Дело № 2-1057/2012

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда 27 января 2012 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Гоглевой Н.В.,

при секретаре Куликовой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Чернышеву Н. Р. о взыскании задолженности по кредитному договору при досрочном возврате кредита,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Чернышевым Н.Р. был заключён кредитный договор № на приобретение транспортного средства - <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, номер двигателя №, в размере 190000 рублей. Чернышев Н.Р. в соответствии с пунктами 4.1 и 5.1.1 кредитного договора, обязался возвратить банку полученный кредит, уплатить начисленные за пользование кредитом проценты и ежемесячные комиссии за ведение ссудного счета.

Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета установлена в кредитном договоре и составляет 7396 рублей 86 копеек. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 13,5 % годовых. Ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет 950 рублей в месяц.

Дата ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета – 13 числа каждого месяца. Дата полного возврата кредита –ДД.ММ.ГГГГ.

Банк выполнил свои обязательства по договору в полном объёме: в ОАО АКБ «РОСБАНК» Чернышеву Н.Р. был открыт текущий счет, на который была перечислена сумма кредита в размере 190000 рублей.

Однако, ответчик, не исполнил принятых на себя обязательств, нарушив условия кредитного договора, что выражено в нарушении установленного договором срока возврата очередной части кредита. Согласно представленному расчету задолженности ответчик перестал вносить платежи в счет погашения кредита с января 2009 года.

В настоящее время ответчик не исполняет свои обязательства по возврату кредита, уплате начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед банком составляет: 48633 рубля 84 копейки - сумма основного долга; 16550 рублей 21 копейка- сумма начисленных процентов; 27368 рублей 12 копеек - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета. Общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 92552 рубля 17 копеек.

В обеспечение надлежащего исполнения перед банком обязательств по кредитному договору Чернышев Н.Р. ДД.ММ.ГГГГ заключил Договор залога № № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому передал в залог Банку, приобретенное им в собственность транспортное средство (далее - Предмет залога) - автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, номер двигателя № при этом предмет залога остался у ответчика.

Банк предпринял попытку разрешить данный спор с ответчиком в претензионном порядке, а именно: со стороны банка в адрес проживания ответчика было направлено претензионное письмо от ДД.ММ.ГГГГ о наличии задолженности и требовании досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Однако никаких попыток разрешить спор во внесудебном порядке и добровольно погасить задолженность, со стороны ответчика предпринято не было.

Просит взыскать с Чернышева Н. Р. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, в размере 92552 рубля 17 копеек из них: 48633 рубля 84 копейки - сумма основного долга; 16550 рублей 21 копейка- сумма начисленных процентов; 27368 рублей 12 копеек - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 2976 рублей 57 копеек, всего 95528 рублей 74 копейки; обратить взыскание на предмет залога: автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, номер двигателя №

Представитель ОАО АКБ «РОСБАНК» по доверенности Сверчкова Л.В. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме. Просит взыскать с Чернышева Н. Р. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, в размере 92552 рубля 17 копеек из них: 48633 рубля 84 копейки - сумма основного долга; 16550 рублей 21 копейка- сумма начисленных процентов; 27368 рублей 12 копеек - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 2976 рублей 57 копеек, всего 95528 рублей 74 копейки; обратить взыскание на предмет залога: автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) № номер двигателя №

Ответчик Чернышев Н.Р. в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьёй 233 Гражданского процессуального кодекса России в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение. Поскольку ответчик, надлежащим образом извещенный о дате и месте судебного заседания, не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть в его отсутствие, данное гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Чернышевым Н.Р. заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил Чернышеву Н.Р. кредит в сумме 190000 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 13,5 % годовых.

В соответствии с пунктами 4.1 и 5.1.1 условий предоставления кредита, Чернышев Н.Р. обязался возвратить банку полученный кредит, уплатить начисленные за пользование кредитом проценты и ежемесячные комиссии за ведение ссудного счета.

Согласно кредитного договора дата ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета производится 30 числа каждого месяца.

В соответствии с пунктом 7.5 условий предоставления кредита, банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в случае если ответчик не исполнит или исполнит не надлежащим образом свою обязанность по возврату кредита, уплате процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

Согласно договора залога Чернышев Н.Р. передал в залог банку, приобретенное им в собственность транспортное средство - автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) № номер двигателя №

Установлено, что Чернышев Н.Р. нарушил условия кредитного договора, допустив нарушение сроков платежей, предусмотренных договором.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил заемщику информационное письмо с требованием о досрочном погашении кредита, начисленных процентов, комиссии за ведение ссудного счета. Требования истца ответчиком не выполнены до настоящего времени, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, сумма долга по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 92552 рубля 17 копеек, из которых: 48633 рубля 84 копейки - сумма основного долга; 16550 рублей 21 копейка- сумма начисленных процентов; 27368 рублей 12 копеек - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета. Расчет судом принят как верный.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита в случае, если заемщик не произвел погашения основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные кредитным договором.

Суд, разрешая требования истца в части взыскания с ответчиков комиссии за ведение ссудного счета в размере 27368 рублей 12 копеек, полагает, что данные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Из Положения «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, другими федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Условие кредитного договора, устанавливающее обязанность уплаты заемщиком комиссии за ведение ссудного счета, противоречит требованиям законодательства, следовательно, является недействительным.

На основании изложенного, суд полагает исковые требования истца удовлетворить частично, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года: сумму основного долга в размере 48633 рубля 84 копейки; сумму начисленных процентов размере 16550 рублей 21 копейку.

В соответствии со статьёй 334 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора), на заложенное имущество может быть обращено взыскание. При этом обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Таким образом, суд полагает обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Чернышеву Н.Р. – транспортное средство - <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, номер двигателя №

При таких обстоятельствах исковые требования подлежит удовлетворению частично, и суд полагает взыскать с Чернышева Н. Р. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года: основной долг в размере 48633 рубля 84 копейки; проценты 16550 рублей 21 копейку, обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Чернышеву Н. Р. транспортное средство - автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) № номер двигателя №

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 2155 рублей 52 копейки.

В удовлетворении остальной части иска, следует отказать.

Руководствуясь статьями 309, 310, 330, 334, 348, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 98, 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Чернышева Н. Р. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года основной долг в размере 48633 рубля 84 копейки; проценты 16550 рублей 21 копейку, госпошлину в размере 2155 рублей 52 копейки, всего 67339 (шестьдесят семь тысяч триста тридцать девять) рублей 57 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Чернышеву Н. Р. транспортное средство - автомобиль марки <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) № номер двигателя №

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в Вологодский городской суд заявление о пересмотре заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Гоглева

Мотивированное заочное решение изготовлено 30 января 2012 года