Решение вступило в законную силу 11.05.2011г.

Дело №2-306\2011

25 апреля 2011г. ……. районный суд ……. области в составе: председательствующего судьи Лебедевой Т.Б., при секретаре Ерофеевой О.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» в лице филиала …… ОСБ №….. к Иванкову М.А. о взыскании задолженности по международной банковской карте,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала ….. ОСБ № ….. обратился в суд с иском к Иванкову М.А. о взыскании задолженности по международной банковской карте MasterCard Gold, тип овердрафта «Привилегированная» по состоянию на ……г. в общей сумме ….. руб. …. коп. и судебных расходов по оплате госпошлины в размере ….. руб. …. коп., мотивируя свои требования тем, что …… года Иванков М.А. оформил Заявление на получение международной карты Сбербанка России MasterCard Gold, тип овердрафта «Привилегированная» в Акционерном коммерческом Сберегательном банке Российской Федерации в лице …… ОСБ № ….., а также был ознакомлен с Условиями использования международной карты Сбербанка России MasterCard Gold, следовательно, обязался их выполнять. В соответствии с договором, заключенным в форме заявления и Условиям использования международной карты Сбербанка России MasterCard Gold, что соответствует статьям 434, 807, 808 Гражданского кодекса Российской Федерации Иванкову М.А. был предоставлен кредит в форме овердрафта с разрешенным лимитом в сумме ….. рублей. Предоставление кредита осуществлялось путем зачисления банком денежных средств на текущий счет карты, открытый для отражений операций Заемщику Иванкову М.А., в соответствии с п.2.1 Условий пользования международной карты Сбербанка России MasterCard Gold на остаток средств на счете начислялись проценты в соответствии с тарифами банка.

В соответствии с п.2.5. Заявления Банк считается предоставившим Держателю кредит в форме «овердрафт», в случае осуществления платежей с вышеуказанного счёта в пределах установленного по карте лимита. Задолженность Держателя в пределах лимита в сумме, не менее указанной в отчёте, а также плата за овердрафт, начисленная в соответствии с тарифами Банка, подлежат оплате не позднее 30-ти календарных дней с даты отчёта.

Первоначально Заемщик Иванков М.А. исполнял взятые на себя, в соответствии с Условиями использования международной карты Сбербанка России MasterCard Gold обязательства, однако с …… года допустил возникновение задолженности, то есть своих обязательств по договору не выполнил, задолженность до настоящего времени не погашена. …….г. Должнику направлено требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование овердрафтом и уплате неустойки, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на …… года общая сумма задолженности составляет …..руб. ….. коп., в том числе просроченный основной долг – … …. руб. …. коп., повышенные проценты на просрочку по сумме – …… руб. ….. коп., повышенные проценты на просрочку по сроку – ….. руб. ….. коп. В соответствии с п. 3.1.8. Заявления Держатель карты обязан не допускать превышения лимита овердрафта по счёту. В случае превышения лимита, погасить задолженность перед банком, включая плату в соответствии с тарифами Банка. В соответствии с п.4.2.3. Заявления Банк имеет право при образовании овердрафта на счете Держателя начислять на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счете (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) по ставке, установленной тарифами Банка. В соответствии с п.4.2.4. Заявления при нарушении Держателем условий, при возникновении задолженности по счёту Держателя, превышающей лимит овердрафта Банк имеет право приостановить или прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты.

Представитель истца – ОАО «Сбербанк России» в лице …. ОСБ № ….. юрисконсульт ….. отделения № ….. Гуляева Н.В. (по доверенности № 10-32/523 от 19.01.2010г. – л.д. 29-30) в судебное заседание не явилась, направила в суд ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие истца, исковые требования поддержала в полном объеме, дополнительно указав, что погашений по банковской карте от ответчика не поступало. На остаток средств на счете начисляются проценты за пользование разрешенным лимитом овердрафта, рассчитываются по формуле: (остаток по кредиту) х (кол-во дней) х (процентная ставка за расчетный период) / 365(366) * 100%. Формулы для расчетов установлены в Положении Центрального Банка России № 39-П от 26.06.1998 года «О порядке начисления процентов по операциям, связанным за размещение денежных средств банками». В соответствии с п.2.5 Заявления Иванкова М.А. банк считается предоставившим держателю кредит в форме «овердрафт» в случае осуществления платежей со счета в пределах установленного по карте лимита. Задолженность держателя в пределах лимита в сумме, не менее указанной в отчете, а также плата за овердрафт, начисленная в соответствии с тарифами банка, подлежат оплате не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета. В соответствии с п. 3.1.8 заявления держатель карты обязан не допускать превышения лимита овердрафта по счету. В случае превышения лимита, погасить задолженность перед банком, включая плату в соответствии с тарифами банка (л.д. 32).

Ответчик Иванков М.А. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, пояснив, что по международной банковской карте Сбербанка России MasterCard Gold ему был предоставлен кредит в форме овердрафта с разрешённым лимитом в сумме …..руб. С ……г. он совершал по карте операции – снимал денежные и вносил их на карту. Последний платеж он произвел …….г., после этого, в связи с финансовыми трудностями, денежные суммы на карту он не вносил. С суммой задолженности согласен.

Выслушав ответчика Иванкова И.А., изучив материалы дела, суд признает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно статьям 309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

……..г. ответчик Иванков М.А. оформил Заявление на получение международной карты Сбербанка России MasterCard Gold, тип овердрафта «Привилегированная» в АК СБ РФ в лице …… ОСБ № ……, одновременно Иванков М.А. был ознакомлен с Условиями использования международных карт Сбербанка России (л.д. 13-14).

В соответствии с п. п. 1.2, 2.1 указанных Условий международная банковская карта является собственностью Банка и выдается во временное пользование. Для отражения операций проводимых в соответствии с Условиями, банк открывает клиенту счет карты.

Согласно п. 1.4 Условий Банк осуществляет обслуживание карт в соответствии с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт».

В соответствии с п.2.5 Условий использования международных карт Сбербанка России в случае осуществления платежей со счета в пределах установленного по карте лимита, банк считается предоставившим держателю кредит в форме «овердрафт». Задолженность держателя в пределах лимита в сумме, не менее указанной в отчете, а также плата за овердрафт, начисленная в соответствии с тарифами Банка подлежат оплате не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета.

В соответствии с 3.1.8 Условий использования международных карт Сбербанка России Держатель карты обязан не допускать превышения лимита овердрафта по счету. В случае превышения лимита, погасить задолженность перед банком, включая плату в соответствии с тарифами Банка.

В соответствии с п.4.2.3 Условий использования международных карт Сбербанка России Банк имеет право, при образовании овердрафта на счете Держателя начислять на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счете (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) по ставке, установленной тарифами Банка. В соответствии с п.4.2.4 указанных Условий при нарушении держателем условий, при возникновении задолженности по счету держателя, превышающий лимит овердрафта Банк имеет право приостановить или прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты (л.д.15-16)

В соответствии с Положением Центрального банка РФ от 24 декабря 2004 г. N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» расчетная карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт). Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (п. 1.5).

Конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Начисление процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств, находящихся на банковском счете клиента, осуществляется в порядке, аналогичном порядку, установленному Положением банка России от 26 июня 1998г. №39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками», зарегистрированном Министерством юстиции Российской Федерации 23 июля 1998г. №1565, 26 января 1999г. №1688, 11 декабря 2007г. №10675 (п.1.15 Положения).

В судебном заседании установлено, что ОАО «Сбербанк России» в лице ….. ОСБ № …… на основании Заявления Иванкова М.А. от …….г. на получение международной банковской карты MasterCard Gold тип овердрафта «Привилегированная», была выдана банковская карта с разрешенным лимитом овердрафта в сумме …… руб., номер счета карты – ……….

Таким образом, между истцом - ОАО «Сбербанк России» в лице …… ОСБ № …… и ответчиком – Иванковым М.А. заключен договор банковского счета, содержащий условие о кредитовании счета с разрешенным лимитом овердрафта в сумме …… руб. Указанный договор является смешанным договором, включающим в себя помимо обязательств сторон по договору банковского счета также элементы кредитного договора. К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

……г. по счету №…….. образовалась задолженность, истец потребовал погашения ответчиком задолженности по договору, сформировав на …….г. выписку, содержащую сведения о размере задолженности по основному долгу в сумме ……. руб., по процентам за пользование овердрафтом в сумме ……. руб., кредитор уведомил заемщика – Иванкова М.А. о том, что по банковской карте нарушен срок погашения задолженности по овердрафту, общая сумма долга составляет …….руб., Иванкову М.А. было предложено погасить задолженность по счету и внести суммы, предусмотренные тарифами Банка (л.д. 17).

Требование банка ответчиком исполнено не было, денежные средств в счет погашения задолженности на счет внесены не были.

Согласно расчета, представленного суду истцом, общая сумма задолженности по состоянию на …….г. составляет …….руб. ….. коп., в том числе просроченный основной долг – …… руб. ….. коп., погашение повышенных процентов на просрочку по сумме – …… руб. …… коп., погашение повышенных процентов на просрочку по сроку – …… руб. …… коп. Представленный истцом расчет судом проверен, расчет задолженности соответствует условиям договора, тарифам банка, таким образом, ответчиком не оспаривается, расчет принимается ко взысканию в полном объеме (л.д.10-12).

В соответствии со статьей 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением.

Согласно части 3 статьи 173 гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Исходя из вышеизложенного суд приходит к выводу, что с ответчика Иванкова М.А. пользу истца – АК СБ РФ в лице ….. ОСБ № …… подлежит ко взысканию задолженность в общей сумме ……руб. ….. коп., в том числе просроченный основной долг – …… руб. …… коп., погашение повышенных процентов на просрочку по сумме – ….. руб. ….. коп., погашение повышенных процентов на просрочку по сроку – ….. руб. ….. коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому госпошлина в сумме ….. руб. ….. коп., подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с Иванкова М.А. в пользу ….. ОСБ № ….. филиала открытого акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по международной банковской карте MasterCard Gold тип овердрафта «Привилегированная» в сумме ….. руб. ….. коп., в том числе просроченный основной долг в размере ….. руб. ….. коп., повышенные проценты на просрочку по сумме в размере ….. руб. ….. коп., повышенные проценты на просрочку по сроку в размере …. руб. …. коп, а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме ….. руб. ….. коп., а всего взыскать ….. руб. ….. коп.

Решение может быть обжаловано в ….. областной суд через ….. районный суд ….. области в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: Т.Б. Лебедева

«Согласовано»

Судья Т.Б.Лебедева