Решение
Именем Российской Федерации
26 августа 2010 г. г. Волгодонск
Волгодонской районный суд Ростовской области в составе:
председательствующего судьи Шабанова В.Ш.,
при секретаре Деминой И.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО КБ «Центр-инвест» к Тахирову М,А о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате госпошлины
У С Т А Н О В И Л :
ОАО КБ «Центр-инвест» обратился в суд с иском к Тахирову М.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что Дата обезличена года между ОАО КБ «Центр-инвест» и ответчиком был заключен кредитный договор № Номер обезличен согласно которому истец предоставил ответчику стандартный кредит в сумме 226525 рублей для приобретения автомобиля со сроком возврата согласно графику погашения ссудной задолженности, но не позднее 24 октября 2011 г., с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 12 процентов годовых. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № Номер обезличен от Дата обезличена г. был заключен договор залога автотранспорта № Номер обезличен от Дата обезличена г., согласно которому залогодателем являлся Тахиров М.А.., предметом залога являлся легковой автомобиль ВАЗ 21101.
Ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору не выполняет, что привело к образованию задолженности. На 13 апреля 2010 г. общая сумма задолженности ответчика по возврату кредита составила 186940 руб. 43 коп.
15 08. 2008 г. банк направил ответчику извещение-предложение о необходимости погашения задолженности, однако в предоставленный срок ответчик содержащиеся в извещении требования не исполнил.
Банк просит суд расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика задолженность по договору, обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее определив начальную продажную цену заложенного автомобиля в размере 180 000 рублей, а также взыскать судебные расходы.
В судебном заседании представитель истца ОАО КБ «Центр-инвест» Петина Т.В. исковые требования поддержала.
Ответчик в судебном заседании иск признал частично, просил по возможности уменьшить сумму пени и размер платежей за обслуживание ссудного счета.
Выслушав мнение представителя истца Петиной Т.В, ответчика и его представителя, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
26 октября 2010 года между ОАО КБ «Центр-инвест» и ответчиком был заключен кредитный договор № Номер обезличен, согласно которому истец предоставил ответчику стандартный кредит в сумме 226525 рублей для приобретения автомобиля со сроком возврата согласно графику погашения ссудной задолженности, но не позднее 24 октября 2011 г., с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 12 процентов годовых. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № Номер обезличен от Дата обезличена г. был заключен договор залога автотранспорта № Номер обезличен от Дата обезличена., согласно которому залогодателем являлся Тахиров М.А.., предметом залога являлся легковой автомобиль ВАЗ 21101.
Ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору не выполняет, что привело к образованию задолженности. На 13 апреля 2010 г. общая сумма задолженности ответчика по возврату кредита составила 186940 руб. 43 коп.
Сумма выданного кредита составила 226526 руб., что подтверждается распоряжением бухгалтерии ответчика 26.10. 2006 г., объяснением ответчика данным в судебном заседании.
На 13 апреля 2010 г. общая сумма задолженности ответчика по возврату кредита составила 186940 руб. 43 копеек. В соответствии с п. 4.2. кредитного договора в случае несвоевременного погашения кредита заемщик уплачивает банку пеню в размере 1 % от суммы несвоевременно погашенного кредита за каждый день просрочки.
На 13 апреля 2010 г. сумма задолженности заемщика по уплате пени за несвоевременную уплату кредита по кредитному договору составила 37763 руб. 52 коп.
В соответствии с п. 4.3. кредитного договора в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку пеню в размере 1 % от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки.
На 13 апреля 2010 г. сумма задолженности заемщика по уплате пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по кредитному договору составила 10803 руб. 20 коп.
Задолженность по оплате ссудного счета в соответствии с кредитным договором составила 3749 руб. 85 копеек.
В соответствии с п.п.2 п.2 ст. 450 ГК РФ договор, может быть расторгнут по требованию одной из сторон в случаях, предусмотренных договором.
