РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14.03.2011                                         пос. Володарский

Володарский районный суд Астраханской области в составе:

председательствующего судьи Сливина Д.Н.

с участием представителя истца ОАО «Сбербанк России» Бычкова С.С. действующего по доверенности,

ответчиков Маркаева Ж.Ф., Караева А.У., Маркаевой К.У.,

при секретаре Уразалиевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» к Маркаев Ж. Ф., Капаев Р.К., Караев А. У., Маркаева К. У. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к Маркаев Ж. Ф., Капаев Р.К., Караев А. У., Маркаева К. У. о взыскании в солидарном порядке основного долга по кредитному договору в размере 150089,62 руб. и госпошлины в сумме 4201, 79 руб., а всего 152291, 41 руб.

В исковом заявлении указано, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Маркаев Ж. Ф. под поручительство остальных ответчиков согласно договоров поручительства от ДД.ММ.ГГГГ был выдан кредит в сумме 700 000 руб. под 17% годовых с условием ежемесячной уплаты начисленных процентов и возвратом основной суммы долга до ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик и поручители ненадлежащим образом исполняли обязанности по кредитному договору, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность по основному долгу в размере 150089,62 руб.

Согласно п. 4.6. кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты процентов, неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита и уплаты процентов, при этом кредитор имеет право предъявлять аналогичные требования к поручителям.

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ были направлены требования о немедленном досрочном возврате всей суммы кредита, уплате причитающихся процентов.

Представитель истца в судебном заседании иск поддержал, уточнил исковые требования - просил также расторгнуть кредитный договор с Маркаев Ж. Ф.

Ответчики Маркаев Ж. Ф., Караев А. У., Маркаева К. У., иск не признали, просили отказать в его удовлетворении.

Ответчик Капаев Р.К., надлежаще уведомленный о месте и времени судебного заседания, в суд не явился.

Ответчик Маркаев Ж. Ф. пояснил, что на настоящее время просроченной задолженности по кредитному договору у него не имеется, ненадлежащее исполнение обязательство явилось следствием чрезвычайной ситуации на территории <адрес>, он является фермером, ущерб, причиненной засухой составил 1604000 рублей, что подтверждается актом обследования посевов от ДД.ММ.ГГГГ, распоряжением администрации МО «Володарский район» <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ №, решением № от ДД.ММ.ГГГГ администрации МО «Володарский район» <адрес> и Комиссии по чрезвычайным ситуациям и пожарной безопасности района.

Кроме того, Сбербанком при заключении договора и в последующем не был составлен график платежей по кредитному договору, что создавало у Маркаев Ж. Ф. неопределенность в определении ежемесячного размера платежей и суммы задолженности по кредиту.

Суд, изучив материалы гражданского дела, считает, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Из материалов дела следует, что между истцом и ответчиком Маркаев Ж. Ф. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ Маркаев Ж. Ф. под поручительство остальных ответчиков согласно договоров поручительства от ДД.ММ.ГГГГ был выдан кредит в сумме 700 000 руб. под 17% годовых с условием ежемесячной уплаты начисленных процентов и возвратом основной суммы долга до ДД.ММ.ГГГГ.

Также в обеспечение обязательства были заключены соответствующие договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ с Капаев Р.К., Караев А. У., Маркаева К. У.

Обязательства банка по выдаче Маркаев Ж. Ф. оговоренной суммы кредита были исполнены, что подтверждается материалами дела и ответчиком не оспариваются. Условия погашения задолженности по кредиту, уплаты соответствующих процентов и иных платежей подробно регламентированы кредитным договором.

В нарушение условий договора обязательства по погашению задолженности ответчиком Маркаев Ж. Ф. надлежащим образом не исполнялись, что подтверждается, имеющимся в материалах дела расчетом задолженности по договору на ДД.ММ.ГГГГ, а также представленным истцом расчетом задолженности на ДД.ММ.ГГГГ, когда истцом было приостановлено начисление процентов, согласно которому сумма к погашению на дату расчета составила 70 089,78 руб., при условии погашения основного долга согласно срочного обязательства в сумме 11 666.67 руб. ежемесячно.

