РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 15 июля 2011 года г. Волгодонск Волгодонской районный суд Ростовской области, РФ в составе: председательствующего судьи Персидской И.Г. при секретаре Пруцаковой И.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества коммерческого банка «Центр-инвест» к Лаптеву С.В., Лаптевой Н.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: ОАО КБ «Центр-Инвест» обратилось в суд с иском к Лаптеву С.В., Лаптевой Н.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что 10.08.2007 г. между ОАО КБ «Центр-Инвест» и Лаптевым С.В. был заключен кредитный договор № 16070285 о предоставлении ответчику стандартного кредита (на потребительские цели) на сумму 1 080 000 рублей и установлением процентов за пользование кредитом в размере 11,08% годовых (п.1.5 кредитного договора). Срок возврата кредита - не позднее «08» августа 2022 г., при этом возврат производится в соответствии с графиком погашения. В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору № 16070285 от 10.08.2007 г. был заключен договор поручительства № 16070285-1п от 10.08.2007 г.- поручитель Лаптева Н.С.. Также, в обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору № 16070285 от 10.08.2007 г. был заключен договор купли-продажи и ипотеки квартиры № 16070285-1з от 10.08.2007 г. - покупатель-залогодатель Лаптев С.В. Ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору не выполняет, что привело к образованию задолженности. По состоянию на 11.05.2010 г. общая сумма задолженности Заемщика по возврату кредита по кредитному договору № 16070285 от 10.08.2007 г. составляет 1 246 843 руб. 94 коп. 29.12.2009 г. Банком ОАО КБ «Центр-инвест» заемщику было направлено требование о расторжении кредитного договора № 16070285 от 10.08.2007 г. и о погашении задолженности по данному договору. Несмотря на это свои обязательства по возврату кредита и погашении иных видов задолженности по договору кредитования заемщик в предоставленный ему срок не исполнил. Просит суд расторгнуть кредитный договор, взыскать солидарно с ответчиков задолженность в размере 1 246 843 руб. 94 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 22 434 руб. 22 коп., обратить взыскание на заложенное имущество. В судебном заседании 28.06.2011 года представитель истца увеличила свои исковые требования, просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в сумме 1 346 807,25 рублей, в том числе: задолженность по уплате кредита - 1 008 878,14 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 105 068,05 рублей, задолженность по уплате пени по просроченному кредиту - 135 501,56 руб., задолженность по уплате пени по просроченным процентам - 67 507,66 руб., задолженность по уплате комиссии за обслуживание ссудного счета - 29 851,84 руб. В судебном заседании представитель истца ОАО КБ «Центр-инвест» настаивала на удовлетворении исковых требований в полном объеме. Ответчик Лаптев С.В. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, просил в соответствии со ст.54 ФЗ «Об ипотеке» предоставить отсрочку исполнения решения суда сроком на один год. Ответчик Лаптева Н.С. в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом уведомлена о времени и месте рассмотрения дела, сведений об уважительности своей неявки в суд не представила. В материалах дела находится уведомление о вручении ей судебной повестки лично. Суд, признав неявку Лаптевой Н.С. в судебное заседание неуважительной, рассматривает дело в ее отсутствие в порядке ст.167 ГПК РФ Выслушав представителя истца, ответчика Лаптева С.В., изучив материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договорам, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.4.1 кредитного договора №16070285 от 10.08.2007 г. за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору стороны несут имущественную ответственность в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора. Судом установлено, что 10.08.2007 г. между ОАО КБ «Центр-Инвест» и Лаптевым С.В. был заключен кредитный договор № 16070285 о предоставлении ответчику стандартного кредита для приобретения квартиры в сумме 1 080 000 рублей и установлением процентов за пользование кредитом в размере 11,08% годовых (п.1.5 кредитного договора) сроком до 08 августа 2022 г., при этом возврат производится в соответствии с графиком погашения. Сумма выданного кредита составила 1 080 000 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером № 7028 от 27.08.2007 г. По состоянию на 01.06.2011 г. общая сумма задолженности Лаптева С.В. по возврату кредита по кредитному договору составляет 1 346 807,25 рублей, в том числе: задолженность по уплате кредита - 1 008 878,14 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 105 068,05 рублей, задолженность по уплате пени по просроченному кредиту - 135 501,56 руб., задолженность по уплате пени по просроченным процентам - 67 507,66 руб., задолженность по уплате комиссии за обслуживание ссудного счета - 29 851,84 руб. В соответствии с п. 4.2. кредитного договора в случае несвоевременного погашения кредита заемщик уплачивает банку пеню в размере 1 % от суммы несвоевременно погашенного кредита за каждый день просрочки. На 01.06.2011 г. задолженность по пене по просроченному кредиту заемщика составляет 67 507,66 руб. В соответствии с п. 4.3. кредитного договора в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку пеню в размере 1 % от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки. На 01.06.2011 г. сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременную уплату процентов составляет 135 501,56 руб. В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору № 16070285 от 10.08.2007 г. был заключен договор поручительства № 16070285-1п от 10.08.2007 г.- поручитель Лаптева Н.С.. Также, в обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору № 16070285 от 10.08.2007 г. был заключен договор купли-продажи и ипотеки квартиры № 16070285-1з от 10.08.2007 г. - покупатель-залогодатель Лаптев С.В.. В соответствии с данным договором предметом залога является следующее имущество, принадлежащее Лаптеву С.В., а именно: квартира, площадью 64,9 кв.м., в том числе жилой 40,8 кв.м., расположена на 9 этаже 9-ти этажного дома по адресу: Ростовская область, г. Волгодонск, ул.