Дело № 2-585/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации14 июля 2010 года
г.Нерехта Костромская область.
Нерехтский районный суд Костромской области в составе:
председательствующего судьи Хабаровой Т.В.,
при секретаре Сабуровой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального Банка «ТРАСТ» к Лихачеву А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
Национальный Банк «ТРАСТ» обратился в Нерехтский районный суд с иском к Лихачеву А.Н., просил взыскать с ответчика:
Мотивировав тем, что ...г. Лихачев А.Н. обратился в Национальный Банк «ТРАСТ» с заявлением о предоставлении кредита в размере ... руб. на неотложные нужды. В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать как оферту заключить с банком кредитный договор, договор об открытии банковского счета. Согласно условиям предоставления и обслуживания кредитов и заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды, акцептом оферты ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия банка по открытию банковского счета №... от ...г.. Кредит предоставлен ответчику ...г. в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита в размере ... руб. на его счет, что подтверждается выпиской по расчетному счету №.... Таким образом, банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. Согласно п.1.14 условий предоставления и обслуживания кредитов, все денежные суммы, подлежащие уплате клиентом банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные условиями и/или тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту. В соответствии с п.3.1 условий, погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей, равными по сумме платежами в размере ... руб.. Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п.3.1.2 условий. Однако в нарушение п.3.1.2 условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в заявлении, ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №.... В соответствии п.п.4.2, 9.11 условий предоставления и обслуживания кредитов, в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору, в том числе пропуска очередного платежа (платежей), кредитор вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору. В настоящее время задолженность составляет 129014,82 руб., которая складывается из: суммы основного долга на ...г. в сумме ... руб. ... коп., процентов за пользование кредитом в период с ...г. по ...г. в сумме ... руб. ... коп., комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с ...г. по ...г. в сумме ... руб. ... коп., платы за пропуск платежей в период с ...г. по ...г. в сумме ... руб. ... коп., процентов на просроченный долг в период с ...г. по ...г. в сумме ... руб. ... коп.
Дело слушается в отсутствие представителя истца- Национального Банка «ТРАСТ» Ивановой ТГ, действуя по доверенности, в ходатайстве заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, просила рассмотреть дело без ее участия.
Ответчик Лихачев А.Н. в судебном заседании исковые требования признал, расчет задолженности не оспаривал, согласился с суммой подлежащей взысканию, подтвердил заключение
договора на указанных в нем условиях, подтвердил нарушение взятых на себя обязательств.
Выслушав ответчика, изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В силу п.2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии со статьей 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора (статья 435 ГК РФ).
Как видно из материалов дела, установлено в ходе судебного заседания, подтверждается ответчиком, ...г. ответчиком у истца получен кредит в сумме ... руб. на неотложные нужды. Одновременно им подписано заявление л.д.16-18) о заключении договора о предоставлении кредита на неотложные нужды, подписав которое он указал, что делает оферту банку о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы: договора об открытии банковского счёта, в рамках которого на его имя открывается текущий счёт; договора об открытии спецкартсчёта и предоставлении ему в пользование банковской карты, в рамках которого на его имя открывается спецкартсчёт; кредитного договора, в рамках которого ему предоставляется кредит на условиях, указанных в заявлении на неотложные нужды. При этом истец своей подписью подтвердил, что он понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия банка по открытию счета. С условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, тарифами НБ «ТРАСТ» по кредитам на неотложные нужды, тарифами по операциям с использованием банковских карт, - ознакомлен и полностью согласен; понимает и согласен, что: кредит должен быть возвращён им в оговоренные договором сроки, за пользование кредитом уплачивает проценты, а также комиссии и иные платы, предусмотренные условиями и /или тарифами, тарифами по карте. Кредит предоставлен ответчику безналичным путём ...г. путём зачисления суммы кредита в размере ... руб. на банковский счёт Лихачева А.Н., что подтверждается выпиской по расчётному счёту №... л.д.22).
