РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 6 февраля 2012 года г. Волгодонск Волгодонской районный суд Ростовской области в составе: председательствующего судьи Цукановой Е.А. при секретаре Семеновой Е.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Лихачевой Е.М. к открытому акционерному обществу «Сбербанк России» в лице Волгодонского отделения № 7931 о признании незаконными действий ответчика по взысканию платежа за облуживание ссудного счета, взыскании единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, морального вреда УСТАНОВИЛ: Лихачева Е.М. обратилась в суд с иском к открытому акционерному обществу «Сбербанк России» в лице Волгодонского отделения № 7931 о взыскании единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, указав, что 27 августа 2009 года между ней и ответчиком был заключен кредитный договор № №, по условиям которого кредитор (ответчик) предоставил ей ипотечный кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> лет. Пункт 3.1 указанного договора предусматривал, что кредитор открывает заемщику ссудный счет № 45507810952160026036 и за его обслуживание заемщик обязан уплатить кредитору единовременный платеж в размере <данные изъяты> рублей, что и было сделано истцом в день получения кредита. В мае 2011 года истец полностью погасила кредит, и ей стало известно, что условия договора, обязывающие заемщика уплачивать большие суммы за обслуживания ссудного счета незаконны, ущемляют ее права как потребителя банковских услуг. Истец полагает, что действия банка по взиманию комиссии за ведение ссудного счета незаконны, так как навязывают потребителю получение кредита только после обязательной уплаты единовременного платежа за ведение ссудного счета, а следовательно причиняют потребителю материальный вред, который подлежит возмещению в полном объеме. При этом банку не будет причинено никакого ущерба, так как заемщик возвращает полученную денежную сумму с процентами. Поскольку ОАО «Сбербанк России» пользовался незаконно денежными средствами истца, то истец полагает необходимым взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами на день рассмотрения дела в суде. Кроме того истец просит взыскать моральный вред, причиненный вследствие нарушения ее прав, который она оценивает в 50 000 рублей. Лихачева Е.М. просит признать действия ОАО «Сбербанк России» в лице Волгодонского отделения № 7931 в части взимания единовременного платежа в размере <данные изъяты> рублей за обслуживание ссудного счета по кредитному договору от 27 августа 2009 года, заключенному с ней как заемщиком незаконными, ущемляющими ее права как потребителя банковских услуг, взыскать с ответчика в ее пользу <данные изъяты> рублей уплаченные ей в качестве комиссии за обслуживание ссудного счета, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с сентября 2009 года по 1 февраля 2012 в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., взыскать с ответчика в качестве компенсации морального вреда <данные изъяты> рублей. Истец в суд не явилась, была уведомлена надлежащим образом о дате, месте и времени судебного заседания, письменно ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие в порядке, установленном ст.167 ГПК РФ. Представитель ответчика А.С.А.., действующая на основании доверенности № 01-78/16 от 14.05.2010 г. в судебном заседании исковые требования Лихачевой Е.М. не признала и пояснила, что при заключении кредитного договора Лихачева Е.М. была ознакомлена со всеми условиями кредитного договора, в том числе и с условием, предусмотренным п.3.1., 3.2., предусматривающим, что выдача кредита производится после уплаты заемщиком единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета и была согласна в получении кредита на таких условиях, что выразилось в подписании кредитного договора и фактическом получении кредитных средств. Кроме того, до заключения договора, Лихачева Е.М. обращалась в банк с анкетой - заявлением на получение кредита, которое по своей сути является офертой со стороны истца к банку на заключение кредитного договора на определенную сумму на определенных условиях, т.е. до подписания договора Лихачева Е.М. была ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита, о чем свидетельствует подпись на кредитной документации. Кроме того при наличии сомнений в законности состоявшейся сделки, Лихачева Е.М. была вправе, вне зависимости от наличия или отсутствия какой-либо судебной практики, обратиться в суд за защитой своего нарушенного права. В соответствии со ст.30 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 " О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения. Процентные ставки по кредитам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом, что предусмотрено статьей 29 указанного федерального закона. На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон. По мнению представителя ответчика Закон о защите прав потребителей может быть применен только в части, не противоречащей специальному закону - Закону о банках и банковской деятельности. Кроме того, включая в кредитный договор условия о взимании платы за открытие ссудного счета, банк действовал в рамках указаний Банка России и требований действующего законодательства. Кроме того, платность осуществления банковских операций является условием деятельности банка как коммерческой организации, имеющей целью извлечение прибыли. Представитель ответчика также считает, что пропущен срок исковой давности для обращения в суд по требованию о признании оспариваемой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности, который составляет один год. Также представитель ответчика полагает требования истца о компенсации (возмещении) морального вреда не основанными на законе. Представитель ответчика просил суд в удовлетворении иска Лихачевой Е.