Дело №2-4143\2011 03 октября 2011 года
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Волжский городской суд Волгоградской области в составе:
председательствующего Лиманской В.А.
при секретаре Турбиной И.А.
а также с участием представителей истца Писарева Н.С., Еремина А.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волжском 03 октября 2011 года гражданское дело по иску Открытого Акционерного Общества (ОАО) «Промсвязьбанк» к Панасюк П,А,, Панасюк М,А, о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
Открытое Акционерное Общество «Промсвязьбанк» (далее по тексту ОАО «Промсвязьбанк») обратилось в суд с иском к Панасюк П.А., Панасюк М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что ".." ...г. между ОАО «Промсвязьбанк» и Панасюк П.А., Панасюк М.А. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым истец предоставил заемщикам денежные средства в размере ... на срок до 240 календарных месяцев с даты фактического предоставления кредита для приобретения заемщиком Панасюк П.А. в собственность квартиры в городе <...>, состоящей из одной комнаты, общей площадью ..., в том числе жилой площадью ... метра, квартира расположена на первом этаже четырехэтажного дома. За пользование кредитом взимается ... годовых. По условиям кредитного договора возврат кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком ежемесячно. Квартира приобретена заемщиком по договору купли- продажи от ".." ...г., заключенному между заемщиком и ФИО4. в соответствии с положениями договора купли- продажи квартира приобретается, в том числе, за счет кредитных средств истца. В соответствии с пунктом 1.4.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека в силу закона, квартиры в городе <...>, состоящей из одной комнаты, общей площадью ..., в том числе жилой площадью .... Ипотека в пользу истца зарегистрирована ".." ...г.. С ".." ...г. заемщик в нарушение условий кредитного договора прекратил исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. ".." ...г. истец направил заемщикам требования о досрочном погашении кредита, в котором также предложил заемщикам расторгнуть кредитный договор. В соответствии с требованием о досрочном погашении кредита, заемщик обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до ".." ...г. включительно. Однако данная обязанность заемщиком не исполнена, предложение расторгнуть кредитный договор - оставлено без ответа. По состоянию на ".." ...г., задолженность ответчиков перед истцом составляет- ..., в том числе: ...- основной долг по кредиту, ...- проценты по кредиту, ...- неустойка за несвоевременное погашение кредита, ...- неустойка за несвоевременную уплату процентов. ".." ...г. ООО «Мир Деловых Консультаций» по заказу истца произведена независимая оценка для определения рыночной стоимости объекта ипотеки, которая на ".." ...г. составляет .... Просит взыскать с Панасюк П.А., Панасюк М.А. солидарно в пользу ОАО «Промсвязьбанк» задолженность в размере ...; обратить взыскание на заложенное истцу имущество: квартиру в городе <...>, состоящей из одной комнаты, общей площадью ..., в том числе жилой площадью ..., квартира расположена на первом этаже четырехэтажного дома, кадастровый номер квартира №... с установлением первоначальной центы при его реализации с торгов согласно отчету об оценке- №...; расторгнуть кредитный договор №... от ".." ...г. с даты вступления решения суда в законную силу; взыскать с ответчиков в пользу истца солидарно в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины ...
Впоследствии истец исковые требования уточнил, просил взыскать с Панасюк П.А., Панасюк М.А. солидарно в пользу ОАО «Промсвязьбанк» задолженность в размере ...; обратить взыскание на заложенное истцу имущество: квартиру №..., расположенную по адресу: <...>, состоящей из одной комнаты, общей площадью ..., в том числе жилой площадью ..., квартира расположена на первом этаже четырехэтажного дома, кадастровый номер квартира №... с установлением первоначальной центы при его реализации с торгов согласно отчету об оценке- ...; расторгнуть кредитный договор №... от ".." ...г. с даты вступления решения суда в законную силу; взыскать с ответчиков в пользу истца солидарно в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины ....
В судебном заседании представители истца ОАО «Промсвязьбанк» Писарев Н.С. и Еремин А.И. заявленные исковые требования с учетом уточненных поддержали, просили удовлетворить их в полном объеме, по вышеизложенным основаниям.
Ответчики Панасюк П.А., Панасюк М.А. в судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещены в установленном законом порядке, суд в соответствии с требованиями ст.ст.113, 114, 115, 116, 117 ГПК РФ принял все меры к надлежащему извещению ответчиков о судебном заседании, с учетом требований ст.10 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков Панасюк П.А., Панасюк М.А. в порядке заочного производства, поскольку их неоднократные неявки препятствуют рассмотрению дела в установленные законом сроки, чем нарушаются права истца.
Суд, выслушав представителей истца, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
В судебном заседании установлено следующее.
".." ...г. между ОАО «Промсвязьбанк» и Панасюк П.А., Панасюк М.А. был заключен кредитный договор №... (л.д.18-26).
