Дело №2-4299\2011 12 октября 2011 года
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Волжский городской суд Волгоградской области в составе:
председательствующего Лиманской В.А.
при секретаре Турбиной И.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волжском 12 октября 2011 года гражданское дело по иску Закрытое Акционерное Общество (ЗАО) «Первый ипотечный агент АИЖК» к Скобелеву ФИО8, Скобелевой Т.В. о понуждении заключить договора страхования
У С Т А Н О В И Л :
ЗАО «Первый ипотечный агент АИЖК» обратился в суд с иском к Скобелеву А.В., Скобелевой Т.В. о понуждении заключить договора страхования, в обоснование указав, что в соответствии с условиями кредитного договора №...А от ".." ...г. заемщикам – залогодателям Скобелеву А.В. и Скобелевой Т.В. Волгоградский областной фонд жилья и ипотеки предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме ... на срок ... для приобретения в собственность ответчика квартиры, расположенной по адресу: <...>. Кредит в сумме ... зачислен ".." ...г. на счет. В соответствии с условиями кредитного договора на дату подписания договора ответчики заявили о своем намерении проживать и быть зарегистрированными по адресу квартиры. Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена ".." ...г. Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Волгоградской области. Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками как залогодержателями и выданной Главным управлением Федеральной регистрационного службы по <...> первоначальному залогодержателю- <...> фонд жилья и ипотеки ".." ...г.. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ".." ...г.. Законным владельцем закладной, кредитом и залогодержателем в настоящее время является ЗАО «Первый ипотечный агент АИЖК». В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от ".." ...г. за №...А был заключен комбинированный договор ипотечного страхования от ".." ...г., согласно которого ответчики обязались ежегодно вносить сумму страховой премии согласно графику, являющегося приложением №... к договору страхования. Однако в ".." ...г. ответчики страховую выплату не произвели и не производят до настоящего времени. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по оплате страховой премии, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной. Истцом в соответствии с требованиями кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств. Указанное требование ответчиками выполнено не было. Просит обязать Скобелева А.В. и Скобелеву Т.В. заключить договор страхования жизни и потери трудоспособности Скобелева А.В. и Скобелевой Т.В., а также квартиры, расположенной по адресу: <...>, от рисков утраты и повреждения, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан законный владелец закладной- кредитор, на срок действия договора займа №...А от ".." ...г., с аккредитованной ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» страховой компанией в течение десяти дней с момента вступления решения суда в законную силу; взыскать с Скобелева А.В, Скобелевой Т.В. в пользу ЗАО «Первый ипотечный агент АИЖК» расходы в счет возврата государственной пошлины в размере ....
Представитель истца ЗАО «Первый ипотечный агент АИЖК» в судебное заседание не явился о дате и месте судебного разбирательства извещен в установленном законом порядке, в письменном заявлении просил дело рассмотреть без его участия, исковые требования поддержал в полном объеме. Против вынесения заочного решения по делу не возражал.
Ответчики Скобелев А.В., Скобелева Т.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены в установленном законом порядке, суд в соответствии с требованиями ст.ст.113, 114, 115, 116, 117 ГПК РФ принял все меры к надлежащему извещению ответчика о судебном заседании, с учетом требований ст.10 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков Скобелева А.В., Скобелевой Т.В. в порядке заочного производства, поскольку её неоднократные неявки препятствуют рассмотрению дела в установленные законом сроки, чем нарушаются права истца.
Суд, изучив письменные материалы дела, считает исковое заявление ЗАО «Первый ипотечный агент АИЖК» о понуждении заключить договора страхования обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В судебном заседании установлено следующее.
".." ...г. между Волгоградским фондом жилья и ипотеки с одной стороны и Скобелевым А.В., Скобелевой Т.В. с другой стороны был заключен договор займа (при ипотеке в силу закона)№...А (л.д.11-24).
