Дело № 2-11035/11

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда 16 декабря 2011 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Гоглевой Н.В.,

при секретаре Куликовой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества АКБ «Росбанк» к Москвину М. В., Москвиной И. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору при досрочном возврате кредита,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском, мотивируя тем, что 29.12.2007 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Москвиным М.В. был заключён кредитный договор №. В соответствии с условиями заключенного кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в размере 300000 рублей на срок до 29.12.2012 года под 16 % годовых, на неотложные нужды.

Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплату начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счет установлена в разделе «Параметры кредита» заявления – оферты и составляет 7903 рубля.

Ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет 600 рубля в месяц. Дата ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - 29 числа каждого месяца.

В обеспечение обязательств по кредитному договору, заключенному между банком и Москвиным М.В. дополнительно был заключен договор поручительства № от 29.12.2007 г. между Банком и Москвиной И.Н., в соответствии с п. 1.1. которого поручитель обязалась отвечать перед кредитором полностью за исполнение Москвиным М.В. его обязательств перед кредитором по кредитному договору.

Банк выполнил свои обязательства по договору в полном объёме: в ОАО АКБ «РОСБАНК» Москвину М.В. был открыт текущий счет, на который была перечислена сумма кредита в размере 300000 рублей.

Однако, ответчик, не исполнил принятых на себя обязательств, нарушив Условия кредитного договора, что выражено в нарушении установленного Договором срока возврата очередной части кредита. Согласно представленному расчету задолженности ответчик перестал вносить платежи в счет погашения кредита с февраля 2009 года.

В настоящее время ответчик и поручитель не исполняют свои обязательства по возврату кредита, уплате начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в связи с чем, по состоянию на 29.06.2011 г. задолженность ответчиков перед банком составляет (с учетом вычета неустоек): 261417,75 рублей - сумма основного долга; 113522,93 рублей - сумма начисленных процентов; 14400 рублей - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета. Общая сумма задолженности по состоянию на 29.06.2011 года составляет 389340 рублей 68 копеек.

Банк предпринял попытку разрешить данный спор с ответчиками в претензионном порядке, а именно: направил в адрес ответчиков претензионные письма от 26.07.2011 года о наличии задолженности и требовании досрочного возврата кредита, уплаты все начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Однако попыток разрешить спор во внесудебном порядке и добровольно погасить задолженность, со стороны ответчиков предпринято не было.

Просит взыскать досрочно солидарно с Москвина М.В., Москиной И.Н. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от 29.12.2007 года, в размере 389340 рублей 68 копеек, из них: 261417,75 рублей - сумма основного долга; 113522,93 рублей - сумма начисленных процентов; 14400 рублей - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета, а также расходы по уплате госпошлины в размере 7093 рубля 41 копейку.

Представитель ОАО АКБ «РОСБАНК» по доверенности Бабарыкин М.Н. в судебном заседании исковые требования уточнил, просит взыскать солидарно с Москвина М.В., Москиной И.Н. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от 29.12.2007 года 261417,75 рублей - сумма основного долга; 113522,93 рублей - сумма начисленных процентов, 14400 рублей - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета, а также расходы по оплате государственной пошлины.

Ответчик Москин М.В. в судебном заседании исковые требования не признал. Просил в исковых требованиях ответчику отказать.

Ответчик Москвина И.Н. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причина неявки суду не известна.

Суд, заслушав участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Установлено, что 29.12.2007 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» Москвиным М.В., был заключён кредитный договор № В соответствии с условиями заключенного кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в размере 300000 рублей на срок до 29.12.2012 года под 16 % годовых, на неотложные нужды.

В соответствии с пунктами 4.1, 4.2 условий предоставления Кредита обязался возвратить банку полученный кредит, уплатить начисленные за пользование кредитом проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.

Согласно разделу «Параметры кредита» Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды и информационному графику платежей по кредитному договору Должник обязуется производить оплату по кредиту до 29 числа каждого месяца.

Как следует из пункта 5.1 условий предоставления кредитов на неотложные нужды, Москвин М.В. должен своевременно и правильно осуществлять предусмотренные настоящими условиями платежи для погашения задолженности банку по кредиту, начисленными за пользование кредитом процентам и ежемесячные комиссии за ведение ссудного счета.

Согласно п. 5.4. Условий банк вправе требовать от клиента досрочного возвращения кредита, уплаты процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, если клиент не выполнит обязанность в сроки указанные в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты, в том числе возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счёта.

В обеспечение исполнения обязательств Москвиным М.В. по кредитному договору №, 29.12.2007 года банком заключен договор поручительства: № с Москвиной И.Н., в соответствии с пунктом 1.1. которого поручитель обязалась отвечать перед кредитором полностью за исполнение Москвиным М.В. его обязательств перед кредитором по кредитному договору № от 29.12.2007 года.

Согласно пункту 1.3 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства, поручитель и заёмщик отвечают перед кредитором солидарно.

Установлено, что Москвиным М.В., не исполнил принятых на себя обязательств, нарушив установленные договором сроки возврата кредита.

26.07.2011 года банк направил заемщику и поручителю претензионные письма о наличии задолженности и требовании досрочного возврата Кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Требования истца ответчиками не выполнены до настоящего времени, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, сумма долга по кредитному договору по состоянию на 29.06.2011 г. ответчиков перед банком составляет (с учетом вычета неустоек): 261417,75 рублей - сумма основного долга; 113522,93 рублей - сумма начисленных процентов. Общая сумма задолженности по состоянию на 29.06.2011 года составляет 374940 рублей 68 копеек. Расчет представленный истцом судом принят как верный.

В соответствии со статьёй 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита в случае, если заемщик не произвел погашения основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные кредитным договором.

Согласно статье 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Суд, разрешая требования истца в части взыскания с ответчиков комиссии за ведение ссудного счета в размере 14400 рублей, полагает, что данные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Из Положения «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, другими федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Условие кредитного договора, устанавливающее обязанность уплаты заемщиком комиссии за ведение ссудного счета, противоречит требованиям законодательства, следовательно, является недействительным.

На основании изложенного, суд полагает исковые требования истца удовлетворить частично, взыскать с ответчиков солидарно сумму долга по кредиту: 261417,75 рублей - сумма основного долга; 113522,93 рублей - сумма начисленных процентов.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежит удовлетворению в полном объеме.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 6679 рублей 41 копейка.

Руководствуясь статьями 309, 310, 363, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с Москвина М. В., Москвиной И. Н. в пользу открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору №, 29.12.2007 года в размере: основной долг – 261417 рублей 75 копеек, проценты за пользование кредитом -113522 рубля 93 копейки, всего взыскать 374940 (триста семьдесят четыре тысячи девятьсот сорок) рублей 68 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с Москвина М. В. в пользу открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3339 (три тысячи триста тридцать девять) рублей 71 копейку.

Взыскать с Москвиной И. Н. в пользу открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3339 (три тысячи триста тридцать девять) рублей 71 копейку.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья Н.В. Гоглева

Мотивированное решение изготовлено 19 декабря 2011 года