В соответствии с п.1 п.п. 1.1. кредитного договора, кредитор предоставляет заемщику кредит в размере ..., сроком на 240 календарных месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных настоящим договором. За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере ... годовых.
В соответствии с п.1 п.п. 1.3. кредит предоставляется для целевого использования, а именно, для приобретения в собственность Панасюк П.А. квартиры, находящейся по адресу: <...>, состоящей из одной комнаты, общей площадью ..., в том числе жилой площадью ..., расположенной на первом этаже четырехэтажного жилого дома, стоимостью ....
Согласно п.1 п.п. 1.4. кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является : ипотека (залог) в силу закона.
Также в соответствии с кредитным договором, кредит предоставляется заемщику в безналичной форме, путем зачисления денежных средств на счет заемщика- Панасюк П.А.. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления средств кредитором на счет заемщика Панасюк П.А.. Заемщики уплачивают кредитору ежемесячный аннуитетный платеж в размере ... копеек, включающий в себя: проценты за пользование денежными средствами, начисленные в соответствии с кредитным договором, сумму основного долга по кредиту, равную сумме аннуитетного платежа за минусом процентов, указанных в п.п. 3.1.1. кредитного договора. Сроком платежа является 21 число каждого месяца в течение всего срока действия кредитного договора, в случае, если срок платежа попадает на выходной день, то срок платежа переносится на следующий рабочий день. При возникновении просроченной задолженности по кредиту, кредитор начисляет проценты из расчета процентной ставки, установленной в п. 1.1 кредитного договора, ежедневно на общую сумму просроченной задолженности по кредиту, учитываемую на ссудном счете по учету просроченной задолженности по кредиту со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности по кредиту, исходя из фактического количества дней в месяце и в году. Указанный кредитный договор подписан сторонами ".." ...г..
Возврат денежных средств по кредитному договору был также определен графиком погашения кредита (л.д.61-62).
".." ...г. между Панасюк П.А. и ФИО4 был заключен договор купли- продажи квартира №... (л.д.14-17), в соответствии с которым, Панасюк П.А. покупает в собственность у ФИО4, а последняя продает квартиру, находящуюся по адресу: <...>. Приобретаемая квартира принадлежит на праве собственности ФИО4 на основании договора купли- продажи от ".." ...г.. Инвентарный номер квартиры №..., кадастровый номер №..., номер в реестре жилищного фонда №.... Инвентаризационная стоимость квартиры на ".." ...г. составляет .... Указанная квартира состоит из одной комнаты, общей площадью ..., в том числе жилой площадью ..., квартира расположена на первом этаже четырехэтажного жилого дома. Квартира продается по цене ...
Согласно п. 1.6. договора купли- продажи квартиры, квартира считается находящейся в залоге у АКБ «Промзвязьбанк» (ЗАО) в обеспечение обязательств, принятых по кредитному договору №... от ".." ...г., заключенному между кредитором, Панасюк П.А. (покупателем) и Панасюк М.А., с момента государственной регистрации права собственности покупателя на квартиру, при этом Панасюк П.А. становится залогодателем. Сторонами было определено, что квартира с момента передачи её покупателю и до момента полной оплаты не будет находиться у продавца.
В соответствии с п.2 договора купли- продажи квартиры, расчеты между сторонами производятся как за счет собственных средств покупателя, так и за счет средств предоставляемого ипотечного кредита по кредитному договору от ".." ...г. в сумме ..., предоставляемого на 240 календарных месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, из расчета годовой процентной ставки в размере .... Аванс из собственных средств покупателя в размере ... уплачивается в наличном порядке после подписания настоящего договора. Сумма кредита в размере ..., после предоставления покупателем документов, подтверждающих факт передачи собственных денежных средств. Согласно указанному договору продавцом ФИО4 денежные средства, в размере ... были получены ".." ...г..
Как усматривается из копии платежного поручения №... от ".." ...г. (л.д.40), денежные средства в размере ... рублей были получены Панасюк П.А., что подтверждает факт исполнения истцом перед ответчиками обязательств по кредитному договору от ".." ...г..
Однако, ответчиками Панасюк П.А. и Панасюк М.А. условия кредитного договора от ".." ...г. не исполняются, что подтверждается расчетом цены иска по состоянию на ".." ...г. (включительно) (л.д.59), справкой о состоянии задолженности (л.д.60), в соответствии с которой задолженность Панасюк П.А. и Панасюк М.А. по кредитному договору от ".." ...г., была погашена в размере ..., из них: ...- сумма основного долга по кредиту, ...- сумма процентов за пользование кредитом, ...- неустойка за несвоевременное погашение кредита.
