Дело № 2-10996/11

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда 15 декабря 2011 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Гоглевой Н.В.,

при секретаре Куликовой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Игошеву Л. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору при досрочном возврате кредита,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском, мотивируя тем, что 23.11.2007 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Игошевым Л.Н., был заключён кредитный договор № на приобретение транспортного средства - Н., <данные изъяты>, в размере 578000 рублей. Игошев Л.Н. в соответствии с пунктами 5.1 и 6.1.1 кредитного договора, обязался возвратить банку полученный кредит, уплатить начисленные за пользование кредитом проценты и ежемесячные комиссии за ведение ссудного счета.

Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета установлена в кредитном договоре и составляет 14035 рублей 70 копеек. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 10 % годовых. Ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет 1734 рублей в месяц.

Дата ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - 30 числа каждого месяца. Дата полного возврата кредита – 23.11.2012 года.

Банк выполнил свои обязательства по договору в полном объёме: в ОАО АКБ «РОСБАНК» Игошеву Л.Н. был открыт текущий счет, на который была перечислена сумма кредита в размере 578000 рублей.

Однако, ответчик, не исполнил принятых на себя обязательств, нарушив условия кредитного договора, что выражено в нарушении установленного договором срока возврата очередной части кредита. Согласно представленному расчету задолженности ответчик перестал вносить платежи в счет погашения кредита с января 2008 года.

В настоящее время ответчик не исполняет свои обязательства по возврату кредита, уплате начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в связи с чем, по состоянию на 30.11.2010 года задолженность ответчиков перед банком составляет: 564097,27 рублей - сумма основного долга; 159660,77 рублей - сумма начисленных процентов; 57221,78 рублей - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета. Общая сумма задолженности по состоянию на 30.11.2010 года составляет 780979 рублей 82 копейки.

В обеспечение надлежащего исполнения перед банком обязательств по кредитному договору Игошев Л.Н. согласно пункту 9.1 кредитного договора передал в залог банку, приобретенное им в собственность транспортное средство - Н., ФИО17, при этом предмет залога остался у ответчика.

Банк предпринял попытку разрешить данный спор с ответчиками в претензионном порядке, а именно: со стороны банка в адрес проживания ответчиков были направлены претензионные письма № от 09.02.2011 о наличии задолженности и требовании досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Однако никаких попыток разрешить спор во внесудебном порядке и добровольно погасить задолженность, со стороны ответчиков предпринято не было.

Просит взыскать досрочно с Игошева Л.Н. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от 23.11.2007 года, в размере 780 979,82 рублей из них: 564097,27 рублей - сумма основного долга; 159660,77 рублей - сумма начисленных процентов; 57221,78 рублей - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 11009,80 рублей, всего 791989 рублей 62 копейки; обратить взыскание на предмет залога: автомобиль марки Н., ФИО18.

Представитель ОАО АКБ «РОСБАНК» по доверенности Сверчкова Л.В. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме. Просит взыскать с Игошева Л.Н. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от 23.11.2007 года, в размере 780 979,82 рублей из них: 564097,27 рублей - сумма основного долга; 159660,77 рублей - сумма начисленных процентов; 57221,78 рублей - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 11009,80 рублей, всего 791989 рублей 62 копейки; обратить взыскание на предмет залога: автомобиль марки Н., ФИО16.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Установлено, что 23.11.2007 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Игошевым Л.Н. заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил Игошеву Л.Н. кредит в сумме 578000 рублей, сроком до 23.11.2012 года под 10 % годовых.

В соответствии с пунктами 5.1 и 6.1.1 условий предоставления кредита, Игошев Л.Н. обязался возвратить банку полученный кредит, уплатить начисленные за пользование кредитом проценты и ежемесячные комиссии за ведение ссудного счета.

Согласно кредитного договора дата ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета производится 30 числа каждого месяца.

В соответствии с пунктом 6.4.2 условий предоставления кредита, банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в случае если ответчик не исполнит или исполнит не надлежащим образом свою обязанность по возврату кредита, уплате процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

Согласно пункту 9.1 кредитного договора Игошев Л.Н. передал в залог банку, приобретенное им в собственность транспортное средство - автомобиль Н., идентификационный номер <данные изъяты>.

Установлено, что Игошев Л.Н. нарушил условия кредитного договора, допустив нарушение сроков платежей, предусмотренных договором.

09.02.2011 года банк направил заемщику информационное письмо № с требованием о досрочном погашении кредита, начисленных процентов, комиссии и неустойки в полном объёме в 5-дневный срок, с даты получения настоящего требования. Требования истца ответчиками не выполнены до настоящего времени, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, сумма долга по кредитному договору по состоянию на 30.11.2010 года составляет 780979 рублей 82 копейки, из которых: сумма основного долга – 564097 рублей 27 копеек; проценты -159660 рублей 77 копеек; комиссия за ведение судного счета –57221 рубль78 копеек. Расчет судом принят как верный.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита в случае, если заемщик не произвел погашения основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные кредитным договором.

Суд, разрешая требования истца в части взыскания с ответчиков комиссии за ведение ссудного счета в размере 57221 рубль78 копеек, полагает, что данные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Из Положения «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, другими федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Условие кредитного договора, устанавливающее обязанность уплаты заемщиком комиссии за ведение ссудного счета, противоречит требованиям законодательства, следовательно, является недействительным.

На основании изложенного, суд полагает исковые требования истца удовлетворить частично, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 23.11.2007 года сумма основного долга –564097 рублей 27 копеек; сумма начисленных процентов - 159660 рублей 77 копеек.

В соответствии со статьёй 334 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора), на заложенное имущество может быть обращено взыскание. При этом обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Таким образом, суд полагает обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Игошеву Л.Н. – транспортное средство - Н., идентификационный номер (<данные изъяты>.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежит удовлетворению частично, и суд полагает взыскать с Игошева Л. Н. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от 23.11.2007 года основной долг – 564097 рублей 27 копеек; проценты -159660 рублей 77 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Игошеву Л. Н. транспортное средство - автомобиль марки Subaru Impreza, идентификационный номер <данные изъяты>

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 10437 рублей 58 копеек.

Руководствуясь статьями 309, 310, 330, 334, 348, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 98, 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Игошева Л. Н. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от 23.11.2007 года основной долг – 564097 рублей 27 копеек; проценты -159660 рублей 77 копеек, госпошлину в размере 10437 рублей 58 копеек, всего 734195 (семьсот тридцать четыре тысячи сто девяносто пять) рублей 62 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Игошеву Л. Н. транспортное средство - автомобиль марки Н., идентификационный номер (<данные изъяты>.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчики вправе подать в Вологодский городской суд заявление о пересмотре заочного решения в течение 7 дней со дня вручения им копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Гоглева

Мотивированное заочное решение изготовлено 19 декабря 2011 года