Отметка об исполнении дело № 2-3005/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 августа 2011 года г. Волгодонск
Волгодонской районный суд Ростовской области в составе:
председательствующего судьи Цукановой Е.А.
при секретаре Семеновой Е.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Дьяченко Е.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита № 17024362441 от 12.01.2010 г. в размере 98184 руб. 25 коп., и госпошлины в размере 3145 руб. 53 коп.
УСТАНОВИЛ:
ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к Дьяченко Е.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита, указав, что 12 января 2010 года Дьяченко Е.В. обратилась в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 100 000 рублей. В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать как оферту. ООО «Русфинанс Банк» акцептовала данную оферту путем открытия банковского Счета на имя Заемщика и начисления на него суммы кредита. Далее в соответствии с поручением ответчика, изложенным в заявлении истец произвел безналичное перечисление суммы кредита со счета Заемщика (ответчика) на банковский счет торговой организации в оплату приобретенного ответчиком товара. Таким образом ООО «Русфинанс Банк» исполнило свои обязательства по договору. Согласно разделу 3Порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка, являющегося неотъемлемой частью заключенного договора займа №17024362441, ответчик обязано ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены истцом не позднее даты, указанной в графике платежей клиента. Сумма займа и проценты, представляют собой полную сумму задолженности по договору займа. Каждый ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть основного долга и часть процентов за пользование займом, подлежащие погашению в текущем месяце.
Ответчик Дьяченко Е.В. в нарушение условий договора займа № 17024362441 свои обязательства не исполнила, что привело к образованию задолженности. Факт получения ответчиком Дьяченко Е.В. займа и нарушением ей своих обязательств по договору займа подтверждается: заявлением заемщика об открытии банковского счета и предоставлении потребительского кредита №17024362441, порядком обслуживания, графиком платежей, калькуляцией. По состоянию на 20.06.2011 года задолженность Дьяченко Е.В. составила 98184, 25 рублей. Истец просит суд взыскать с Дьяченко Е.В. в пользу ООО «Русфинанс Банк» сумму задолженности по договору займа №17024362441от 12.01.2010 г. размере 98184,25 руб.
Истец в суд не явился, был уведомлен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие в порядке, установленном ст.167 ГПК РФ.
Ответчица Дьяченко Е.В. в судебном заседании исковые требования ООО «Русфинанс Банк» признала частично и пояснила, что задолженность перед истцом имеется, но в меньшем размере, чем считает ООО «Русфинанс Банк». Так, в исковом заявлении указана задолженность в размере - 98184, 25 руб., а именно: долг по уплате комиссии - 7200 руб., текущий долг по кредиту 39038,61 руб., срочные проценты на сумму текущего долга 3899,64 руб., просроченный кредит 40319,46 руб., просроченные проценты 7726,54 руб. Истица считает, что требование истца о взыскании с нее комиссии за обслуживание счета незаконно, просит суд в этой части иска отказать, а также уменьшить сумму долга на размер ранее выплаченных Дьяченко Е.В. денежных средств за обслуживание счета в размере 12000 руб.
Выслушав ответчицу Дьяченко Е.В. и изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что 12 января 2010 года Дьяченко Е.В. обратилась в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 100 000 рублей. Данный кредит был ей предоставлен. Это обстоятельство ответчицей не отрицается и не подлежит доказыванию.
Согласно Графика платежей Дьяченко Е.В. приняла на себя обязательство ежемесячно в течении 24 месяцев производить платежи в счет погашения задолженности по кредиту в размере 6188 руб. (последний платеж 6022,25 руб.) Ежемесячный платеж состоит из суммы процентов, суммы основного долга, и суммы ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.
Поскольку договор займа заключён с потребителем - физическим лицом на данные правоотношения распространяется действие Закона РФ от 07 февраля 1992 г. № 2300 - 1 «О защите прав потребителей».
Из графика платежей (л.д.16), представленного истцом следует, что на заемщика возложена обязанность по оплате комиссии за ведение ссудного счета, которая составляет 800 руб. ежемесячно х 24 мес. = 19200, 00 руб. за весь период действия договора. При этом действия ООО «Русфинанс Банк» по обслуживанию займа не являются самостоятельной услугой.
Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за обслуживание займа нарушает права потребителей.
В силу п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (утверждённого Банком России 26 марта 2007 г. № 302 - П) следует, что условием предоставления и погашения займа (кредиторская обязанность кредитной организации) является обслуживание кредитной организации займа.
Кредитная организация открывает заемщику ссудный счет для отражения в балансе кредитной организации образования и погашения ссудной задолженности.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка (кредитной организации) образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредиторов) в соответствии с заключённым договором займа.
Следовательно, действия истца по обслуживанию ссудного счёта нельзя квалифицировать как самостоятельную услугу.
Также нельзя назвать основательной и то, что взимание комиссии за обслуживание ссудного счёта включено в реестр эффективной процентной ставки по обслуживанию ссуды.
Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Возложение на потребителя обязательства по оплате услуг по обслуживанию ссудного счёта в связи с предоставлением займа является нарушением Закона РФ «О защите прав потребителей».
Таким образом требование ООО «Русфинанс Банк» о взыскании с Дьяченко Е.В. долга по уплате комиссии в размере 7200 руб. противоречат действующему законодательству в связи с чем не подлежат удовлетворению. Кроме того, сумма раннее уплаченных Дьяченко Е.В. денежных средств за обслуживание ссудного счета в размере 12000 руб. должна быть учтена как погашение основного долга и процентов путем уменьшения общей суммы задолженности на эту сумму.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В части взыскании с Дьяченко Е.В. суммы основного долга и процентов требования ООО «Русфинанс Банк» законны и подлежат удовлетворению.
Также на основании ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в сумме 2530 руб. 26 коп. пропорционально удовлетворенным исковым требованиям (80,44%).
Руководствуясь ст.ст. 309, 348, 819 ГК РФ, ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Дьяченко Е.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по договору о предоставлении потребительского кредита № 17024362441 от 12.01.2010 г. в размере 78984 руб. 25 коп., и затраты по уплате госпошлины в размере 2530 руб. 26 коп. В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через районный суд в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения.
Мотивированное решение составлено 16 августа 2011 года.
Судья: Е.А. Цуканова