РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 февраля 2011 г. г. Волгодонск
Волгодонской районный суд Ростовской области в составе:
председательствующего судьи Журба О.В.
при секретаре Гурнаковой О.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Партнерство» к Востриковой Л.И. о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество, встречному иску Востриковой Л.И. к КПК «Партнерство» о признании договора займа и залога недействительными,
УСТАНОВИЛ:
Кредитный потребительский кооператив «Партнерство» (КПК «Партнерство») обратился в суд с иском к Востриковой Л.И.о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество. В иске указали, что 20.01.2010 г. между сторонами был заключен договор займа № 8/10 по условиям которого ответчику переданы денежные средства в размере 1 000 000 руб., для потребительских нужд, на срок до 25.12.2010 г. включительно, с уплатой процентов за пользование займом в размере 60% годовых. В целях обеспечения исполнения договора займа, между сторонами был заключен договор залога недвижимого имущества № 8/10/з от 20.01.2010 г., предметом которого являлась принадлежащая ответчику квартира общей площадью 59,7 кв.м. в том числе жилой 44,6 кв.м. по адресу: <адрес> <адрес> <адрес> условный номер №. Ответчик нарушил договор о сроке уплаты процентов за пользование заемными средствами. Действуя в соответствии с п.6,3 договора, 30.06.2010г. ответчику было направлено уведомление об отказе от исполнения договора. Оплаты не последовало. По состоянию на 27.08.2010 г. сумма задолженности с учетом ранее поступавшей частичной оплаты в сумме 68219,17 руб., составляет 1965649,33 руб., из которых: сумма основного долга - 1000000 руб., сумма процентов за пользование денежными средствами - 283 561,65 руб., пени за просрочку оплату процентов в размере 212 087,68 руб., пени за просрочку возврата сумы займа в размере 470 000 руб. Просят взыскать с Востриковой Л.И.. задолженность по договору займа в размере 1 965 649,33 руб., обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога: квартиру общей площадью 59,7 кв.м. в том числе жилой 44,6 кв.м. по адресу: <адрес> <адрес> условный номер №, установив начальную продажную цену в размере залоговой- 1 370 000 руб. Просят также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 18028,25 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 1000 руб..
В судебном заседании представитель истца Олейникова А.В., действующая на основании доверенности от 11.01.2011 г. (л.д.148), поддержала исковые требования, уточнив их в части установления начальной продажной цены имущества, на которое просят обратить взыскание, в соответствии с заключением эксперта - в размере 1970000 руб.. Просит так же взыскать с ответчика расходы истца на оплату услуг по оценке недвижимости.
Ответчик в лице представителя Кузнецовой Н.А., действующей на основании доверенности (л.д. 64), иск КПК не признала, предъявила встречный иск к КПК «Партнерство», в котором, Вострикова Л.И., выступая так же в качестве законного представителя Востриковой Е.Д., просит признать договор займа № 8/10 от 20.01.2010 года и договор залога недвижимого имущества №8/10/3, заключенные между Востриковой Л.И. и КПКГ «Партнерство» недействительными, на основании ст. 168 ГК РФ, <данные изъяты> Просит признать недействительным договор залога недвижимого имущества №8/10/3, заключенный между Востриковой Л.И. к КПКГ «Партнерство», признать недействительным договор займа № 8/10 от 20.01.2010 г. недействительным.
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Представитель КПК «Партнерство» Олейникова А.В. со встречными требованиями Востриковой Л.И. не согласилась. Просила в их удовлетворении отказать в полном объеме, поскольку они не обоснованны.
Выслушав представителя истца, представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования КПК «Партнерство» подлежат удовлетворению, а в удовлетворении встречных требований Востриковой Л.И. следует отказать по следующим основаниям.
Между сторонами сложились правоотношения, регулируемые пар.1 гл.42 ГК РФ, пар.3 гл.23 ГК РФ, Федеральным законом № 190 «О кредитной кооперации» от 18.07.2009 г., Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 г..
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качество. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Часть 2 ст. 808 ГК РФ предусматривает, что в подтверждение договора займа и его условий может быть предоставлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
В силу ч.2 ст.334 ГК РФ залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем кодексе применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.
Положениями ст.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. предусмотрено, что по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо не участвующее в этом обязательстве.
В соответствии со ст.3 Закона № 102-ФЗ, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Статьи 10,11 устанавливают, что договор об ипотеке заключается в письменной форме и подлежит государственной регистрации, договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации. При ипотеке в силу закона ипотека как обременение имущества возникает с момента государственной регистрации права собственности на это имущество, если иное не установлено договором.