Пунктом 6.2. кредитного договора установлено право банка потребовать досрочного расторжения договора в случае образования просроченной задолженности по кредиту, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком договорных обязательств.
В соответствии со ст. 452 ГК РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или в установленный законом либо договором, а при его отсутствии в 30-ти дневный срок.
Требование истца ОАО КБ «Центр-инвест» о расторжении кредитного договора № 11061079 от 26 октября 2006 г заключенного между ОАО КБ «Центр-инвест» и Тахировым М.А.. подлежат удовлетворению в силу ст. 450 и ст. 452 ГК РФ.
Требования истца ОАО КБ «Центр-инвест» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в силу ч.1 ст. 819 ГК РФ.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога автотранспорта, согласно которому залогодателем является Тахиров М.А.,
Из договора залога автотранспорта № Номер обезличен от Дата обезличена г., согласно которому залогодателем являлся Тахиров М.А.., усматривается, что предметом залога являлся легковой автомобиль ВАЗ 21101.
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, п. 2.3.4. договора залога имущества, банк (залогодержатель) вправе обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обеспеченного залогом обязательства. Погашение кредита, процентов и пени по нему, а также прочих расходов, которые могут возникнуть в результате удовлетворения требований залогодержателя, производятся за счет средств, полученных от реализации предмета залога. При этом залог обеспечивает требования в том объеме, который они составляют к моменту их удовлетворения.
На основании изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований ОАО КБ «Центр-инвест» о расторжении кредитного договора заключенного между истцом и ответчиком, взыскании с Тахирова М.А. задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику.
Ответчик возражает против заявленного истцом размера неустойки, просил уменьшить неустойку и размер задолженности по оплате за ведение ссудного счета. Согласно ст. 333ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку. Оценивая размер долга ответчика по договору, длительность периода в течении которого истец не обращался в суд для защиты нарушенного права, размер неустойки заявленный истцом, суд находит размер неустойки явно несоразмерным с последствиями нарушенного права истца и считает необходимым уменьшить ее размер соразмерно с суммой основного долга. Просьба ответчика о снижении размера долга по оплате за ведение ссудного счета подлежит удовлетворению по следующим основаниям:
Истец при заключении кредитного договора с ответчиком включил в договор условие (пункт 8.1), что при открытии кредитором заемщику ссудного счета, последний уплачивает за его обслуживание платеж в размере 0,0113 процента в день от фактического остатка средств на ссудном счете на начало каждого операционного дня. В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, следовательно и оплаты за нее.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
Р Е Ш И Л :
1. Исковые требования ОАО КБ «Центр-инвест» удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № Номер обезличен от Дата обезличена г заключенный между ОАО КБ «Центр-инвест» и Тахировым М.А..
2. Взыскать с Тахирова М.А. в пользу ОАО КБ «Центр-инвест» текущую задолженность по кредитному договору в сумме 93072 рубля 04 коп.
- просроченную задолженность в сумме 32398 рублей 41 коп.
- задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 9153 рубля 41 коп.
- пени по просроченному кредиту в сумме 10000 рублей
- пени за несвоевременную уплату процентов в сумме 5000 рублей,
3. Взыскать с Тахирова М.А. в пользу ОАО КБ «Центр-инвест» расходы по уплате госпошлины в сумме 12192 рубля, а всего 161815 (сто шестьдесят одну тысячу восемьсот пятнадцать) рублей.
4. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Тахирову М.А., являющееся предметом залога по договору залога автотранспорта № Номер обезличен от Дата обезличена г., а именно автомобиль ВАЗ -Номер обезличен LADA 110 легковой, ПТС серия Номер обезличен Номер обезличен, год изготовления Дата обезличена цвет темно - зеленый, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере оценочной стоимости, 180 000 рублей.
Решение может быть обжаловано в течении 10 дней в Ростовский областной суд через Волгодонской районный суд путем подачи кассационной жалобы.
Судья: В.Ш. Шабанов