В адрес ответчиков Панасюк П.А. и Панасюк М.А. истцом ".." ...г. было направлено требование о досрочном погашении кредита, в соответствии с которым ответчикам было предложено в срок до ".." ...г. включительно добровольно исполнить требование о досрочном погашении кредита путем внесения на счет, с которого производится списание в счет погашение кредита, денежных средств в размере, достаточном для погашения кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, а также неустоек, начисленных на дату исполнения обязательств, ответчикам также было предложено расторгнуть кредитный договор. Указанное подтверждается копиями требования за №..., №... от ".." ...г. (л.д.41, 42) и копией реестра отправки заказной корреспонденции (л.д.4345).
Как усматривается из материалов дела, ответчиками данное требование было проигнорировано, в связи с чем у них перед истцом образовалась задолженность, которая по состоянию на ".." ...г. составляет ..., из которых: ...- сумма кредита, ...- проценты за пользование кредитом, ... копеек- неустойка за неисполнение обязательств по погашению кредита, ...- неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов.
Исследовав обстоятельства дела, суд считает исковые требования обоснованными по следующим основаниям.
В силу ст. 807 ч.1 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором…
Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
На основании ч.3 ст.450 ГК РФ, в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
Так, в судебном заседании с достоверностью установлено, что ответчиками не исполнены обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору от ".." ...г..
При таких обстоятельствах, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке за неисполнение условий кредитного договора от ".." ...г. сумму задолженности в размере ... из которых: ...- сумма кредита, ...- проценты за пользование кредитом, ...- неустойка за неисполнение обязательств по погашению кредита, ...- неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов. Представленный истцом расчет задолженности проверен судом и является верным.
Также суд считает подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора №... от ".." ...г. заключенного между ОАО «Промсвязьбанк» и Панасюк П.А., Панасюк М.А., поскольку последствием ненадлежащего исполнения условий договора явилось досрочное взыскание денежных средств по условиям договора.
Согласно ст. 348 ГПК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
В силу ч.1 ст. 77 Федерального Закона от 16 июля 1998 года № 102- ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру.
Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
В соответствии со статьей 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Согласно кредитному договору от ".." ...г., а также договору купли- продажи квартиры от ".." ...г., однокомнатная квартира №... расположенная по адресу: <...>, является залоговым имуществом, в обеспечение исполнения кредитного договора №....
Из копии свидетельства о государственной регистрации права от ".." ...г. (л.д.29 и копии выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ".." ...г. (л.д.ю28), усматривается, что жилое помещение в виде однокомнатной квартиры №..., расположенной по адресу: <...> принадлежит на праве собственности Панасюк П.А.
Согласно отчету №..._097 от ".." ...г. об оценке однокомнатной квартиры, назначение: жилое, площадью ..., расположена по адресу: Россия, <...> (л.д.63-115), её рыночная стоимость, по состоянию на ".." ...г., рассчитанная на основе сравнительного подхода, составляет округленно- ...
Таким образом, исходя из установленных в судебном заседании обстоятельств, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В связи с удовлетворением исковых требований ОАО «Промсвязьбанк», суд считает необходимым взыскать с каждого из ответчиков в пользу истца в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины по ... расходы, понесенные истцом, подтверждены платежным поручением №... от ".." ...г. на сумму ... (л.д.2).
Кроме того, в связи с увеличением истцом исковых требований, с ответчиков в долевом порядке подлежит взысканию в доход федерального бюджета государственная пошлина в общем размере ...
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого Акционерного Общества «Промсвязьбанк»- удовлетворить.
Взыскать с Панасюк П,А,, Панасюк М.А. солидарно в пользу Открытого Акционерного Общества «Промсвязьбанк» задолженность в размере ...
Расторгнуть кредитный договор №... от ".." ...г. заключенный между Открытым Акционерным Обществом «Промсвязьбанк» и Панасюк П.А., Панасюк М,А., с даты вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры №..., расположенную по адресу: <...>, состоящей из одной комнаты, общей площадью ..., в том числе жилой площадью ..., квартира расположена на первом этаже четырехэтажного дома, кадастровый номер квартиры №..., с установлением первоначальной цены при реализации с торгов - ...
Взыскать с Панасюк П.А., Панасюк М.А. в пользу Открытого Акционерного Общества «Промсвязьбанк» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины по ... с каждого из ответчиков.
Взыскать с Панасюк П.А., Панасюк М,А. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины в федеральный бюджет по ... с каждого.
Ответчик вправе в течение семи дней со дня получения копии настоящего заочного решения подать в Волжский городской суд заявление об отмене заочного решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Волгоградский областной суд в течение 10 дней по истечение срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья :
Справка: мотивированный текст решения составлен 10 октября 2011 года (08 октября 2011 года 09 октября 2011 года –выходные дни)
Судья: