Дело 2-242/2011 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ г. Нерехта Костромской области 13 мая 2011 года Нерехтский районный суд Костромской области в составе: председательствующего судьи Малова Д.В., с участием представителя истца ООО КБ «Конфидэнс Банк» Вдовченко Н.Б. ответчика - Черновой В.Н., действующей в своих интересах и представляющей интересы ответчика Чернова Н.П. представителя ответчика Черновой В.Н. адвоката Коршуновой Л.А., при секретаре Никитиной З.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО КБ «Конфидэнс Банк» к Чернову Н.П., Черновой В.Н., Черновой Ю.Н., о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ООО КБ «Конфидэнс Банк» обратился в суд с исковым заявлением к Чернову Н.П., Черновой В.Н., Черновой Ю.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме ... рублей ... копеек. В обоснование требований указал, что ... ООО КБ «Нерехтакомбанк» (в связи с переименованием в настоящее время - ООО КБ «Конфидэнс Банк» заключил с Черновым Н.П. кредитный договор №... о предоставлении кредита на приобретение ... в сумме ... рублей по ... процента годовых. Обязательства кредитора выполнены в полном объеме. Факт получения денежных средств Черновым Н. П. подтвержден Расходным кассовым ордером №... от ... Величина ежемесячного платежа по гашению основного долга по кредиту составила ... рублей, которые должны вноситься согласно графику погашения ссуды. Однако, свои обязательства заемщик надлежащим образом не исполнял. На ... из ... рублей ссуды, которые должны быть погашены согласно графику, фактически погашено ... рублей. Таким образом, задолженность по ссуде, не погашенная в срок составляет ... рублей. Проценты по кредиту, согласно договору, начисляются ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня месяца и на дату возврата кредита. Уплата процентов производится ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за тем, за который производится начисление процентов и на дату возврата кредита. По состоянию на ... задолженность по выплате процентов составляет ... рублей. С целью обеспечения обязательств по договору между ООО КБ «Нерехтакомбанк» и ответчиками: Черновой В.Н. и Черновой Ю.Н. были заключены договоры поручительства от ..., по условиям которых, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, поручитель и заемщик отвечают перед Кредитором солидарно. Письмами от ... и ... заемщик и поручители были уведомлены банком о необходимости погашения образовавшейся задолженности и, в случае невыполнения данного требования, об обращении банка в суд с иском о взыскании вышеуказанных денежных средств. Просят взыскать солидарно с Чернова Н.П., Черновой В.Н., Черновой Ю.Н. в пользу ООО КБ «Конфидэнс Банк» задолженность по кредитному договору №... от ... в сумме ... рублей ... копеек, в том числе задолженность по основной сумме долга в сумме - ... рубль ... копейки и проценты за пользование кредитом в сумме ... рублей ... копейки, а также, расходы по уплате госпошлины в сумме ... рубль ... копейку. В ходе судебного заседания ответчик Чернов Н.П. заявил встречные исковые требования о признании недействительным п. 2.4 кредитного договора №... от ... заключенного между ООО КБ «Нерехтакомбанк» и Черновым Н.П. и взыскании с ООО КБ «Конфидэнс банк» в пользу Чернова Н.П. ... рублей. В обоснование своих требований указал, что ... между ним и ответчиком был заключен кредитный договор №..., на сумму кредита ... рублей, с процентной ставкой по кредиту ... годовых. Согласно п. 2.4 данного кредитного договора за обслуживание ссудного счета он ответчику единовременный платеж в размере ... от суммы кредита, т.е. ... рублей. Считает, что данные денежные средства были получены ответчиком неосновательно. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами не предусмотрен. В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителя. Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В судебном заседание представитель истца ООО КБ «Конфидэнс Банк» Вдовченко Н.Б., действующая по доверенности, исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Просила суд взыскать с Чернова Н.П., Черновой В.Н., Черновой Ю.Н.. солидарно задолженность по кредитному договору в сумме ... рублей ... копеек, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей ... копеек. Встречные исковые требования Чернова Н.П. не признала, считает, что они не подлежат удовлетворению, поскольку по данным требования истек срок исковой давности. Ответчики Чернов Н.П. и Чернова Ю.Н. в судебное заседание не явились. Ответчик Чернова В.Н., действующая в своих интересах и представляющая интересы Чернова Н.П. на основании доверенности, и ее представитель Коршунова Л.А. исковые требования не признали, пояснив, что определением Нерехтского районного суда от ... утверждено мировое соглашение между Черновым Н.П. и Черновой Ю.Н.. Согласно мировому соглашению между Черновым Н.П. и Черновой Ю.Н.: разделён в равных долях долг супругов по кредитному договору от ... №..., заключенному между Черновым Н.П. и ООО КБ «Нерехтакомбанк» в сумме ... рублей. Долг супругов по кредитному договору от ... №... заключенному между Черновой Ю.Н. и ООО «Русфинанс Банк» в сумме ... рублей. Долг в общей сумме ... руб., по ... руб. каждому. Из общей суммы долга, Чернов Н.П. выплачивает: по кредитному договору от ... №... с ООО КБ «Нерехтакомбанк» ... рублей, по кредитному договору от ... №... с ООО «Русфинанс Банк» выплачивает .... Из общей суммы долга, Чернова Ю.Н. выплачивает: по кредитному договору от ... №... с ООО КБ «Нерехтакомбанк» - ... руб.; по кредитному договору от ... №... с ООО «Русфинанс Банк»- ... рублей. Каждый выплачивает суммы долга самостоятельно. Поскольку Чернов Н.