Дело № 2-3409/2011
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Волжский городской суд Волгоградской области в составе:
председательствующего судьи Кочеровой З.Ф.,
при секретаре: Киселевой И.О.,
28 июля 2011 года в городе Волжском Волгоградской области, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Банк Интеза» в лице операционного офиса «ул. Мира, 18» Южного филиала ЗАО «Банк Интеза» к Манукяну Р.А., Манукян А.А., Манукяну Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
Закрытое акционерное общество «Банк Интеза» в лице операционного офиса «ул. Мира, 18» Южного филиала ЗАО «Банк Интеза» обратилось в суд с иском к Мануккяну Р.А., Манукян А.А., Манукяну Р.Р. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору .... от .... в размере .... руб., указав, что .... между КМБ Банком ЗАО и Манукян Р.А. был заключен кредитный договор .... на сумму .... руб. сроком на 36 месяцев до .... с выплатой процентов за пользование кредитом 18,5 % годовых и уплатой процентов согласно графику возврата кредита и уплаты процентов. В обеспечение своевременного и надлежащего исполнения Заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, банком были заключены договоры поручительства .... от .... с Манукян А.А., .... от .... с Манукяном Р.Р.; договоры о залоге .... от .... с ИП Манукяном Р.Р., предмет залога оборудование: подъемник автомобилей модель ...., стоимостью .... руб., шприц по наполнению колбасных изделий, модель ...., .... выпуска, стоимостью .... руб. Банк со своей стороны в полной мере исполнил обязательства, предусмотренные договором на предоставление кредита. Дополнительным соглашением .... заключенным .... между Банком и Манукяном Р.А., расчет подлежащий выплате ежемесячных платежей осуществляется самостоятельно по формуле указанной в п. 2 Дополнительного соглашения, в связи с договоренностями об изменении условий возврата кредита, были заключены дополнительные соглашения .... к Договору поручительства с Манукян А.А., дополнительное соглашение .... к Договору поручительства с Манукяном Р.Р., дополнительное соглашение .... к Договору о залоге с ИП Манукяном Р.Р. В связи с просрочкой платежей Банком .... были направлены ответчикам требования о возврате кредита и уплате процентов, которые были проигнорированы. Задолженность не погашена. В соответствии с п. 4 Кредитного договора, в случае невыполнения заемщиком условий договора, он обязан уплатить неустойку в размере 0,22% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. По состоянию на .... за Заемщиком образовалась задолженность по кредитному договору в размере .... руб. На этом основании у Банка возникло право в судебном порядке взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору, как с заемщика, так и с поручителей в солидарном порядке. Поскольку .... в результате реорганизации к КМБ Банк (ЗАЛ) присоединилось ЗАО «Интеза», в связи с чем КМБ Банк (ЗАО) сменил наименование на ЗАО «Банк Интеза», истец просит взыскать с Манукяна Р.А., Манукян А.А., Манукяна Р.Р. задолженность по кредитному договору .... от .... в сумме .... руб., в том числе сумму основного долга .... руб., проценты по договору – .... руб., пеня – .... руб., а также взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере .... руб., обратить взыскание на заложенное имущество по договору о залоге № .... от .... – оборудование, принадлежащее ИП Манукян Р.Р.: подъемник автомобилей модель .... года выпуска, определив начальную продажную цену .... руб., шприц по наполнению колбасных изделий, модель ...., .... года выпуска, определив начальную продажную цену .... руб.
В судебном заседании представитель ЗАО «Банк Интеза» в лице операционного офиса «ул. Мира, 18» Южного филиала ЗАО «Банк Интеза» Кравченко А.А. исковые требования поддержал и просил их удовлетворить в полном объеме.
Ответчики Манукян Р.А., Манукян А.А., Манукян Р.Р. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены, просили рассмотреть дело без их участия.
Представитель ответчиков Цыбулин Е.В. в судебном заседании не возражал против удовлетворения исковых требования, подтвердив имеющуюся у ответчика Манукян Р.А. задолженности по кредитному договору, просил учесть тяжелое материальное положение ответчиков, состояние здоровья Манукян Р.А., в соответствие со ст.333 ГК РФ уменьшить размер неустойки.
Суд, выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст. 807 ч.1 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).
Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, в соответствии со ст. 820 ГК РФ. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В судебном заседании установлено, что кредитор КМБ Банк (Закрытое Акционерное общество) по кредитному договору .... от .... /л.д.7-8/ предоставил заемщику Манукяну Р.А. кредит в размере .... руб. под 18,5 % годовых на срок .... месяцев, то есть до ...., с уплатой комиссии 2% от сумму предоставленного кредита, которая уплачивается единовременно в первый платеж согласно Графику возврата кредита, что подтверждается копией платежного поручения .... от .... /л.д.15/.
