Дело № 2-11235/11

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда 22 декабря 2011 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Гоглевой Н.В.,

при секретаре Куликовой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Кузьмину В. В. о взыскании задолженности по кредитному договору при досрочном возврате кредита,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском, мотивируя тем, что 06.02.2007 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Кузьминым В.В., был заключён кредитный договор № на приобретение транспортного средства - Н.), <данные изъяты>, в размере 300000. Кузьмин В.В. в соответствии с пунктами 5.1 и 6.1.1 кредитного договора, обязался возвратить банку полученный кредит, уплатить начисленные за пользование кредитом проценты и ежемесячные комиссии за ведение ссудного счета.

Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета установлена в кредитном договоре и составляет 8439 рублей 91 копейка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 10 % годовых. Ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет 1740 рублей в месяц.

Дата ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - 27 числа каждого месяца. Дата полного возврата кредита –06.02.2012 года.

Банк выполнил свои обязательства по договору в полном объёме: в ОАО АКБ «РОСБАНК» Кузьмину В.В. был открыт текущий счет, на который была перечислена сумма кредита в размере 300000 рублей.

Однако, ответчик, не исполнил принятых на себя обязательств, нарушив условия кредитного договора, что выражено в нарушении установленного договором срока возврата очередной части кредита. Согласно представленному расчету задолженности ответчик перестал вносить платежи в счет погашения кредита с апреля 2008 года.

В настоящее время ответчик не исполняет свои обязательства по возврату кредита, уплате начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в связи с чем, по состоянию на 27.06.2011 года задолженность ответчиков перед банком составляет: 250 724,64 рублей - сумма основного долга; 96 966,70 рублей - сумма начисленных процентов; 50 460,00 рублей - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета. Общая сумма задолженности по состоянию на 27.06.2011 года составляет 398151 рубль 34 копейки.

В обеспечение надлежащего исполнения перед банком обязательств по кредитному договору Кузьмин В.В. согласно пункту 9.1 кредитного договора передал в залог банку, приобретенное им в собственность транспортное средство - Н. <данные изъяты>, при этом предмет залога остался у ответчика.

Банк предпринял попытку разрешить данный спор с ответчиком в претензионном порядке, а именно: со стороны банка в адрес проживания ответчика было направлено претензионное письмо от 19.07.2011 о наличии задолженности и требовании досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Однако никаких попыток разрешить спор во внесудебном порядке и добровольно погасить задолженность, со стороны ответчика предпринято не было.

Просит взыскать досрочно с Кузьмина В. В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по Кредитному договору № от 06.02.2007 года, в размере 398 151 рубль 34 копейки), из них: 250 724,64 рублей - сумма основного долга; 96 966,70 рублей - сумма начисленных процентов; 50 460,00 рублей - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 181 рубль 51 копейка, а всего: 405 332 рубля 85 копеек; обратить взыскание на предмет залога: автомобиль марки Н. <данные изъяты>

Представитель ОАО АКБ «РОСБАНК» по доверенности Сверчкова Л.В. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме. Просит взыскать с Кузьмина В. В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по Кредитному договору № от 06.02.2007 года, в размере 398 151 рубль 34 копейки, из них: 250 724,64 рублей - сумма основного долга; 96 966,70 рублей - сумма начисленных процентов; 50 460,00 рублей - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 181 рубль 51 копейка, а всего: 405 332 рубля 85 копеек; обратить взыскание на предмет залога: автомобиль марки Н. <данные изъяты>

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Установлено, что 06.02.2007 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Кузьминым В.В. заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил Кузьмину В.В. кредит в сумме 300000 рублей, сроком до 06.02. 2012 года под 11,9 % годовых.

В соответствии с пунктами 5.1 и 6.1.1 условий предоставления кредита, Кузьмин В.В. обязался возвратить банку полученный кредит, уплатить начисленные за пользование кредитом проценты и ежемесячные комиссии за ведение ссудного счета.

Согласно кредитного договора дата ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета производится 27 числа каждого месяца.

В соответствии с пунктом 6.4.2 условий предоставления кредита, банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в случае если ответчик не исполнит или исполнит не надлежащим образом свою обязанность по возврату кредита, уплате процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

Согласно пункту 9.1 кредитного договора Кузьмин В.В. передал в залог банку, приобретенное им в собственность транспортное средство - автомобиль Н. <данные изъяты>

Установлено, что Кузьмин В.В. нарушил условия кредитного договора, допустив нарушение сроков платежей, предусмотренных договором.

19.07.2011 года банк направил заемщику информационное письмо с требованием о досрочном погашении кредита, начисленных процентов, комиссии и неустойки в полном объёме. Требования истца ответчиками не выполнены до настоящего времени, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, сумма долга по кредитному договору по состоянию на 27.06.2011 года задолженность ответчика перед банком составляет: 250 724,64 рублей - сумма основного долга; 96 966,70 рублей - сумма начисленных процентов; 50 460,00 рублей - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета. Расчет судом принят как верный.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита в случае, если заемщик не произвел погашения основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные кредитным договором.

Суд, разрешая требования истца в части взыскания с ответчиков комиссии за ведение ссудного счета в размере 50460 рублей, полагает, что данные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Из Положения «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, другими федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Условие кредитного договора, устанавливающее обязанность уплаты заемщиком комиссии за ведение ссудного счета, противоречит требованиям законодательства, следовательно, является недействительным.

На основании изложенного, суд полагает исковые требования истца удовлетворить частично, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 06.02.2007 года сумму основного долга в размере 250724 рубля 64 копейки; сумму начисленных процентов в размере 96966 рублей 70 копеек.

В соответствии со статьёй 334 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора), на заложенное имущество может быть обращено взыскание. При этом обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Таким образом, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Кузьмину В.В. – транспортное средство - Н. <данные изъяты>

При таких обстоятельствах исковые требования подлежит удовлетворению частично, и суд полагает взыскать с Кузьмина В. В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от 06.02.2007 года: сумму основного долга в размере 250724 рубля 64 копейки; сумму начисленных процентов в размере 96966 рублей 70 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Кузьмину В. В. транспортное средство - автомобиль марки Н. <данные изъяты>

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 6676 рублей 91 копейку.

Руководствуясь статьями 309, 310, 330, 334, 348, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 98, 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Кузьмина В. В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от 06.02.2007 года сумму основного долга в размере 250724 рубля 64 копейки; сумму начисленных процентов в размере 96966 рублей 70 копеек, госпошлину в размере 6676 рублей 91 копейку, всего 354368 (триста пятьдесят четыре тысячи триста шестьдесят восемь) рублей 25 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Кузьмину В. В. транспортное средство - автомобиль марки Н. <данные изъяты>

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в Вологодский городской суд заявление о пересмотре заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Гоглева

Мотивированное заочное решение изготовлено 23 декабря 2011 года