В судебном заседании установлено, что 20.10.2010 г. Вострикова Л.И. обратилась в КПКГ «Партнерство» с заявлением о приеме в члены кооператива (л.д.163). Решением Правления № 86 от 20.01.2010 г. Вострикова Л.И. принята в члены кооператива (л.д. 164). Востриковой Л.И. уплачен обязательный паевой взнос в размере 1000 руб. (л.д. 165). Таким образом, утверждение представителя Востриковой Л.И., что последняя не являлась членом КПКГ, опровергаются указанными доказательствами.
В реестр членов КПКГ «Партнерство» Вострикова Л.И. была включена под №178 (л.д.170).
20.01.2010 г. между КПКГ «Партнерство», в лице директора Кремененко О.С. и Востриковой Л.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженкой <адрес> <адрес> (л.д. 26) был заключен договор займа № 8/10 в соответствии с условиями которого, Востриковой Л.И. был предоставлен заем в размере 1 000 000 руб. для потребительских нужд со сроком возврата до 25.12.2010 года включительно с уплатой ежемесячных процентов (не позднее последнего числа текущего месяца) за пользование займом в размере 60 % годовых. Пунктом 3.1.2. договора займа предусмотрено, что погашение суммы займа необходимо производить по своему усмотрению любыми способами без ограничения по периодичности, но не позднее даты, указанной в договоре (т.е. 25.12.2010 г.). В случае погашения суммы займа в срок до истечения одного месяца с момента получения денежных средств заемщик берет на себя обязательство оплатить проценты за пользование займом не менее 50000 руб. (л.д.11-12).
Пунктом 5.2. договора займа предусмотрено, что в случае просрочки возврата заемных денежных средств, в том числе при досрочном прекращении договора на сумму займа, существующую на момент предъявления требования, начисляется неустойка в виде пени в размере 1% за каждый день просрочки исполнения обязательства.
Пункт 5.3. договора предусматривает, что в случае просрочки уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, в том числе при досрочном прекращении договора, на сумму задолженности по уплате процентов за пользование денежными средствами начисляется неустойка в виде пени в размере 1% за каждый день просрочки исполнения обязательства.
Пункт 6.3 договора предусматривает, что займодавец праве, в одностороннем порядке, отказаться от исполнения настоящего договора и потребовать досрочного возврата суммы займа с начисленными процентами в случае просрочки выплаты процентов за пользование заемными денежными средствами более чем на три рабочих дня.
В целях обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств по договору займа был заключен договор залога недвижимого имущества № 8/10/з от 20.01.2010 г., предметом которого является: квартира, принадлежащая Востриковой Л.И.(л.д.25) общей площадью 59,7 кв.м. в том числе жилой 44,6 кв.м. по адресу: <адрес> <адрес> условный номер № Договором залога предусмотрено, что залогом обеспечивается и гарантируется исполнение обязательств заемщика по договору займа в части возврата основной суммы займа, уплаты ежемесячно процентов, пени по договору. Оценка предмета залога установлена по соглашению сторон в размере 1 370 000 руб. (л.д. 21-24).
Указанный договор залога зарегистрирован в Управлении Росреестра по РО, о чем произведена регистрационная запись №(л.д.65).
Свои обязательства по предоставлению займа КПКГ «Партнерство» выполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № 1Кп0100017 от 25.01.2010 г. (л.д. 17). Представитель Востриковой Л.И. не оспаривала факт получения ее доверителем указанной суммы в указанное время.
09.08.2010 г. в ЕГРЮЛ внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица Кредитный потребительский кооператив «Партнерство» (л.д.172).
Как следует из представленных платежных поручений обязанность по возврату процентов по займу ответчик производила 01.02.2010 г. в сумме 8219 руб. 17 коп. (л.д. 18), 01.03.2010 г. в сумме 30 000 руб. (л.д. 19), 09.04.2010 г. в сумме 30 000 руб. (л.д. 20). С мая 2010 г., Вострикова Л.И. ненадлежащим образом исполняет обязательства по уплате процентов.
В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Используя свои права, предусмотренные п.6.3 договора, 30.06.2010 г. КПКГ «Партнерство» в лице директора О.С.Кремененко направило Востриковой Л.И. уведомление об отказе от исполнения договора, в котором потребовало возврата денежных средств (л.д.14-16). Исчисленная в соответствии с положениями п.6.4, 7.3 договора займа от 20.01.2010 г., согласованного сторонами, дата расторжения договора - 06.07.2010 г..