Согласно ст. 4 общих условий кредитного договора, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, заемщик обязан возвратить полученный кредит, уплачивать проценты, ежемесячно согласно графику возврата кредита и уплаты процентов.
По Графику возврата кредита и уплаты процентов /л.д.9/ Кредит возвращается в равных долях в размере .... руб., за исключением первого с .... в сумме .... руб., в который входит уплата комиссии за предоставление кредита, и последнего платежа не позднее .... в размере .... руб.
В обеспечение своевременного и надлежащего исполнения Заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, Банком были заключены: договоры поручительства .... от .... с Манукян А.А. /л.д.10/, № РД/12ВЛ-531/П-2 от .... с Манукяном Р.Р. /л.д.11/ и договор о залоге .... от .... с ИП Манукян Р.Р. /л.д.12-13/, согласно которому предметом залога является оборудование: подъемник автомобилей модель ...., .... выпуска, стоимостью .... руб., шприц по наполнению колбасных изделий, модель ...., .... выпуска, стоимостью .... руб.
Дополнительным соглашением .... .... года к кредитному договору .... от .... /л.д.17/, расчет по кредитному договору производится самостоятельно по формуле п. 2 дополнительного соглашения. Приобщен новый график возврата кредита и уплаты процентов /л.д.18/, согласно которому с .... по .... включительно платеж составляет .... руб., с .... по .... платеж составляет ....., последний платеж .... составляет .... руб.
...., в связи с договоренностями сторонами об изменении условий возврата кредита, были заключены: дополнительное соглашение .... к Договору поручительства .... от ...., заключенному с Манукян А.А. /л.д.19/, дополнительное соглашение .... к Договору поручительства .... от ...., заключенному с Манукяном Р.Р. /л.д.20/, дополнительное соглашение .... к Договору о залоге .... от ...., заключенному с ИП Манукян Р.Р. /л.д.21/.
.... в результате реорганизации к КМБ Банк (ЗАО) присоединилось ЗАО «Интеза», в связи с чем КМБ Банк (ЗАО) сменил наименование на ЗАО «Банк Интеза». На этом основании у Банка возникло право в судебном порядке взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору, как с заемщика, так и с поручителей в солидарном порядке.
ЗАО «Банк Интеза» со своей стороны в полной мере исполнил обязательства, предусмотренные договором на предоставление кредита и дополнительными соглашениями об изменении условий кредитного договора. Однако ответчиком Манукян Р.А. допускалось ненадлежащее исполнение своих обязательств.
Из выписок с лицевого счета ответчика Манукян Р.А., из расчета оплат, производимых Манукяном Р.А. в счет исполнения обязательства, следует, что ответчик несвоевременно и не в полном объеме вносил платежи в погашение кредиторской задолженности, последний платеж был внесен ответчиком .....
В связи с чем по состоянию на .... за Заемщиком Манукяном Р.А. образовалась задолженность по кредитному договору .... от .... в размере .... руб., в том числе основной долг .... руб., проценты по договору – .... руб., пеня – .... руб.
Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств.
Таким образом, ЗАО «Банк Интеза» в полной мере исполнил свои обязательства, предоставив Манукяну Р.А. денежные средства в соответствии с заключенным кредитным договором, а заемщик не исполнил своих обязательств, тем самым у истца возникло право требовать от должника исполнения данных обязательств.
В силу ст. 323 ч.1 ГК РФ при солидарной обязанности кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Как следует из содержания ч. 2 ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В силу п. 8 Договора .... от .... Кредитор вправе потребовать досрочного возврата, уплаты причитающихся на него процентов и предусмотренных Кредитным договором неустойки, а также возмещения убытков, причиненных Кредитору вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиков Кредитного договора, а Заемщик обязан возвратить Кредитору оставшуюся сумму кредита уплатить причитающиеся на него проценты, неустойку, а также возместить Кредитору убытки в случае если Заемщик нарушит сроки возврата Кредита или любой его части, уплаты процентов на него или иного платежа, установленного Кредитным договором…
В соответствии с п. 4 Кредитного договора, в случае невыполнения заемщиком условий договора, он обязан уплатить неустойку в размере 0,22% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
В связи с нарушением Манукяном Р.А. условий кредитного договора, ЗАО «Банк Интеза» действуя на основании ст. 8 Общих условий кредитного договора .... от ...., с учетом положений ч 2 ст. 811 ГК РФ, .... направил Заемщику требование о досрочном возврате кредита Банк требует от Заемщика незамедлительного досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся на него процентов и неустойки /л.д.22-35/.