Гагарина, д.21, кв.33. В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В соответствии с ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. Согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. В силу ст.337 ГК РФ, договора купли-продажи и ипотеки квартиры № 16070285-1з от 10.08.2007 г предмет залога обеспечивает исполнение заемщиком его обязательств по погашению кредита, процентов, пени и прочих расходов, которые могут возникнуть в результате удовлетворения требований банка-залогодержателя, при этом залог обеспечивает требования в том объеме, который они составляют к моменту их удовлетворения. 29.12.2009 г. банк направил заемщику и поручителю требование о расторжение кредитного договора №16070285 от 10.08.2007 г. и о погашении задолженности по данному договору, однако в предоставленный срок заемщик содержащиеся в извещении требования не исполнил. В соответствии с п.п.2 п.2 ст.450 ГК РФ договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон в случаях, предусмотренных договором. Пунктом 6.1. кредитного договора установлено право банка потребовать досрочного расторжения договора в случае образования просроченной задолженности по кредиту, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком договорных обязательств. В соответствии со ст. 452 ГК РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или в установленный законом либо договором, а при его отсутствии в 30-ти дневный срок. В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком (Залогодателем) обеспеченного залогом обязательства, обратить взыскание на предмет залога в соответствии с действующим законодательством РФ. Погашение кредита, процентов и пени по ним, а также прочих расходов, которые могут возникнуть в результате удовлетворения требований Залогодержателя, производятся за счет средств, полученных от реализации предмета залога. При недостаточности суммы, вырученной при реализации предмета залога для покрытия всего долга, взыскание может быть обращено на другое имущество, принадлежащее заемщику, залогодателю. На основании изложенного суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований ОАО КБ «Центр-инвест» о расторжении кредитного договора № 16070285 от 10.08.2007 г., заключенного между Банком и Лаптевым С.В., взыскании солидарно с ответчиков задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество. Рассматривая заявление ответчика Лаптева об отсрочке реализации решения Волгодонского районного суда об обращении взыскания на заложенное имущество суд не находит оснований для удовлетворения заявления. Поскольку ответчиками были нарушены установленные договором сроки возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование суммой кредита, то возникла задолженность, которая составила 1346 807,25 рублей, при этом стороной ответчика исковые требования в части взыскания суммы просроченного кредита, суммы просроченных процентов, не оспаривались. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств в подтверждение доводов о том, что он намерен предпринять все меры для погашения имеющейся задолженности, изложенных в ходатайстве о предоставлении отсрочки по обращению взыскания на заложенное имущество. Законодательная регламентация обращения взыскания на заложенное имущество должна осуществляться на стабильной правовой основе сбалансированного регулирования прав и законных интересов всех участников спорных правоотношений с законодательным установлением пределов возможного взыскания, не затрагивающих основное содержание прав должника и одновременно отвечающих интересам защиты прав кредитора (охватывающих его право требования), с целью предотвращения либо уменьшения размера негативных последствий неисполнения обязательства должником. Положения закона и договора, предоставляющие залогодержателю право обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, направлены на обеспечение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и в качестве таковых служат реализации предписаний ч. 3 ст. 17, 35, 46, ч. 3 ст. 55 Конституции Российской Федерации. Вместе с тем, стремясь сохранить должнику и лицам, находящимся на его иждивении, условия, необходимые для их нормального существования и жизнедеятельности, федеральный законодатель в п. 3 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрел, что в случаях, когда залогодателем является гражданин, независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности, суд по заявлению залогодателя при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года. Учитывая, что размер кредитной задолженности в настоящее время превышает сумму предоставленного кредита, который был обеспечен залогом квартиры, доказательств того, что Лаптев в настоящее время имеет возможность погасить задолженность по кредитному договору не представлено, то суд приходит к выводу, что доводы, приведенные Лаптевым в обоснование заявления о предоставлении отсрочки обращения взыскания на заложенное имущество, не свидетельствуют о наличии уважительных причин, объективно препятствующих реализации заложенного имущества, а также не позволяют вынести суждение о том, что и в пределах заявленных к отсрочке сроков, он сможет исполнить постановленное судом решение, а также возместить кредитору возросшие за время отсрочки проценты и неустойки. Руководствуясь ст. 194-198, 233- 244 ГПК РФ, суд, РЕШИЛ: Расторгнуть кредитный договор № 16070285 от 10.08.2007 г. заключенный между ОАО КБ «Центр-инвест» и Лаптевым С.В.. - задолженность по кредитному договору в сумме 1 008 878,14 руб., - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 105 068,05 руб., - задолженность по уплате пени по просроченному кредиту - 135 501,56 руб., - задолженность по уплате пени по просроченным процентам - 67 507,66 руб., - задолженность по уплате комиссии за обслуживание ссудного счета - 29 851,84 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Лаптеву С.В., а именно: Квартиру, площадью 64,9 кв.м., в том числе жилой 40,8 кв.м., расположенную на 9 этаже 9-ти этажного дома по адресу: Ростовская область, г. Волгодонск, ул.Гагарина, д.21, кв.33, установив начальную продажную цену установить в размере оценочной стоимости заложенного имущества - 1 250 000, 00 руб. Взыскать с Лаптева С.В., Лаптевой Н.С. в солидарном порядке расходы по уплате госпошлине в сумме 22 434,22 руб. в доход ОАО КБ «Центр-инвест». В удовлетворении заявления Лаптева С.В. об отсрочке реализации решения об обращении взыскания на заложенное имущество отказать. Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Волгодонской районный суд в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения. Мотивированное решение составлено 20 июля 2011 года. Судья: Персидская И.Г. Взыскать солидарно с Лаптева С.В., Лаптевой Н.С. в пользу ОАО КБ «Центр-инвест»:
а всего 1 346 807,25 рублей.