М. отказать в полном объеме. Выслушав представителя ответчика и изучив материалы дела, суд приходит к следующему. В судебном заседании установлено, что 27 августа 2009 года между истцом Лихачевой Е.М. и ответчиком ОАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор № № (л.д. 6-9) по которому истица получила от ответчика ипотечный кредит в размере <данные изъяты> руб. Пунктом 3.1. кредитного договора № № от 27 августа 2009 года предусмотрено, что за обслуживание ссудного счета Заемщик (истец) уплачивает Кредитору (ответчику) единовременный платеж в размере <данные изъяты> руб. не позднее даты выдачи кредита. Как заявлено истцом, не оспорено банком, установлено судом и следует из материалов дела (л.д.29-31), истцом 31 августа 2009 года единовременно уплачена банку комиссия за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. 00 коп. Данное обстоятельство подтверждается копией приходного кассового ордера № 444 от 31 августа 2009 года (л.д.30). Отношения, возникающие из кредитного договора с участием граждан, регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации и специальным банковским законодательством, а также общими правилами Закона Российской Федерации N 2300-1 от 07.02.1992 г. "О защите прав потребителей". Согласно п. 1 ст. 16Закона Российской Федерации N 2300-1 от 07.02.1992 г. "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из утвержденного Банком России "Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" от 26.03.2007 г. N 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В силу положений п. 1 ст. 166 и ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации условие договора о комиссии за открытие и обслуживание счета является ничтожным и недействительным независимо от такого признания судом, а ее взимание не соответствует закону. В связи с этим судом не принимаются доводы представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, поскольку в соответствии с правовой позицией, выраженной в Постановлении Пленума ВС РФ от 12.11.2001 N 15 при рассмотрении дел о применении последствий недействительности ничтожной сделки следует учитывать, что для этих исков установлен десятилетний срок исковой давности, который в силу пункта 1 статьи 181 ГК РФ исчисляется со дня, когда началось исполнение такой сделки. В силу п. 1 ст. 395ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. Согласно Указанию Банка России от 23.12.2011 г. № 2758 процентная ставка рефинансирования составляет 8%. Расчет процентов, представленный истцом (л.д.10) проверен судом, возражений относительно правильности расчета представителем ответчика не представлено. В связи с чем суд считает необходимым взыскать с ОАО «Сбербанк России» в пользу Лихачевой Е.М. проценты за пользование чужими денежным средствами в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Требование истца о взыскании компенсации морального вреда в соответствии со ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" подлежат удовлетворению в связи с нарушением прав потребителя. При этом суд учитывает, что доказательств, освобождающих ответчика от ответственности в виде взыскания компенсации морального вреда, банк не представил. Определяя размер компенсации морального вреда, суд учитывает принцип разумности и справедливости, конкретные обстоятельства дела, отсутствие доказательств наступления для истца тяжких неблагоприятных последствий в результате действий ответчика и полагает разумным и соответствующим обстоятельствам дела определить размер компенсации морального вреда в сумме <данные изъяты> руб. 00 коп. Согласно ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина за удовлетворение требований истца о взыскании суммы комиссии и процентов в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., за удовлетворение требований истца о взыскании компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Руководствуясь ст.ст. 166,168,395 ГК РФ, ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Взыскать с открытого акционерного общества «Сбербанк России» государственную пошлину в местный бюджет в размере 2355 руб. 04 коп. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Волгодонский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Полный текст решения изготовлен 10.02.2012 года. Судья: Е.А. Цуканова Признать действия открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волгодонского отделения № 7931 в части взимания единовременного платежа в размере <данные изъяты> руб. за обслуживание ссудного счета по кредитному договору от 27 августа 2009 года, заключенному между ОАО «Сбербанк России» и Лихачевой Е.М. незаконными.
Взыскать с открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волгодонского отделения № 7931 в пользу Лихачевой Е.М. <данные изъяты> руб. 00 коп.; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в качестве возмещения морального ущерба <данные изъяты> руб. 00 коп., а всего взыскать <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в остальной части иска отказать.