Решение Именем Российской Федерации 27 февраля 2012 года г. Волгодонск Волгодонской районный суд Ростовской области в составе: председательствующего судьи Персидской И.Г. при секретаре Шмелевой О.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» в лице Волгодонского отделения №7931 к Козыревой В.В., Козыреву С.С., Козыреву С.А., Самойловой Е.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: Истец обратился в суд с иском к Козыревой В.В., Козыреву С.С., Козыреву С.А., Самойловой Е.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 14.04.2011 г. между ОАО «Сбербанк Росси» в лице Волгодонского отделения №7931 и созаемщиками Козыревой В.В. и Козыревым С.С. был заключен кредитный договор № 3507, по которому банк предоставил им кредит в сумме 490 000 руб. под 15% годовых на 144 месяца. Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается копией мемориального ордера формы №94178755 от 14.04.2011 года. Ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору не выполняет, что привело к образованию задолженности. По состоянию на 28.12.2011 года общая сумма задолженности заемщика по кредиту составляет 491 380,06 рублей, из которых: - просроченный кредит 484 772,15 руб.; - просроченные проценты 6 607,91 руб.. В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства № 3507/П-1, № 3507/П-2 от 14.04.2011 года, поручителями по которым являются Козырев С.А., Самойлова Е.В., а также в залог предоставлен объект недвижимости, а именно: земельный участок, площадью 1116 кв.м., из категории земельных населенных пунктов, кадастровый номер 61:41:060104:0032, с расположенным на нем одноэтажным жилым домом, состоящим из основного строения, литер «а», общей полезной площадью 67,3 кв.м., в том числе жилой 49,7 кв.м., находящиеся по адресу: Ростовская область, Цимлянский район, ст. Калининская, ул. Молодежная д.61. 23.11.2011 г. банк направил заемщику и поручителям требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и оплате неустойки, однако в предоставленный срок заемщик содержащиеся в извещении требования не исполнил. Просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в сумме 491 380,06 руб., из которых 484 772,15 руб. - просроченный кредит, 6607,91 руб. - просроченные проценты, расходы по уплате госпошлины в сумме 12 113,80 руб., обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: земельный участок, площадью 1116 кв.м., из категории земельных населенных пунктов, кадастровый номер 61:41:060104:0032, с расположенным на нем одноэтажным жилым домом, состоящим из основного строения, литер «а», общей полезной площадью 67,3 кв.м., в том числе жилой 49,7 кв.м., находящиеся по адресу: Ростовская область, Цимлянский район, ст. Калининская, ул. Молодежная д.61. В судебном заседании представитель истца настаивала на удовлетворении заявленных требований, уточнив их, просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в сумме 483 880,05 руб., расходы по уплате госпошлины в сумме 12 113,80 руб., обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: земельный участок, площадью 1116 кв.м., из категории земельных населенных пунктов, кадастровый номер 61:41:060104:0032, с расположенным на нем одноэтажным жилым домом, состоящим из основного строения, литер «а», общей полезной площадью 67,3 кв.м., в том числе жилой 49,7 кв.м., находящиеся по адресу: Ростовская область, Цимлянский район, ст. Калининская, ул. Молодежная д.61. Ответчик Козырева В.В. в судебном заседании исковые требования признала полностью. Ответчики Козырев С.С., Козырев С.А., Самойлова Е.В. в судебное заседание не явились, будучи надлежащим образом, уведомлены о времени и месте рассмотрения дела, согласно телефонограмм, находящихся в материалах дела (л.д.85,86) просили рассмотреть дело в их отсутствие. Суд, признав неявку ответчиков Козырева С.С., Козырева С.А., Самойловой Е.В. в судебное заседание уважительной, рассматривает дело в их отсутствие в порядке ст.167 ГПК РФ. Выслушав представителя истца, ответчик Козыреву В.В., изучив материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договорам, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно 4.1, 4.2, 4.5 кредитного договора, погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойка производится с учетом положений п.3.1.7 договора списание со счета в соответствии с условиями счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения созаемщиками обязательств по договору). Это обязательство Козырева В.В., Козырев С.С. надлежащим образом не исполняют, т.е. не погашает проценты, в связи с этим несвоевременное внесение очередного платежа привело к выносу задолженности на счет просроченных ссуд. Судом установлено, что 14.04.2011 г. между ОАО «Сбербанк Росси» в лице Волгодонского отделения №7931 и созаемщиками Козыревой В.В. и Козыревым С.С. был заключен кредитный договор № 3507, по которому банк предоставил им кредит в сумме 490 000 руб. под 15% годовых на 144 месяца. Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается копией мемориального ордера формы №94178755 от 14.04.2011 года. Ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору не выполняет, что привело к образованию задолженности. По состоянию на 27.02.2012 года общая сумма задолженности заемщиков составляет 483 880,05 рублей. В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства № 3507/П-1, № 3507/П-2 от 14.04.2011 года, поручителями по которым являются Козырев С.А., Самойлова Е.В., В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Согласно пункта 2.1 договоров поручительства № 3507/П-1, № 3507/П-2 от 14.04.2011 года поручитель несет вместе с заемщиком солидарную ответственность в объеме основного долга по кредиту, суммы начисленных процентов по кредиту, суммы неустойки, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика по кредитному договору. Таким образом, в соответствии со ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. Пунктом 5.3.4 кредитного договора установлено право банка потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки и других платежей по кредитному договору. Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств ответчиками в залог предоставлен объект недвижимости, а именно: земельный участок, площадью 1116 кв.м., из категории земельных населенных пунктов, кадастровый номер 61:41:060104:0032, с расположенным на нем одноэтажным жилым домом, состоящим из основного строения, литер «а», общей полезной площадью 67,3 кв.м., в том числе жилой 49,7 кв.м., находящиеся по адресу: Ростовская область, Цимлянский район, ст. Калининская, ул. Молодежная д.61. В силу ст.337 ГК РФ, договор купли-продажи недвижимого имущества с рассрочкой платежа и с залоговым обеспечением от 12.04.2011 г. предмет залога обеспечивает исполнение заемщиком его обязательств по погашению кредита, процентов, пени и прочих расходов, которые могут возникнуть в результате удовлетворения требований банка-залогодержателя, при этом залог обеспечивает требования в том объеме, который они составляют к моменту их удовлетворения. В соответствии с подпунктами 2 п.2 ст.450 ГК РФ, кредитным договором №3507 от 14.04.2011 г. образование просроченной задолженности по кредиту, образование просроченной задолженности за обслуживание ссудного счета, неуплата процентов за пользование кредитом являются основанием для расторжения кредитного договора и досрочного взыскания задолженности по кредиту, платы за обслуживание ссудного счета, начисленных процентов и пени. 23.11.2011 г. банк направил заемщику и поручителям требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и оплате неустойки, однако в предоставленный срок заемщик содержащиеся в извещении требования не исполнил. На основании п. 6.1 кредитного договора в случае невыполнения заемщиком условий, указанных в п.5.3.7, кредитор имеет право в одностороннем (внесудебном) порядке расторгнуть договор, письменно известив об этом заемщика. В силу статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора. Как следует из п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Пунктом 1 ст. 350 ГК установлено, что реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом. Согласно положений ст. 54 ФЗ «Об ипотеке ( залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона. Как следует из дела, ответчики Козырева В.В. и Козырев С.С. заключили с ОАО «Сбербанк России» договор ипотеки в обеспечение обязательств по кредитному договору, условия возврата кредита нарушили. В соответствии п. 2.1.2 кредитного договора заключенного между ОАО « Сбербанк России» и ответчиками Козыревыми залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100% о его стоимости в соответствии с предварительным договором купли-продажи земельного участка с расположенным на нем домом с хозяйственными постройками и сооружениями с рассрочкой от 25 марта 2011 года (л.д.15). В соответствии с п.3 предварительного договора жилой дом продан по договоренности сторон за 550 000 рублей, земельный участок за 50 000 рублей, всего цена проданных жилого дома и земельного участка, определенная по договоренности сторон составляет 600 000 рублей (л.д. 31). С учетом изложенного, суд считает необходимым удовлетворить требования банка в полном объеме, взыскав задолженность, обратив взыскание на заложенное имущество - земельного участка с расположенным на нем домом с хозяйственными постройками и сооружениями, по адресу : Ростовская область, Цимлянский район,, ст. Калининская, ул. Молодежная, 61, кадастровый номер 61:41:060104:0032, установив начальную продажную цену в размере залоговой, а именно 600 000 рублей. Кроме того, в соответствии со ст. 54 ФЗ « Об ипотеке ( залоге недвижимости)», суд определяет, что суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации, составляют: - просроченная задолженность по основному долгу в сумме 483 880, 05 рублей; В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд, РЕШИЛ: Расторгнуть кредитный договор №3507 от 14 апреля 2011 года, заключенный между ОАО «Сбербанк России» в лице Волгодонского отделения №7931 и заемщиками Козыревой В.В., Козыревым С.С.. Взыскать с Козыревой В.В., Козырева С.С., Козырева С.А., Самойловой Е.В. солидарно задолженность по кредитному договору в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Волгодонского ОСБ №7931 в сумме 483 880,05 рублей. Обратить взыскание на заложенное по договору купли-продажи недвижимого имущества с рассрочкой платежа и с залоговым обеспечением от 12.04.2011 года имущества, а именно земельный участок, площадью 1116 кв.м., из категории земельных населенных пунктов, кадастровый номер 61:41:060104:0032, с расположенным на нем одноэтажным жилым домом, состоящим из основного строения, литер «а», общей полезной площадью 67,3 кв.м., в том числе жилой 49,7 кв.м., находящиеся по адресу: Ростовская область, Цимлянский район, ст. Калининская, ул. Молодежная д.61, принадлежащих Козыреву С.С., Козыревой В.В., проживающим по адресу: Ростовская область, Цимлянский район, ст. Калининская, ул. Молодежная д.61, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в сумме 600 000 рублей. Определить, что сумма, подлежащая уплате ОАО «Сбербанк России» из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации, составляют: - просроченная задолженность по основному долгу в сумме 483 880, 05 рублей. Взыскать с Козыревой В.В., Козырева С.С., Козырева С.А., Самойловой Е.В. расходы по госпошлине в сумме в солидарном порядке 12 113,80 рублей. Судья Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Волгодонской районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 05 марта 2012 года.