Дело № 2-857/2012

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда 19 января 2012 года

Вологодский федеральный городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Леоновой И.М.,

при секретаре Куликовой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Голосовой Л. М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с иском, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» (далее - Банк) и Голосовой Л.М. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчице были предоставлены денежные средства в размере 148 000 рублей под 11,9% годовых на приобретение транспортного средства - автомобиля марки <данные изъяты>, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Банк выполнил свои обязательства по договору в полном объеме: в ОАО АКБ «РОСБАНК» Голосовой Л.М. был открыт текущий счет, на который была перечислена сумма кредита в размере 148 000 рублей. Однако ответчица не исполнила принятых на себя обязательств, нарушив условия кредитного договора, что выражено в нарушении установленного договором срока возврата очередной части кредита. Согласно представленному расчету задолженности ответчица перестала вносить платежи в счет погашения кредита с марта 2009 года. ОАО АКБ «РОСБАНК» в одностороннем порядке, на основании п. 7.3. Условий предоставления кредита, отказывается от предусмотренных кредитным договором штрафных санкций – взыскания с ответчика неустойки на основной долг и на проценты. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчицы перед Банком составляет (с учетом вычета неустоек) 148 802,24 рубля, из них: 99232,50 рубля - сумма основного долга; 27176,10 рублей - сумма начисленных процентов; 22393,64 рубля - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета. Требование Банка о досрочном возврате кредита, уплате всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета ответчицей в добровольном порядке не исполнено, имеющаяся задолженность не погашена. В обеспечение надлежащего исполнения перед Банком обязательств по кредитному договору Голосова Л.М. согласно п. 9.1 кредитного договора передала в залог Банку, приобретенное ей в собственность транспортное средство – автомобиль марки <данные изъяты>, при этом, предмет залога остался у ответчицы. Просит суд взыскать досрочно с Голосовой Л.М. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 148802,24 рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4176,04 рублей, а всего: 152978,28 рублей; обратить взыскание на предмет залога: автомобиль марки <данные изъяты>

В судебном заседании представитель истца по доверенности Сверчкова Л.В. исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.

В судебное заседание ответчица не явилась, извещена надлежащим образом, причина неявки не известна.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, полагает иск подлежащим удовлетворению частично.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» (далее - Банк) и Голосовой Л.М. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчице были предоставлены денежные средства в размере 148 000 рублей под 11,9% годовых на приобретение транспортного средства - автомобиля марки <данные изъяты>, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечение надлежащего исполнения перед Банком обязательств по кредитному договору Голосова Л.М. согласно п. 9.1 кредитного договора передала в залог Банку, приобретенное ею в собственность транспортное средство – автомобиль марки <данные изъяты>, при этом, предмет залога остался у ответчицы.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Однако ответчица не исполнила принятые на себя обязательства, нарушив условия кредитного договора, что выражено в нарушении установленного договором срока возврата очередной части кредита. Согласно представленному расчету задолженности ответчица перестала вносить платежи в счет погашения кредита с марта 2009 года.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчице направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредиту. Требование осталось без удовлетворения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчицы перед Банком составляет (с учетом вычета неустоек) 148 802,24 рубля, из них: 99232,50 рубля - сумма основного долга; 27176,10 рублей - сумма начисленных процентов; 22393,64 рубля - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета. Представленный расчет задолженности судом проверен, является верным, возражений по представленному расчету от ответчицы не поступило, доказательств оплаты суммы долга суду не представлено.

На основании вышеизложенного, суд считает, с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, а именно: 99232,50 рубля - сумма основного долга; 27176,10 рублей - сумма начисленных процентов.

Требование Банка о взыскании с ответчицы суммы комиссионной платы за ведение ссудного счета в размере 22393,64 рубля удовлетворению не подлежит, по следующим основаниям.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей), отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно Положению (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Из приведенных норм закона следует, что действия банка по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами закона не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей

Согласно ч. 9 ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Согласно указанию Банка России от 13.05.2008 N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», определена полная стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика.

Таким образом, условия кредитного договора о том, что кредитор за ведение ссудного счета взимает платеж, не основаны на законе, и является нарушением прав потребителя.

Далее, согласно п.1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно п.1 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ч.1 ст. 28.1 ФЗ от 29.05.1992 года № 2872-1 «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством РФ об исполнительном производстве.

На основании вышеизложенного, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки <данные изъяты>

Согласно ст.98 ГПК РФ, с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

При таких обстоятельствах дела, исковые требования подлежат удовлетворению частично.

На основании изложенного руководствуясь Законом РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», ст.ст. 309, 310, 348, 349, 809, 819 ГК РФ, ст.ст.98, 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать досрочно с Голосовой Л. М. в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: 99232,50 рубля - сумму основного долга; 27176,10 рублей - сумму начисленных процентов и расходы по оплате госпошлины в размере 3728,17 рублей, а всего: 130136 (сто тридцать тысяч сто тридцать шесть) рублей 77 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога: автомобиль марки <данные изъяты>

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.М. Леонова

Мотивированное заочное решение изготовлено 23.01.2012 года.