Дело № 2-3492/2012

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Кяргиевой Н.Н.,

при секретаре Трегуб Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Вологодской региональной общественной организации по защите прав потребителей «ФЕМИДА» в интересах Вдовкина Д. В. к Открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей,

установил:

Вологодская региональная общественная организация по защите прав потребителей «ФЕМИДА» обратилась в суд с иском в интересах Вдовкина Д.В., мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Вдовкиным Д.В. и ОАО НБ «ТРАСТ» был заключен кредитный договор №, по условиям которого Вдовкину Д.В. был предоставлен кредит в размере 300000 рублей на 36 месяцев. По условиям предоставления кредита клиент уплачивает ежемесячно комиссию за расчетное обслуживание 0,89 % от суммы предоставленного кредита, что составляет 2670 рублей. ДД.ММ.ГГГГ между Вдовкиным Д.В. и ОАО НБ «ТРАСТ» был заключен кредитный договор №, по условиям которого Вдовкину Д.В. был предоставлен кредит в размере 200000 рублей на 48 месяцев. По условиям предоставления кредита клиент уплачивает ежемесячно комиссию за расчетное обслуживание 0,99 % от суммы предоставленного кредита, что составляет 1980 рублей и комиссию за зачисление кредитных средств в размере 1990 рублей. Считает, что данные условия кредитных договор ущемляют права потребителя, предусмотренные Законом «О защите прав потребителей».

Просит признать условия п. 2.8 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и условия п.п. 2.8, 2.16 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными; взыскать с ответчика в пользу Вдовкина Д.В. комиссию в размере 95080 рублей, компенсацию морального вреда – 10000 рублей, в пользу Вологодской региональной общественной организации по защите прав потребителей «ФЕМИДА» расходы за составление иска – 1500 рублей, за консультацию – 300 рублей, расходы за составление претензии – 500 рублей, расходы на представителя – 5000 рублей и штраф по ст. 13 Закона «О защите прав потребителей».

В судебном заседании представитель истца Вологодской региональной общественной организации по защите прав потребителей «ФЕМИДА» по доверенности Пугач И.И. исковые требования поддержал, просил удовлетворить.

В судебное заседание истец Вдовкин Д.В. не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Представитель ответчика ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил письменный отзыв, в котором просит в удовлетворении иска отказать, и рассмотреть дело в свое отсутствие.

Суд, заслушав представителя Вологодской региональной общественной организации по защите прав потребителей «ФЕМИДА», исследовав материалы дела и проанализировав собранные по делу доказательства, приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Национальный банк «ТРАСТ» и Вдовкиным Д.В. заключён кредитный договор №, в соответствии с которым последнему был предоставлен кредит в сумме 300 000 рублей сроком на 36 месяцев. Данный договор был заключен путём подписания истцом бланка заявления-оферты о предоставлении кредита на неотложные нужды, составленного по форме ОАО Национальный банк «ТРАСТ» на их фирменном бланке и акцептом данного заявления банком.

Согласно п. 2.8 договора, заёмщик обязан ежемесячно оплачивать комиссию за расчетное обслуживание 0,89% от суммы предоставленного кредита, что в месяц составляет 2670 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Национальный банк «ТРАСТ» и Вдовкиным Д.В. заключён кредитный договор №, в соответствии с которым последнему был предоставлен кредит в сумме 200 000 рублей сроком на 48 месяцев. Данный договор был заключен путём подписания истцом бланка заявления-оферты о предоставлении кредита на неотложные нужды, составленного по форме ОАО Национальный банк «ТРАСТ» на их фирменном бланке и акцептом данного заявления банком.

Согласно п. 2.8 договора, заёмщик обязан ежемесячно оплачивать комиссию за расчетное обслуживание 0,99% от суммы предоставленного кредита, что в месяц составляет 1980 рублей.

Согласно п. 2.16 договора, заёмщик обязан уплатить комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 1990 рублей.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по взиманию комиссии за расчетное обслуживание и за зачисление кредитных средств на счет нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию комиссии за расчетное обслуживание и за зачисление кредитных средств применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика.

Таким образом, условия кредитного договора о том, что кредитор за расчетное обслуживание и за зачисление кредитных средств на счет взимает платеж, не основаны на законе, и является нарушением прав потребителя.

С учётом изложенных выше обстоятельств, принимая во внимание тот факт, что обязательства заёмщика по кредитным договорам в настоящее время в полном объёме не исполнены, суд полагает, условия кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО Национальный банк «Траст» и Вдовкиным Д.В.., устанавливающие обязанность заёмщика уплачивать комиссию за расчётное обслуживание счёта в размере 0,89 % и 0,99 % соответственно от суммы предоставленного кредита, и комиссию за зачисление кредитных средств на счет в размере 1990 рублей, следует признать недействительными.

