Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 30 мая 2012 года гор. Брянск Володарский районный суд гор. Брянска в составе: председательствующего судьи Рубцовой С.И., при секретаре Петруниной Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к НИКОЛАЕНКО Т.Н. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском о взыскании с Николаенко Т.Н. задолженности по кредитному договору в размере <сведения исключены> рублей, взыскании оплаченной госпошлины в размере <сведения исключены> рублей. Указал, что ДД.ММ.ГГГГ с Николаенко Т.Н. был заключен кредитный договор № №.... на сумму <сведения исключены> рублей, сроком погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с кредитным договором Николаенко Т.Н. взяла на себя обязательство своевременно и правильно осуществлять платежи в счет погашения кредита и иных платежей, в установленном договором порядке, и обеспечивать погашение всей имеющейся перед банком задолженности по кредитам и процентам. Однако ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору. Представитель ОАО АКБ «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие. Ответчик Николаенко Т.Н. в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в её отсутствие, доверила представлять свои интересы Курдикову С.В.. Представитель ответчика Курдиков С.В. против удовлетворения исковых требований в полном объеме возражал. Просил исключить из суммы задолженности сумму просроченной комиссии за ведение ссудного счета в размере <сведения исключены> рублей, сумму уплаты, начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета, необходимых для полного погашения кредита, в размере <сведения исключены> рублей. Указал, что взимание комиссии за ведение ссудного счета противоречит действующему законодательству и нарушает права потребителя по услуги кредитования - Николаенко Т.Н.. Возложение на потребителя платы за открытие и обслуживание ссудного счета по кредитному договору является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банка действий, направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора. Действия банка по обслуживанию ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Дело рассмотрено с учетом положений ст. 167 ГПК РФ. Выслушав мнение представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Брянским филиалом ОАО АКБ «РОСБАНК» и Николаенко Т.Н. был заключен кредитный договор № №.... на сумму <сведения исключены> рублей, сроком погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ. На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ). Из материалов дела усматривается, что Николаенко Т.Н. неоднократно нарушала свои обязательства по кредитному договору. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Задолженность Николаенко Т.Н. по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ состоит из суммы просроченного кредита в размере <сведения исключены> рублей; суммы кредита, срок погашения которого еще не наступил в размере <сведения исключены> рублей; суммы текущих процентов в размере <сведения исключены> рублей; суммы просроченных процентов по кредиту <сведения исключены> рублей; суммы процентов, начисленных на просроченный кредит, в кредит <сведения исключены> рублей; суммы просроченной комиссии за ведение ссудного счета в размере <сведения исключены> рублей; суммы уплаты, начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета, необходимых для полного погашения кредита, предусмотренных графиком платежей в размере <сведения исключены> рублей (в том числе процентов в размере <сведения исключены> рублей и комиссии в размере <сведения исключены> рублей), а всего <сведения исключены> рублей. При этом, суд считает необходимым исключить из суммы задолженности просроченную комиссию за ведение ссудного счета в размере <сведения исключены> рублей, сумму уплаты, начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета, необходимых для полного погашения кредита, предусмотренных графиком платежей в размере <сведения исключены> рублей (в том числе процентов в размере <сведения исключены> рублей и комиссии в размере <сведения исключены> рублей). На основании п. 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п.2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «о банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. В соответствии с Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Центральным банком Российской Федерации 26.03.2007 года № 302-П, условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заёмщика банка по выданным кредитам и является способом бухгалтерского учета денежных средств. Такой счет не предназначен для осуществления расчетных операций. Следовательно, открытие и ведение ссудного счета является обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Центральным банком РФ, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за обслуживание банковского счета по условиям исследованного судом кредитного договора возложена ОАО АКБ «РОСБАНК» на заемщика - Николаенко Т.Н.. Возложение на потребителя платы за открытие и обслуживание ссудного счета по кредитному договору является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банка действий, направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора. Действия банка по обслуживанию ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. В связи с чем, действия истца по взиманию платы за обслуживание банковского счета не основаны на действующем законодательстве, и из образовавшейся задолженности Николаенко Т.Н. подлежит исключению сумма комиссии за ведение ссудного счета. Кроме того, проценты необходимые для полного погашения кредита не могут быть включены в сумму задолженности, поскольку по смыслу ст. 809 ГК РФ проценты являются платой за пользование заемщиком суммой займа. В связи с чем, взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, не может происходить по правилам названной нормы. Таким образом, сумма задолженности Николаенко Т.Н. по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <сведения исключены> рублей. Вместе с тем, согласно положений ч.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в частности при существенном нарушении договора другой стороной. Поскольку в судебном заседании установлено, неоднократное нарушение Николаенко Т.Н. условий договора по погашению кредита, суд считает необходимым расторгнуть указанный кредитный договор. При таких обстоятельствах, исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежат частичному удовлетворению, в части взыскания с ответчиков задолженности в сумме <сведения исключены> рублей и расторжении кредитного договора. На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Суд, с учетом частичного удовлетворения исковых требований в сумме <сведения исключены> рублей, находит подлежащей взысканию с ответчиков в пользу истца государственную пошлину в размере <сведения исключены> рублей. Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» удовлетворить частично. Расторгнуть кредитный договор № №.... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Брянским филиалом ОАО АКБ «РОСБАНК» и НИКОЛАЕНКО Т.Н., на сумму <сведения исключены> рублей. Взыскать с НИКОЛАЕНКО Т.Н. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности по кредитному договору в размере 272 693 (двести семидесяти двух тысяч шестиста девяносто трех) <сведения исключены> Взыскать с НИКОЛАЕНКО <сведения исключены> в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» госпошлину в размере <сведения исключены> В остальной части исковых требования ОАО АКБ «РОСБАНК» отказать. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Брянский областной суд через Володарский районный суд гор. Брянска. Председательствующий судья <сведения исключены> <сведения исключены> <сведения исключены> <сведения исключены>