В соответствии со ст. 314 ч. 2 ГК РФ, обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении.
Принимая во внимание, что по условиям договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору .... от .... солидарно в том же объеме, включая: сумму кредита, уплату процентов, уплату неустойки в виде пени в размере 0,22%, а также иных обязательств по кредитному договору (п. 2 договора поручительства), .... поручителям Манукян А.А., Манукяну Р.Р., ИП Манукяну Р.Р. направлялись требования о досрочном возврате кредита, уплаты причитающихся на него процентов и неустойки /л.д. 22-35/.
В соответствии с п. 2.2 ст. 2 Общих условий Договоров поручительства данные требования Банка должны быть удовлетворены поручителями в полном объеме в течение 5 рабочих дней после их получения.
Согласно представленного ЗАО «Банк Интеза» сумма задолженности по пени (по процентам) составляет 61 461,83 руб.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд считает возможным снизить размер взыскиваемой неустойки до .... рублей, поскольку подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств.
Суд, учитывая, что до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, требования истца о досрочном возврате кредита, уплате процентов по договору и неустойки заемщиком и его поручителями проигнорированы, полагает требование истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору с заемщика и его поручителя обоснованным, считает необходимым взыскать с Манукяна Р.А., Манукян А.А., Манукяна Р.Р. задолженность по кредитному договору .... от .... в размере основной долг - .... руб., проценты по договору – .... руб., пеня – ....., всего .... руб.
Статьей 337 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме (пункты 1,2 ст. 339 ГК РФ).
В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно вышеуказанному договору о залоге .... от .... с ИП Манукян Р.Р., заключенным в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору в залоге банка находится следующее имущество: подъемник автомобилей модель ...., .... выпуска, залоговой стоимостью .... руб., шприц по наполнению колбасных изделий, модель ...., .... выпуска, залоговой стоимостью .... руб.
Залогодержателем по указанному договору о залоге является ЗАО «Банк Интеза», залогодателем является ответчик ИП Манукян Р.Р., у которого имеется право собственности на заложенное имущество, что подтверждается распиской от .... /л.д.14/.
Договором о залоге предусмотрено удовлетворение требований залогодержателя из стоимости заложенного имущества. Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения.
Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, в соответствии с действующим законодательством РФ и с учетом характера заложенного имущества, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем (заемщиком) обеспеченного залогом обязательства. Потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а также обратить взыскание на предмет залога, в случае нарушения залогодателем своих обязательств, предусмотренных настоящим договором и в соответствии с действующим законодательством РФ.
Учитывая, что со стороны заемщика имело место нарушение условий кредитного договора, у Банка возникло право на требование об обращении взыскания на заложенное имущество, с определением начальной цены реализации предметов залога в размере залоговой стоимости имущества, устанавливая начальную продажную цену на предметы залога, согласно соглашению, по цене установленной сторонами.
В силу п. 7.6.1 Договоров о залоге ЗАО «Банк Интеза» направил залогодателям уведомление о неисполнении Заемщиком своих прав по кредитному договору и об обращении взыскания на имущества залогодателя /л.д.36-38/.
Удовлетворяя исковые требования истца ЗАО «Банк Интеза», на основании ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать в его пользу с ответчиков Манукяна Р.А. Манукян А.А., Манукяна Р.Р. судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины на сумму .... руб., которые подтверждаются платежным поручением /л.д. 2/.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 307, 309, 323, 363, 807, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 194-199, 233,234 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Манукяна Р.А., Манукян А.А., Манукяна Р.Р. в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Интеза» задолженность по кредитному договору .... от .... в размере основного долга .... руб., проценты по договору – .... руб., пеню – .... руб., всего .....
Обратить взыскание на предмет залога по Договору о залоге № .... от ...., заключенному между КМБ Банк (Закрытое Акционерное общество) и индивидуальным предпринимателем Манукяном Р.Р.: подъемник автомобилей модель ...., .... выпуска, залоговой стоимостью .... руб., шприц по наполнению колбасных изделий, модель .... .... выпуска, залоговой стоимостью .... руб., определив начальную продажную цену в размере .... рублей.
Взыскать с Манукяна Р.А., Манукян А.А., Манукяна Р.Р. в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Интеза» в лице операционного офиса «ул. Мира, 18» Южного филиала ЗАО «Банк Интеза» расходы по оплате государственной пошлины в размере .... с каждого.
Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья подпись
Справка: мотивированное решение составлено ....- понедельник.
Судья подпись