Указанные обстоятельства суд расценивает как принятие ответчиком оферты истца о заключении кредитного договора, выполнении всех условий, содержащихся в его заявлении, адресованном банку. При этом акцептом являлись действия банка по открытию ...г. Лихачеву А.Н. расчётного счета №.... Эти действия полностью согласуются с требованиями акцепта, установленными ст.438 ГК РФ.
Таким образом, банк полностью выполнил перед ответчиком свои обязательства по договору, а Лихачев А.Н. обязался уплачивать платежи за пользование кредитом.
Суд приходит к выводу о том, что ответчик располагал необходимой информацией о предоставленной ему услуге и принял на себя права и обязанности, определенные договором о предоставлении кредита, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах, которые являлись неотъемлемой частью договора. Из материалов дела усматривается, что указанные документы доступны для неограниченного круга лиц.
Ответчиком денежные средства со счёта были сняты, тем самым ими он распорядился по своему усмотрению. Таким образом, сторонами заключен кредитный договор, в связи с соблюдением между ответчиком и банком при заключении договора всех необходимых и достаточных условий, основания для признания спорного договора незаключенным отсутствуют.
Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно информации о кредите, что отражена в п.2 подписанного Лихачевым А.Н. заявлении о предоставлении кредита л.д.16), с между Национальным Банком «ТРАСТ» и Лихачёвым А.Н. заключён кредитный договор №... от ...г., сумма кредита- ... руб., срок пользования кредитом- ... месяца, процентная ставка по кредиту- 15% годовых, комиссия за расчётное обслуживание- 1,30%, сумма первого платежа- ... руб., сумма ежемесячного платежа- ... руб., сумма последнего платежа- ... руб.. Указанные суммы платежей по кредиту и их периодичность обозначены и графиком платежей л.д.21). Процентная ставка по кредиту и процент комиссии за расчётное обслуживание, указанные в заявлении, предусмотрены также тарифами банка л.д.20). Тарифами банка предусмотрены и штрафные санкции за пропуск очередного платежа, допущенного: впервые- 500 руб., второй раз подряд- 700 руб., третий раз подряд- 1000 руб..
В соответствии с п.1.14 условий предоставления и обслуживания кредитов, все денежные суммы, подлежащие уплате ответчиком банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные условиями и/или тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту.
В соответствии с п.3.1 условий, погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей, равными по сумме платежами в размере ... руб..
Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п.3.1.2 условий.
Однако в нарушение п.3.1.2 условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в заявлении, ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №....
Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно п.п. 4.2, 9.11 условий предоставления и обслуживания кредитов, в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору, в том числе пропуска очередного платежа (платежей), кредитор вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору.
В судебном заседании установлено, что заемщиком принятые на себя обязательства в части соблюдения порядка и сроков погашения задолженности по кредиту и уплате процентов за пользование кредитными средствами, предусмотренных кредитным договором №... от ... года надлежащим образом не исполнялись. Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела.
Согласно расчета долга, представленного истцом, задолженность заемщика в настоящее время составляет 129 014,82 руб., которая складывается из:
-суммы основного долга на ... г. в сумме ... руб.,
-процентов за пользование кредитом в период с ...г. по ...г. в сумме ... руб.,
-комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с ...г. по ...г. в сумме ... руб.,
- платы за пропуск платежей в период с ...г. по ...г. в сумме ... руб.,
- процентов на просроченный долг в период с ...г. по ...г. в сумме ... руб..
Сумма задолженности ответчиком не оспаривалась.
Поскольку заемщиком нарушены условия кредитного договора по своевременной уплате кредита, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 - 198 ГПК РФ, суд
Р е ш и л :
Исковые требования Национального Банка «ТРАСТ» удовлетворить.
Взыскать с Лихачева А.Н. в пользу Национального Банка «ТРАСТ»:
- сумму задолженности в размере 129 014,82 руб.
- расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 780,30 руб..
Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Нерехтский районный суд в течение 10 дней.
Судья Т.В. Хабарова