Из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ полная задолженность по кредиту составляет 150089,62 рубля, что ответчиками не оспаривается.

В силу требований ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии с условиями заключенных договоров поручительства поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Поэтому, само по себе наличие объективных финансовых проблем у заемщика не может являться обстоятельством, устраняющим гражданск0-правовую ответственность соответчиков за ненадлежащее исполнение договора.

Доводы ответчика Маркаев Ж. Ф. о том, банк, предоставляя заемщику потребительский кредит, не раскрыл потребителю достоверную и полную информацию об условиях (предоставления, использования и возврата потребительского кредита, не составил график платежей, содержащий числовые значения платежей, направленных непосредственно на погашение потребительского кредита, процентов по потребительскому кредиту, не нашли своего подтверждения.

Так, в соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере или на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, условия и порядок возврата кредита устанавливаются по соглашению сторон и определяются договором.

Истец, в лице ДО № во исполнение заключенного с Маркаев Ж. Ф. кредитного договора передал ей обусловленную договором денежную сумму в размере 700 000 рублей.

Согласно п. 2.4, п. 2.5 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, в соответствии со срочным обязательством, являющимся неотъемлемой частью договора; уплата процентов производится заемщиком одновременно с погашением основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным.

Согласно срочному обязательству N 1, являвшемуся неотъемлемой частью вышеуказанного кредитного договора Маркаев Ж. Ф. обязался по полученному им кредиту уплатить кредитору 700 000 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ; производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в сумме 11666,67 рублей, не позднее 10 числа месяца следующего за платежным; проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора, уплачивать одновременно с платежами по основному долгу.

Вышеуказанный кредитный договор и срочное обязательство безусловно.

Принимая во внимание наличие срочного обязательства заемщика, согласно которому он обязался в погашение основного долга ежемесячно вносить платежи в размере 11 666,67 рублей и одновременно уплачивать проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора, отсутствие графика платежей в данном случае не может служить основанием для ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Кроме того, судом не принято во внимание, что Правилами кредитования физических лиц Сбербанком России и его филиалами (Редакция 3), утвержденными Комитетом по предоставлению кредитов и инвестиций Сбербанка России от ДД.ММ.ГГГГ N 229-3-р, предусмотрено обязательное составление срочного обязательства, которое содержит полную информацию возврата потребительского кредита.

При таких обстоятельствах доводы Маркаев Ж. Ф. о том, что только график платежей содержит достоверную и полную информацию возврата потребительского кредита, противоречит вышеуказанным Правилам, в которых отсутствует указание на необходимость составления банком каких-либо других дополнительных графиков платежей, кроме составления срочного обязательства, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора.

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда в случаях, предусмотренных договором.

Согласно п. 4.6. кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты процентов, неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита и уплаты процентов, при этом кредитор имеет право предъявлять аналогичные требования к поручителям, что по последствиям равнозначно расторжению договора.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

При таких обстоятельствах суд считает, что исковые требования заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

          Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования ОАО «Сбербанк России» к Маркаев Ж. Ф., Капаев Р.К., Караев А. У., Маркаева К. У. о взыскании долга по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить в полном объеме.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Маркаев Ж. Ф. расторгнуть.

Взыскать с Маркаев Ж. Ф., Капаев Р.К., Караев А. У., Маркаева К. У. в солидарном порядке в пользу ОАО «Сбербанк России» основной долг по кредитному договору в размере 150089,62 руб. и госпошлину в сумме 4201, 79 руб., а всего 152291, 41 руб.

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение 10 дней в кассационном порядке.

Полный текст решения изготовлен 18.03.2011.

Судья                                                                                                Сливин Д.Н.