О взыскании задолженности по кредитному договору

Дело № 2-124/2010

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

г. Нерехта Костромской области 9 апреля 2010 года

Нерехтский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи: Малова Д.В.,

представителя истца ОАО АКБ «РОСБАНК» Марковой Е.И.

третьего лица Филатова С.В.

при секретаре Никитиной З.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Бахиреву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с исковым заявлением к Бахиреву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указали, что банк акцептовал заявление - оферту Бахирева А.В. о предоставлении кредита на приобретение автомобиля. Согласно п. 1 безотзывной оферты Бахирева А.В., акцептованной банком, Бахирев А.В. предложил ОАО АКБ РОСБАНК на условиях, указанных в оферте, а также, в «Условиях предоставления кредита на приобретениетранспортного средства» Костромского филиала ОАО АКБ РОСБАНК, в Стандартных тарифах для клиентов физических лиц и в Тарифном плане, которые являются неотъемлемой частью оферты, заключить с ним следующие договоры: договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства. Номер кредитного договора и дата заключения кредитного договора указаны на оборотной стороне заявления-оферты, а именно, №... от .... В соответствии с условиями Кредитного договора №... от ..., Банк предоставил Бахиреву А.В. кредит в сумме ... рублей. Процентная ставка по кредиту установлена в размере ... % годовых. Дата последнего погашения кредита, дата уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета установлена ... Ежемесячная комиссия Банку за ведение ссудного счета установлена ... рублей. Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет ... рублей.Дата ежемесячного погашения кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета установлена 18 числа каждого месяца. За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты. Неустойка (пени) за несвоевременное погашение кредита и начисленных процентов в день суммы просроченной задолженности составляет» ...% от просроченной исполнением суммы. ОАО АКБ «РОСБАНК» полностью выполнил свои обязательства по договору. На предоставленный кредит, Бахирев А.В., приобрел автомобиль марки .... Клиент передал банку в залог приобретённое транспортное средство. Стоимость приобретаемого транспортного средства, согласно заявлению-оферте, равна ... рублей. В соответствии с п.п.6.1.1. Условий предоставления кредитов на приобретение ТС, клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные Условиями платежи. Ответчик свои обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом: систематически нарушает график платежей. За время пользования кредитом Бахирев А.В. внес в погашение кредита - ... рублей, в погашение процентов - ... рублей. Просят суд взыскать с Бахирева А.В. задолженность по кредитному договору в сумме ... руб., в том числе: просроченную ссудную задолженность в сумме ... рублей, начисленные проценты за пользование кредитными ресурсами ... рублей; комиссию за ведение ссудного счета ... рублей. Обратить взыскание на предмет залога: автомобиль ..., двигатель ... цвет - белый, находящийся у Филатова С.В., проживающего по адресу ...,определив начальную продажную стоимость реализации согласно договору залога - ... руб. Взыскать с ответчика Бахирева А.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... рублей.

В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» Маркова Е.И., действующая по доверенности исковые требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик - Бахирев А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, доказательств, подтверждающих уважительность причины неявки в суд не представил. Ходатайства об отложении рассмотрения дела или рассмотрении дела в его отсутствие в суд не направил.

С согласия сторон дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Третье лицо - Филатов С.В. суду пояснил, что автомобиль «...», приобретённый Бахиревым А.В. находится у него на хранении, на основании судебного решения. Он данной автомашиной не пользуется.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями договора, и односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями Кредитного договора №..., заключённого ... междуОАОАКБ «РОСБАНК» и Бахиревым А.В., последнему был предоставлен кредит в сумме ... (Триста шестьдесят три тысячи) рублей для приобретения транспортного средства - автомобиля марки ..., ....

Кредитором свои обязательства исполнены, что подтверждается платёжным поручением №... от ... о перечислении ОАОАКБ «РОСБАНК» в качестве оплаты за автомашину, приобретённую Бахиревым А.В. - ... рублей.

Согласно акцептованного Банком заявления Бахирева А.В. о предоставлении кредита срок возврата кредита ....

За пользование кредитом, Банк, ежемесячно начисляет проценты в размере ... % и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере ... рублей, которые подлежат уплате ежемесячно не позднее 18 числа каждого месяца.

Заемщик своих обязательств по кредитному договору не исполняет, по состоянию на ... задолженность по основному долгу составила ... рублей ... копеек, задолженность по начисленным процентам за пользование кредитными ресурсами - ... рублей ... копейки, комиссия за ведение ссудного счёта ... рублей, что подтверждается представленным расчётом суммы долга.

Таким образом, поскольку заемщиком нарушены условия кредитного договора по своевременной уплате погашения кредита и процентов за пользование кредитом, суд признает исковые требования в этой части обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В обеспечение обязательств по указанному кредитному договору в соответствии с п.9.1. Бахирев А.В. передал банку в залог автомобиль «...» ....

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется в случае спора - судом.

В соответствии с п.п.10 ст. 28.1 данного Закона начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества, суд исходит из цены этого имущества, установленной сторонами при заключении договора залога равной 420 тыс. рублей.

Документов, свидетельствующих о существенном отличии от рыночной стоимости имущества, являющегося предметом залога, от его оценки, произведенной сторонами при заключении договора залога в материалах дела не имеется и сторонами не представлено.

Между тем, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счёта не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно абз. 2 ч. 2 ст. 166 ГК РФ требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с Бахирева А.В. в пользу ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору в сумме ... рублей ... копеек (...): из которых ... рублей ... копейки (...) - просроченная ссудная задолженность и ... рублей ... копейки (...) - начисленные проценты за пользование кредитными ресурсами.

Обратить взыскание на предмет залога автомобиль «...», модель ..., идентификационный номер ..., тип - ..., категория - ..., год изготовления - ..., цвет - ..., № двигателя ... принадлежащий Бахиреву А.В., определив начальную продажную цену, с которой начинаются торги в размере залоговой стоимости в ... рублей

В удовлетворении требований в остальной части иска отказать.

Разъяснить Бахиреву А.В., что в течение 7 дней со дня вручения копии решения он вправе подать заявление в Нерехтский районный суд об отмене решения с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности неявки в судебное заседание и доказательствами, которые могут повлиять на содержание решения.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Нерехтский районный суд в течение 10 дней.

Судья Нерехтского районного суда Д.В. Малов