Дело № 2-553/2011
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
23 марта 2011 года гор. Брянск
Володарский районный суд гор. Брянска в составе:
председательствующего судьи Рубцовой С.И.,
при секретаре Петруниной Т.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к ЛЯЛИНУ О.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском о взыскании с Лялина О.А. задолженности по кредитному договору в размере <сведения исключены> коп., взыскании госпошлины в размере <сведения исключены> рублей, указав, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком был заключен кредитный договор №.... на сумму <сведения исключены>, сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 22%. В соответствии с кредитным договором ответчик взял на себя обязательство своевременно и правильно осуществлять платежи в счет погашения кредита и иных платежей в установленном договором порядке и обеспечивать погашение всей имеющейся перед банком задолженности по кредитам и процентам. Однако ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору.
В судебном заседании представители ОАО АКБ «РОСБАНК» уточнил исковые требования, просил расторгнуть кредитный договор, снизил размер пени, начисленной на просроченный кредит, до 2 000 рублей.
Ответчик Лялин О.А. в судебном заседании исковые требования признал частично, не согласен с суммой просроченной комиссии за ведение личного банковского счета в размере 185 рублей, и суммой уплаты начисленных на кредит процентов, необходимых для полного погашения кредита, в размере 3 234, 45 рублей.
Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Брянским филиалом ОАО АКБ «РОСБАНК» и Лялиным О.А. был заключен кредитный договор №.... на сумму <сведения исключены> рублей, сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 22%.
В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ).
Из материалов дела усматривается, что Лялин О.А. неоднократно нарушал свои обязательства по кредитному договору.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Задолженность Лялина О.А. по кредитному договору в настоящее время состоит из суммы просроченного кредита в размере <сведения исключены> рублей; суммы просроченных процентов по кредиту в размере <сведения исключены> рублей; суммы процентов, начисленных на просроченных кредит, в размере <сведения исключены> рубля; суммы пени, начисленной на просроченный кредит, в размере <сведения исключены> рублей, а всего - задолженность ответчика составляет <сведения исключены> рублей.
При этом, суд считает необходимым исключить из суммы задолженности сумму просроченной комиссии за ведение личного банковского счета в размере 185 рублей и сумму уплаты начисленных на кредит процентов, необходимых для полного погашения кредита, в размере 3 234, 45 рублей, по следующим обстоятельствам.
На основании п. 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
При этом указанное Положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п.2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «о банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
В соответствии с Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Центральным банком Российской Федерации 26.03.2007 года № 302-П, условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заёмщика банка по выданным кредитам и является способом бухгалтерского учета денежных средств. Такой счет не предназначен для осуществления расчетных операций.
Следовательно, открытие и ведение банковского счета является обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Центральным банком РФ, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за обслуживание банковского счета по условиям исследованного судом кредитного договора возложена ОАО АКБ «РОСБАНК» на заемщика - Лялина О.А..
Возложение на потребителя платы за открытие и обслуживание банковского счета по кредитному договору является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банка действий, направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора. Действия банка по обслуживанию ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
В связи с чем, действия истца по взиманию платы за обслуживание банковского счета не основаны на действующем законодательстве, и из образовавшейся задолженности Лялина О.А. подлежит исключению сумма комиссии за ведение банковского счета.
Кроме того, сумма уплаты начисленных на кредит процентов, необходимых для полного погашения кредита,в размере 3 234, 45 рублей, также подлежит исключению из расчета задолженности ответчика, поскольку названная сумма необходима для уплаты в будущем, а в настоящее время не может быть включена в расчет задолженности.
Вместе с тем, согласно положений ч.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в частности при существенном нарушении договора другой стороной.
Поскольку в судебном заседании установлено, неоднократное нарушение Лялиным О.А. условий договора по погашению кредита, суд считает необходимым расторгнуть указанный кредитный договор.
При таких обстоятельствах, исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежат частичному удовлетворению, в части взыскания задолженности Лялина О.А. в сумме <сведения исключены> рублей, и расторжении кредитного договора.
На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор №.... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Брянским филиалом ОАО АКБ «РОСБАНК» и ЛЯЛИНЫМ О.А., на сумму <сведения исключены>.
Взыскать с ЛЯЛИНА О.А. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности по кредитному договору в размере <сведения исключены>
Взыскать с ЛЯЛИНА О.А. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» госпошлину в размере <сведения исключены>.
В остальной части исковых требования ОАО АКБ «РОСБАНК» отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Брянский областной суд в течение 10 дней через Володарский районный суд гор. Брянска.
Председательствующий судья <сведения исключены>
<сведения исключены>
<сведения исключены>
<сведения исключены>