РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
3 марта 2011 г. г. Волгодонск
Волгодонской районный суд Ростовской области, РФ в составе:
председательствующего судьи Журба О.В.
при секретаре Гурнаковой О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества коммерческий банк «Центр-инвест» к Бондаренко Е.Г. и Бондаренко В.И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО КБ «Центр-инвест» обратилось в суд с иском к Бондаренко Е.Г., Бондаренко В.И. о расторжении кредитного договора, солидарном взыскании задолженности, указав, что 23.07.2009 г. между ОАО КБ «Центр-инвест» и Бондаренко Е.Г. был заключен кредитный договор № 11090063 в соответствии с условиями которого, истец предоставил ответчику кредит в размере 50 000 руб. на потребительские цели со сроком возврата не позднее 21.07.2010 г. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 17,5 % годовых. Денежные средства были выданы ответчику по расходному ордеру № 0063 от 23.07.2009 г.. Возврат кредита должен был осуществляться в соответствии с графиком погашения. Однако, ответчик свои обязательства не исполняет, с 29.03.2010 г. погашения не производит. В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № 11090063 от 23.07.2009 г. с Бондаренко В.И., которая в соответствии с ним, приняла на себя солидарное с Бондаренко Е.Г. обязательство отвечать перед банком за неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. По состоянию на 16.12.2010 г. задолженность по кредитному договору № 11090063 от 23.07.2009 г. составляет 51809,90 руб. в том числе: задолженность по уплате кредита - 17519,23 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 620,87 руб., задолженность по уплате пени по просроченному кредиту - 32422,94 руб., задолженность по уплате пени по просроченным процентам - 1246,86 руб.. Поскольку в соответствии со ст.450 ГК РФ и п.п.2.4.1,6.2. договора образование просроченной задолженности является основанием к расторжению кредитного договора, о чем они предупреждали ответчика письменно, то просят расторгнуть кредитный договор № 11090063 от 23.07.2009 г., заключенный с Бондаренко Е.Г. и взыскать с ответчиков солидарно задолженность в размере 51809,90 руб., и расходы по оплате госпошлины в размере 5754,30 руб.
В судебном заседании представитель истца - Петина Т.В., действующая на основании доверенности № 52-Д от 30.12.2010 г., исковые требования поддержала. Настаивает на их удовлетворении, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита.
Ответчик Бондаренко Е.Г. в судебном заседании исковые требования признал частично, указал, что сумму основного долга и проценты по договору он не оспаривает. Просит применить ст.333 ГК РФ и снизить размер взыскиваемых пени. Пояснил, что причиной нарушения условий договора стало финансовое затруднение, связанное с переменой работы. В настоящее время заработная плата составляет 5000 рублей в месяц.
Ответчик Бондаренко В.И. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело без ее участия, с учетом позиции, изложенной ответчиков Бондаренко Е.Г..
Выслушав представителя истца, ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Так, между сторонами сложились правоотношения, регулируемые положениями гл.42,23 ГК РФ.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договорам, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как установлено судом, между ОАО КБ «Центр-инвест» и Бондаренко Е.Г. был заключен кредитный договор № 11090063 от 23.07.2009 г., в соответствии с которым банк предоставил Бондаренко Е.Г. стандартный кредит в сумме 50 000 руб. по ставке 17,5% годовых на срок до 21.07.2010 г. (л.д. 7-10).
Денежные средства в сумме 50 000 руб. Бондаренко Е.Г. получил, что подтверждается копией расходного кассового ордера № 0063 от 23.07.2009 г. (л.д. 12).
В соответствии с п.1.5 кредитного договора заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом.
В силу п. 4.2. кредитного договора в случае несвоевременного погашения кредита заемщик уплачивает банку пеню в размере 1% от суммы несвоевременного погашенного кредита за каждый день просрочки.
Пунктом 4.3. договора установлена ответственность за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в виде пени в размере 1% от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки.
В силу ст.ст.309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В соответствии с п.7.1 договора, срок его действия определен сторонами до полного погашения кредита.
В соответствии с п.п. 2 п.2 ст. 450 ГК РФ и п. 2.4.1, 6.2 кредитного договора № 11090063 от 23.07.2009 г. образование просроченной задолженности по кредиту, образование просроченной задолженности за обслуживание ссудного счета, неуплата процентов за пользование кредитом являются основаниями для расторжения кредитного договора и досрочного взыскания задолженности по кредиту, платы за обслуживание ссудного счета, начисленных процентов и пеней.