22.06.2010 г. решением правления №157, Вострикова Л.И. была исключена из членов кооператива (л.д.173-177).
Вострикова Л.И. не выполнила требований истца о возврате суммы займа с процентами до настоящего времени, не смотря на расторжение договора.
Из представленного расчета суммы долга по состоянию на 27.08.2010 г. следует, что остаток задолженности составляет 1965649 руб. 33 коп., из которых:
- сумма займа в размере 1000000 руб.,
- задолженность по оплате процентов за период с 25.01.2010 г. по 27.08.2010 г. в размере 283561 руб. 65 коп. с учетом оплаты процентов в сумме 68219 руб.17 коп.,
- сумма пени за просрочку возврата основной суммы займа в размере 470000 руб.,
- сумма пени за просрочку оплаты процентов за пользование денежными средствами в размере 212087 руб. 68 коп..
Суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга в размере 1000 000 руб., проценты за пользование денежными средствами в размере 283561 руб. 65 руб. за период с 25.01.2010 г. по 27.08.2010 г., с учетом частичной оплаты процентов в размере 68219 руб. 17 коп..
Рассматривая требования истца в части взыскания пени за просрочку оплаты процентов за пользовании заемными денежными средствами и пени за просрочку возврата основной суммы долга в размере 212 087 руб. 68 коп. и 470 000 руб. соответственно, суд учитывает, что их начисление согласовано сторонами в п. 5.2 и п. 5.3 договора займа от 20.01.2010 г., расчет истца не содержит ошибок. Однако, в соответствии с правилами ст.333 ГК РФ, если подлежащие уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При этом, критериями для установления несоразмерности могут быть чрезмерно высокий процент, значительное превышение суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения и др..
Суд учитывает значительное превышение суммы пени возможным убыткам истца и усматривает несоразмерность взыскиваемой неустойки, последствиям, нарушения обязательств. Полагает возможным применить к требованиям о взыскании неустойки положения ст.333 ГК РФ не свидетельствует о необоснованности предъявления истца истцом, таким образом, расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.
Таким образом, с Востриковой Л.И. по договору займа №8/10 от 20.01.2010 г. в пользу КПК «Партнерство» подлежит взысканию сумма в размере 1 286 561 руб. 65 коп. (1000000+283561,65+1000+2000).
При этом, учитывается, что истцом оплачена государственная пошлина при подаче иска в суд в размере 18028,25 руб. (1500 руб. л.д.2, 16528,25 руб. л.д.3), и понесены иные судебные расходы: оплата услуг представителя в размере 1000 руб. (л.д.34), расходы на оплату эксперта в размере 7000 руб. (л.д.141). Указанные суммы так же подлежат взысканию с Востриковой Л.И. в пользу КПК «Партнерство». Всего долг перед истцом составляет 1312589,90 руб. (1286561,65+18028,25+1000+7000).
Указанный размер нарушенного обязательства, с учетом положений ст.50,51,54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд считает значительным, в силу чего требования об обращении взыскания на объект недвижимого имущества, являющийся предметом договора залога - квартиру общей площадью 59,7 кв.м. в том числе жилой 44,6 кв.м. по адресу: <адрес> <адрес> условный номер № подлежат удовлетворению.
Согласно заключения эксперта № 17.02/11 г. от 03.02.2011 г. Янцовой И.Г., стоимость спорного объекта недвижимости - квартиры общей площадью 59,7 кв.м. в том числе жилой 44,6 кв.м. по адресу: <адрес> <адрес> <адрес> условный номер № составляет 1 970 000 (л.д. 111-139). Указанную стоимость суд полагает возможным указать в качестве начальной продажной цены.
Рассматривая встречные исковые требования Востриковой Л.И. к КПК «Партнерство» о признании недействительным договора займа и договора залога квартиры от 20.01.2010 г., суд учитывает, что в соответствии со ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты>
Рассматривая требования Востриковой Л.И. о признании недействительным договора займа, в связи с тем, что он противоречит нормам Федерального закона № 190 «О кредитной кооперации» от 18.07.2009 г., суд приходит к следующему.
Согласно требований ст.42 данного закона членами КПКГ «Партнерство» на общем собрании от 25.07.2010 г., был утвержден устав в новой редакции, зарегистрированной в последствии в МРИ ФНС России № 4 по Ростовской области 09.08.2010 г. (л.д.178-201). Выдано свидетельства о внесении записи в ЕГРЮЛ. Отсюда следует, что в целях приведения в соответствие с требованиями законодательства были внесены изменения в учредительные документы и наименование 09.08.2010 г., то есть без нарушения норм действующего законодательства. Оспариваемые договоры с ответчиком заключены 20.01.2010 г., таким образом, наименование «Партнерства» было указано в соответствии с действовавшей на момент заключения организационно-правовой формой.