П. и Чернова Ю.Н. заключили мировое соглашение о разделе долга по кредитному договору, тем самым, признав долг по кредитам, то Чернову В.Н. необходимо исключить из числа ответчиков, как ненадлежащего ответчика. Исковые требования Чернова Н.П., его представитель Чернова В.Н. и её представитель Коршунова Л.А., поддержали по основаниям, указанным в исковом заявлении. Просят признать недействительным кредитный договор в части условий об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного и взыскать с ответчика ... рублей. Рассмотрев материалы дела, выслушав истца, ответчика и его представителя изучив материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (часть вторая, далее - ГК РФ) по кредитному банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по предоставлению займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по предоставлению кредита, и не вытекает из существа кредитного договора. В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. В судебном заседании установлено, что ... ООО КБ «Нерехтакомбанк» в лице председателя правления Даниловой Г.Н. заключил с Черновым Н.П. кредитный договор №... по которому банк взял на себя обязательство предоставить кредит в сумме ... руб. сроком на ... лет, а заемщик взял на себя обязательство погашать полученный кредит и уплачивать банку проценты в размере ... за пользование кредитом (л.д.10-11). Кредитором свои обязательства исполнены, Черновым Н.П. получены ... руб., что подтверждается расходным кассовым ордером (л.д.12). Согласно графику, определенному кредитным договором №... от ... ответчик обязался погашать ссуду ежемесячно с ... по ... по ... рублей и ... ... рублей. ..., в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №... от ..., банком заключены договоры поручительства с Черновой В.Н., Черновой Ю.Н., согласно которым поручители приняли на себя обязательство отвечать солидарно перед кредитором вместе с заемщиком за надлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом - п.п. 2.1, 2.2. договоров (л.д.13-14). Согласно расчету задолженности сумма задолженности по кредиту по состоянию на ... составляет ... рубля, в том числе: основной долг - ... рубль ... копейки, проценты за пользование кредитом - ... рублей ... копеек (л.д.7-9). Наличие задолженности по кредитному договору и сумма задолженности, указанная истцом не оспаривается ответчиками Черновым Н.П. и Черновой Ю.Н. Данное обстоятельство подтверждается определением Нерехтского районного суда от ..., согласно которому ответчики признают наличие долга перед ООО КБ «Конфидэнс Банк» и сумму долга в ... рублей. Разделение между ответчиками Черновым Н.П. и Черновой Ю.Н. между собой, в равных долях, долгов супругов, в число которых входит и задолженность по кредитному договору №... от ... не является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований ООО КБ «Конфидэнс Банк» к Черновой В.Н.. Правоотношения между Черновым Н.П. и Черновой Ю.Н. по разделу долга, образовавшегося в период брака, регулируются семейным законодательством. Мировое соглашение, заключённое ответчиками по разделу долга определяет их права, обязанности и ответственность друг перед другом, но не являются основанием для прекращения или изменения обязательств перед третьими лицами. С учетом изложенного, суд находит исковые требования ООО КБ «Конфидэнс Банк» к Чернову Н.П., Черновой В.Н., Черновой Ю.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору солидарном порядке, законными, обоснованными, и поэтому подлежащими удовлетворению. Рассматривая встречные требования Чернова Н.П. к ООО КБ «Конфидэнс Банк» о признании недействительным п. 2.4 кредитного договора №... от ... заключенного между ООО КБ «Нерехтакомбанк» и Черновым Н.П., взыскании с ООО КБ «Конфидэнс банк» в пользу Чернова Н.П. ... рублей суд приходит к следующему. Согласно ст.ст. 195-196 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года. В соответствии со ст. 182 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Поскольку кредитный договор был заключен ..., то истец, лично подписавший договор, знал о наличии обязанности по уплате ответчику за обслуживание ссудного счета и о том, что это условие каким-либо образом нарушает его права непосредственно со дня заключения кредитного договора, то течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки, а именно, с .... Поскольку срок исковой давности для предъявления данных исковых требований истек ..., в то время, как в суд с иском об оспаривании условий кредитного договора в части истец обратился ..., то есть с пропущенным сроком, то в удовлетворении исковых требований Чернову Н.П. следует отказать В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, в пользу истца подлежат взысканию в равных долях расходы, связанные с уплатой истцом, при подаче искового заявления, государственной пошлины. На основании изложенного и руководствуясь 194 - 198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования ООО КБ «Конфидэнс Банк» к Чернову Н.П., Черновой В.Н., Черновой Ю.Н., о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. Взыскать солидарно с Чернова Н.П., Черновой В.Н., Черновой Ю.Н. в пользу ООО КБ «Конфидэнс Банк» задолженность по кредитному договору №... от ... в сумме ... рублей ... копеек. Взыскать в пользу ООО КБ «Конфидэнс Банк» возврат госпошлины с Чернова Н.П. в сумме ... рублей ... копеек, с Черновой В.Н. в сумме ... рублей ... копеек, с Черновой Ю.Н. в сумме ... рублей ... копеек. В удовлетворении встречных исковых требований Чернова Н.П. к ООО КБ «Конфидэнс Банк» отказать. Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Нерехтский районный суд в течение 10 дней. Председательствующий