет клиента в общей сумме 63 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 500 рублей.

Взыскать с ООО Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Вологодской областной общественной организации «Общество защиты прав потребителей» расходы по получению юридической консультации в размере 100 рублей, за составление претензии 150 рублей, расходы на составление искового заявления в размере 500 рублей, расходы на представление интересов в суде в размере 1500 рублей.

Взыскать с ООО Национальный банк «ТРАСТ» в доход бюджета муниципального образования «Город Вологда» штраф за отказ удовлетворить требования потребителя в добровольном порядке в размере 15825 рублей.

Взыскать с ООО Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Вологодской региональной общественной организации по защите прав потребителей «ФЕМИДА» штраф за отказ удовлетворить требования потребителя в добровольном порядке в размере 15825 рублей.

Взыскать с ООО Национальный банк «ТРАСТ» в доход бюджета муниципального образования «Город Вологда» государственную пошлину за рассмотрение дела судом в размере 2290 руб. 00 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами через Вологодский городской суд в Вологодский областной суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Колодезный

Мотивированное решение изготовлено 20.09.2011 года.