Доводы представителя Востриковой Л.И. об обязательном указании на целевое использование заемных денежных средств нормативно не обоснованны.
Доводы представителя Востриковой Л.И. на несоответствие формы ведения ресстра членов КПК, и на отсутствие полномочий у директора КПКГ на заключение договора займа с Востриковой Л.И. не обоснованны. Как следует из ст.12 Федерального закона № 190 «О кредитной кооперации» от 18.07.2009 г., кредитный кооператив обязан вести реестр членов кредитного кооператива (пайщиков), содержащий следующие сведения:
1) регистрационный номер записи в реестре членов кредитного кооператива (пайщиков);
2) фамилию, имя, отчество члена кредитного кооператива (пайщика) - для физического лица (если иное не вытекает из закона или национального обычая), наименование, место нахождения члена кредитного кооператива (пайщика) - для юридического лица;
3) паспортные данные или данные иного удостоверяющего личность члена кредитного кооператива (пайщика) документа - для физического лица, а также государственный регистрационный номер записи о государственной регистрации индивидуального предпринимателя, идентификационный номер налогоплательщика - для физического лица - индивидуального предпринимателя; государственный регистрационный номер записи о государственной регистрации юридического лица, дату записи о создании в Едином государственном реестре юридических лиц, идентификационный номер налогоплательщика - для юридического лица;
4) почтовый адрес, номер телефона члена кредитного кооператива (пайщика);
5) дату вступления в кредитный кооператив и дату прекращения членства в кредитном кооперативе;
6) иные предусмотренные уставом кредитного кооператива сведения.
Устав КПК «Партнерство» содержит те же требования. Реестр, представленный ответчиком по встречным требованиям, ведется в соответствии с изложенными положениями. Нарушений данных требований судом не установлено. Утверждения представителя Востриковой Л.И. о том, что реестр должен быть прошит, скреплен печатью и т.п. нормативно не обоснованы.
Судом установлено, что согласно Устава КПКГ «Партнерство» (п.7.7.), действовавшим на момент заключения оспариваемого договора займа, директор КПКГ имел право самостоятельно распоряжаться имуществом средствами кооператива. Таким образом, утверждения представителя истца по встречному иску, что директор кооператива Кремененко О.С. неправомерно, самостоятельно принял решение о заключении с Востриковой Л.И. договора займа на 1 000 000 рублей опровергаются данными положениями Устава, которые не противоречили действующему в тот момент Закону № 190-ФЗ.
Доводы представителя истца по встречному иску, что на момент заключения оспариваемых сделок КПК не имело комитета по займам, суд учитывает с позиции ст.24 ФЗ № 190, и находит их не состоятельными, при этом учитывается что на момент заключения оспариваемых договоров количество членов КПК составляло 178 человек.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Партнерство» к Востриковой Л.И. о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с Востриковой Л.И. в пользу кредитного потребительского общества задолженность по договору займа №8/10 от 20.01.2010 г. по состоянию на 27.08.2010 г. в размере:
-основной долг - 1000000 рублей
-проценты по договору - 283 561,65 руб.
-пени за просрочку оплаты процентов за пользование денежными средствами - 1000 рублей
-пени за просрочку возврата суммы займа в размере 2000 рублей
А так же расходы по оплате госпошлины в размере 18028,25 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 1000 рублей и расходы на оплату эксперта - 7000 рублей. Итого 1312589 (один миллион триста двенадцать тысяч пятьсот восемьдесят девять) рублей 90 коп..
Обратить взыскание долга в размере 1312589 руб.90 коп. на заложенное имущество по договору залога № 8/10/з от 20.01.2010 г., принадлежащее Востриковой Л.И., а именно:
- квартира общей площадью 59,7 кв.м. в т.ч. жилой 44,6 кв.м., состоящую из 4-х комнат, расположена на 1 этаже 5-этажного дома. Литер А. Адрес (местоположение): Россия, <адрес>. Кадастровый (или условный) номер: №, путем продажи с открытых торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 970 000 руб..
Отказать в удовлетворении встречных исковых требований Востриковой Л.И., действующей так же в интересах своей несовершеннолетней дочери Востриковой Е.Д., к КПК «Партнерство» об оспаривании договоров займа и залога.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд в течение 10 суток со дня его вынесения в окончательной форме через Волгодонской райсуд.
В окончательной форме решение внесено 22.03.2011 г.