22.11.2010 г. ОАО КБ «Центр-инвест» направлял Бондаренко Е.Г. требование о погашении задолженности по данному договору и о расторжении кредитного договора № 11090063 от 23.07.2009 г.. Однако, погашения задолженности не произошло.
Таким образом, требование истца о расторжении кредитного договора № 11090063 от 23.07.2009 г. заключенного между ОАО КБ «Центр-инвест» ответчиком Бондаренко Е.Г. и взыскания с него задолженности обоснованны и подлежат удовлетворению.
Как видно из материалов дела, в обеспечение исполнения заемщиком Бондаренко Е.Г. своих обязательств по кредитному договору № 11090063 от 23.07.2009 г. между ОАО КБ «Центр-Инвест» и Бондаренко В.И. был заключен договор поручительства № 11090063-1п от 23.07.2009 г..
В силу ст. 361, п. 1 ст. 363 ГК РФ, п.п. 1.1., 2.1.1. договора поручительства, поручитель несет вместе с заемщиком солидарную ответственность в объеме основного долга по кредиту, суммы начисленных процентов по кредиту, суммы неустойки, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщика по кредитному договору № 11090063 от 23.07.2009 г..
Таким образом, требования истца о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору с Бондаренко Е.Г. и поручителя Бондаренко В.И. соответствуют положениям ст. 819 и ч.1 ст.363 ГК РФ.
Истцом предъявлена ко взысканию задолженность по состоянию на 16.12.2010 г. в размере 51809,90 руб. в том числе: задолженность по уплате кредита - 17519,23 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 620,87 руб., задолженность по уплате пени по просроченному кредиту - 32422,94 руб., задолженность по уплате пени по просроченным процентам - 1246,86 руб..
Указанный расчет не оспаривался ответчиками, проверен судом. Начисление согласовано сторонами в р.4 договора, расчет истца не содержит ошибок. Однако, в соответствии с правилами ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
При этом, критериями для установления несоразмерности могут быть чрезмерно высокий процент, значительное превышение суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения и др..
Суд учитывает значительное превышение суммы пени возможным убыткам банка и усматривает несоразмерность взыскиваемых штрафов -365 % годовых, последствиям нарушения обязательств. Так сумма основного платежа составляет 17519,23 рубля, а сумма пени за ее несвоевременное погашение за период с 01.05.2010 г. по15.12.2010 г. -32422,94 рубля, сумма процентов по кредиту составляет 620,87 рублей, а сумма пени за их несвоевременную уплату -1246,86 руб..
При таких обстоятельствах, суд полагает возможным применить к требованиям о взыскания пеней положения ст.333 ГК РФ, уменьшив взыскиваемые суммы с учетом изложенного, длительности неисполнения обязательств, исходя из размера ставки рефинансирования на момент рассмотрения иска в суде, т.е. до 8% годовых, что составляет: пени за просрочку оплаты кредита - 720,51 руб., пени за несвоевременную уплату процентов - 26,91 руб.
Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию солидарно сумма в размере 18887,52 рублей, состоящая из: задолженности по кредиту в размере 17519,23 рубля, задолженности по процентам 620,87 руб., пени за просрочку оплаты кредита -720,51 руб., пени за несвоевременную уплату процентов в размере 26,91 руб.
Истцом оплачена государственная пошлина при подаче иска в суд в размере 5754,3 руб. Указанная сумма так же подлежит взысканию с ответчиков солидарно.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковое заявление открытого акционерного общества коммерческого банка «Центр-инвест» к Бондаренко Е.Г. и Бондаренко В.И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № 11090063 от 23.07.2009 г., заключенный между открытым акционерным обществом коммерческий банк «Центр Инвест» и Бондаренко Е.Г..
Взыскать в пользу открытого акционерного общества коммерческий банк «Центр-инвест» солидарно с Бондаренко Е.Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, Бондаренко В.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, задолженность по кредитному договору № 11090063 от 23.07.2009 г. по состоянию на 16.12.2010 г. в сумме 18887,52 рублей, состоящую из:
-задолженности по кредиту в размере 17519,23 рубля,
-задолженности по процентам 620,87 руб.
- пени за просрочку оплаты кредита -720,51 руб.
-пени за несвоевременную уплату процентов в размере 26,91 руб.
а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 5754,30 рублей, всего 24641 (двадцать четыре тысячи шестьсот сорок один) рубль 82 коп.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд в течение десяти суток со дня его изготовления в окончательной форме через Волгодонской районный суд.
Решение в окончательной форме изготовлено 04.03.2011 г.