Согласно представленному истцом расчёту сумма выплаченной Вдовкиным Д.В. комиссии за расчётное обслуживание счёта по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на день подачи искового заявления, составляет 61410 рублей за 23 месяца, а по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 31680 рублей за 16 месяцев и комиссия за зачисление кредитных средств на счет – 1990 рублей.

На основании изложенного, суд полагает возможным принять за основу при вынесения решения расчёт суммы комиссии, представленный истцом.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании компенсации морального вреда подлежат удовлетворению, поскольку ответчиком, нарушены права истца, как потребителя, однако, при этом суд с учетом принципа разумности и справедливости полагает взыскать с ответчика в пользу истца в возмещение морального вреда 2 000 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца Вологодской региональной общественной организации по защите прав потребителей «ФЕМИДА» расходы: по получению юридической консультации – 300 рублей (квитанция к приходному кассовому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ), за составлении претензии – 500 рублей (квитанция к приходному кассовому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ), за составление искового заявления – 1500 рублей (квитанция к приходному кассовому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Установлено, что между истцом Вологодской региональной общественной организации по защите прав потребителей «ФЕМИДА» и ООО «Юридическое борю «Легал» заключен договор №-К на оказание юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ, истцом оплачены услуги в размере 5 000 рублей, что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ.

Суд, учитывая требования разумности и справедливости, сложность дела, считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате услуг представителя в размере 2000 рублей.

В соответствии со ч.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно ст. 46 БК РФ суммы денежных средств (штрафы) при нарушении законодательства Российской Федерации, не предусмотренного настоящим пунктом и пунктами 2 и 3 настоящей статьи, зачисляются в бюджеты муниципальных районов, городских округов, городов федерального значения Москвы и Санкт-Петербурга по месту нахождения органа или должностного лица, принявшего решение о наложении денежного взыскания (штрафа).

Руководствуясь положениями указанного закона, суд считает необходимым взыскать с ответчика штраф в размере 50% от суммы взысканной в пользу истца.

В соответствии со ст. ст. 61.1, 61.2 БК РФ и ст. 103 ГПК РФ с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в местный бюджет полежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь Законом РФ «О защите прав потребителей», ст.ст. 46, 61.1, 61.2 БК РФ, ст.ст. 98, 103, 100, 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

Признать недействительными условия пункта 2.8. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО Национальный банк «ТРАСТ» и Вдовкиным Д. В., предусматривающие обязанность заёмщика уплачивать комиссии за расчётное обслуживание счёта в размере 0,89 % от суммы предоставленного кредита.

Признать недействительными условия пункты 2.8, 2.16. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО Национальный банк «ТРАСТ» и Вдовкиным Д. В., предусматривающие обязанность заёмщика уплачивать комиссии за расчётное обслуживание счёта в размере 0,99 % от суммы предоставленного кредита и обязанность заёмщика уплачивать комиссии за зачисление кредитных средств на счет.

Взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Вдовкина Д. В. сумму комиссии за расчётное обслуживание счёта и за зачисление кредитных средств на счет в размере 95080 рублей, компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей, а всего 97080 (девяносто семь тысяч восемьдесят) рублей.

Взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Вологодской региональной общественной организации по защите прав потребителей «ФЕМИДА» судебные расходы: за получение юридической консультации – 300 рублей, на составление претензии – 500 рублей, на составление искового заявления – 1500 рублей, расходы на представителя в суде – 2000 рублей, а всего 4300 (четыре тысячи триста) рублей.

В удовлетворении остальной части требований - отказать.

Взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Вологодской региональной общественной организации по защите прав потребителей «ФЕМИДА» штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 24270 (двадцать четыре тысячи двести семьдесят) рублей.

Взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в доход местного бюджета штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 4270 (двадцать четыре тысячи двести семьдесят) рублей

Взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в доход местного бюджета госпошлину в размере 3252 (три тысячи двести пятьдесят два) рубля 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Н.Н. Кяргиева

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Реквизиты для перечисления штрафа:

Счёт № в ГРКЦ ГУ Банка России по <адрес>

БИК 041909001

ОКАТО (указать ОКАТО соответствующего района)

КБК 141 1 16 28000 01 0000 140

Лицевой счёт 04301787600

Получатель: УФК по <адрес> (Управление Роспотребнадзора по <адрес>)

ИНН 3525147418

КПП 352501001