И.о. мирового судьи Вологодской области Дело № 11-105/2011
по судебному участку № 62

Улитина О.А.

РЕШЕНИЕ

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Давыдовой О.Н.,

при секретаре Шпиляевой М.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ОАО АКБ «РОСБАНК» на решение и.о. мирового судьи Вологодской области по судебному участку № 62 от 13.09.2010 года, которым постановлено:

признать раздел 4 Условий предоставления кредита в части уплаты комиссии за ведение ссудного счета недействительным;

взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в пользу Гитариной А.С. в счет возврата комиссию за ведение ссудного счета в размере 5961 руб. 60 коп, проценты за пользование чужими денежными средствами 1091 руб. 83 коп, компенсацию морального вреда 2000 руб., а всего: 9053 (девять тысяч пятьдесят три) рубля 43 копейки;

в удовлетворении остальной части иска отказать в связи с пропуском срока исковой давности;

взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в доход местного бюджета государственную пошлину за рассмотрение дела судом в размере 600 (шестьсот) рублей.

у с т а н о в и л:

Истец Гитарина А.С. обратилась в суд с требованием к ОАО АКБ «Росбанк» (ответчику) о возврате комиссии за ведение ссудного счета. В исковом заявлении истец указала, что между ней и ответчиком 15.11.2006г. был заключен кредитный договор. При открытии кредита истица оплатила ответчику единовременный платеж в размере 900 руб. за открытие ссудного счета. За ведение ссудного счета ответчик ежемесячно взимал с истицы комиссию в размере 372,60 рублей ежемесячно. Итого истица уплатила ответчику 9842,40 рублей комиссии за открытие(ведение) ссудного счета. Истица считает взимание данной комиссии незаконным и просит суд: признать условия кредитного договора в части взимания комиссии за открытие (ведение) ссудного счета недействительным и взыскать с ответчика в ее пользу в счет возврата 9842,40 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2128,68 руб.

В судебном заседании истица исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явилась. Представила отзыв на исковое заявление, согласно которого исковые требования не признает. Просит рассмотреть дело в ее отсутствие. Просит применить к исковым требованиям исковую давность.

Мировой судья постановил приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе ОАО АКБ «Росбанк» просит отменить решение мирового судьи, мотивируя тем, что истицей пропущен срок исковой давности; комиссия за ведение ссудного счета является составной частью платы за пользование кредитом, что подтверждается правовой природой ссудного счета. Ст.819 ГК РФ не содержит запрета на включение в кредитный договор условий об уплате комиссии. Основания для компенсации морального вреда отсутствуют, поскольку банком права потребителя не нарушались. При истечении срока исковой давности о возврате денежных средств истекает и срок исковой давности по требованию об уплате процентов.

Представитель заявителя по доверенности Ратунова С.А. в судебном заседании апелляционную жалобу поддержала, просила удовлетворить.

Заинтересованное лицо Гитарина А.С. с апелляционной жалобой не согласилась, просила решение мирового судьи оставить без изменения, жалобу без удовлетворения.

Суд апелляционной инстанции, исследовав материалы гражданского дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, полагает необходимым решение мирового судьи изменить в части.

В судебном заседании установлено, что между Гитариной А.С. и ОАО АКБ «Росбанк» 15.11.2006г. был заключен кредитный договор.

При открытии кредита истица оплатила ответчику единовременный платеж в размере 900 руб. за открытие ссудного счета. За ведение ссудного счета ответчик ежемесячно взимал с истицы комиссию в размере 372,60 рублей ежемесячно.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика.

Таким образом, условия кредитного договора о том, что при открытии кредита заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж в размере 900 руб. за открытие ссудного счета, а также за ведение ссудного счета ежемесячно оплачивает комиссию в размере 372,60 рублей, не основаны на законе, и являются нарушением прав потребителя.

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения его прав, подлежит возмещению.

В соответствии со ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» ответственность за нарушение прав потребителей предусмотрена в виде возмещения убытков и взыскания неустойки. Статья 395 ГК РФ, предусматривающая взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами, к отношениям между потребителем и исполнителем не применяется.

На основании изложенного, суд считает необходимым исключить из резолютивной части решения мирового судьи взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 1091 рубль 83 копейки, изменить общую сумму взыскания на 7961 рублей 60 коп.

Суд считает, что выводы мирового судьи в остальной части соответствуют обстоятельствам дела, нарушений норм материального и процессуального права не имеется.

Представленные доказательства оценены мировым судьей достаточно полно, в их совокупности, обоснованно сделаны ссылки на законодательные акты. Иных доказательств суду не представлено.

В остальной части решение мирового судьи следует оставить без изменения.

Руководствуясь ст. ст. 328 – 329 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Решение и.о. мирового судьи Вологодской области по судебному участку № 62 Улитиной О.А. от 13.09.2010 года изменить, исключить из резолютивной части решения взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами 1091 рубль 83 коп. и указать общую сумму ко взысканию 7 961 (семь тысяч девятьсот шестьдесят один) руб. 60 коп.

В остальной части решение оставить без изменения.

Решение может быть обжаловано в порядке надзора.

Судья О.Н. Давыдова