Согласно п.п. 1.1-1.3. указанного договора займа, заемщик передает заемщикам (Скобелеву А.В., Скобелевой Т.В.) займ в размере ..., сроком на ..., считая с даты фактического предоставления займа. Заемщики осуществляют возврат займа и уплачивают проценты, начисленные за пользование займом. Заем предоставляется для целевого использования, а именно: приобретения в собственность Скобелева А.В., Скобелевой Т.В. квартиры, расположенной по адресу: <...>, указанная квартира состоит из двух комнат, общей площадью 52,9 кв. метра, в том числе жилой площадью 28,3 кв. метра, расположенной на четвертом этаже десятиэтажного дома, стоимостью .... На момент заключения договора займа, собственником квартиры являлся ФИО4
В соответствии с п. 1.4.2. договора займа, страхование риска утраты и повреждении предмета залога (ипотекой) квартиры, расположенной по адресу: <...>, по условиям которого первым выгодоприобретателм будет является займодавец.
В соответствии с п.1.5. договора займа, права заимодавца на настоящему договору (права на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой квартиры, обеспеченной ипотекой) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством.
Согласно п. 2.2. договора займа, датой фактического предоставления займа является дата перечисления средств займодавцем на текущий счет продавца квартиры ФИО5 после подписания договора займа открывает на имя заемщиков счет по учету средств предоставленного займа, на котором отражается остаток суммы займа, подлежащий возврату, а также заимодавцем осуществляется пересчет сумм, подлежащих возврату по займа и уплате процентов заемщиками по договору займа.
В соответствии с п. 3.1. договора займа, за пользование займом заемщики уплачивают заимодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 15% годовых.
В соответствии с п. 6.11 договора займа, на дату подписания договора Скобелев В.А. и Скобелева Т.В. заявили о своем намерении проживать и быть зарегистрированными в квартире, расположенной по адресу: <...>.
".." ...г. залогодателями Скобелевым А.В. и Скобелевой Т.В. была подписана закладная (л.д.5-9), в соответствии с п. 10.1 указанной закладной, должники обязаны не позднее трех рабочих дней, считая со дня регистрации договора купли- продажи квартиры, застраховать на срок действия закладной плюс один рабочий день в Волгоградском филиале страховой компании «Военно- страховая компания» за свой счет в пользу залогодержателя, который будет в качестве первого выгодоприобретателя: жизнь и потерю трудоспособности Скобелева А.В., Скобелевой Т.В, заключив договора страхования и потери трудоспособности, квартиру от рисков утраты и повреждения, заключив договора страхования имущества.
Как усматривается из копии закладной, ".." ...г. был нотариально удостоверен договор купли- продажи квартиры, а также ".." ...г. была произведена государственная регистрация права собственности ответчиков на <...>, расположенную по адресу: <...>, в Главном управлении Федеральной регистрационной службы по Волгоградской области.
Впоследствии ".." ...г. между ОАО «Военно- страховая компания» и ответчиками Скобелевым А.В. и Скобелевой Т.В. был заключен комбинированный договор ипотечного страхования №...IPN00017, предметом указанного договора является страхование жизни и трудоспособности страхователя (застрахованного лица), недвижимого имущества, находящегося в собственности у страхователя и переданного в залог (ипотеку) выгодоприобретателю в обеспечение исполнения договора займа. Застрахованными по настоящему договору являются Скобелев А.В. и Скобелева Т.В.
Согласно п.4 комбинированный договор ипотечного страхования, страховая сумма по каждому объекту страхования устанавливается в размере ссудной задолженности страхователем по договору займа, увеличенной на 10% и указывается в графике изменения страховой суммы и страховой премии к договору. Страховая премия по настоящему договору оплачивается ежегодно в срок до 05 мая.
Графиком страховой премии страховой суммы (Приложение №... к Комбинированному договору ипотечного страхования) (л.д.34-35) определен порядок и суммы необходимые для оплаты страховых взносов за период страхования.
Платежным поручением №... от ".." ...г. (л.д.25), сумма займа в размере ... списана со счета <...> фонда жилья и ипотеки, что подтверждает исполнение обязательств <...> фондом жилья и ипотеки обязательств перед Скобелевым В.А. и Скобелевой Т.В. по договору займа от ".." ...г..
В настоящее время законным владельцем закладной, кредитором и залогодержателем является ЗАО «Первый ипотечный агент АИЖК».
Как усматривается из представленных истцом требований (л.д.39, 40, 41,42), в адрес ответчиков Скобелева А.В. и Скобелевой Т.В. ".." ...г., ".." ...г., ".." ...г., ".." ...г., были направлены требования о полном и досрочно исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, однако указанные требования ответчиками выполнены не были.
Исследовав обстоятельства дела, суд считает исковые требования обоснованными по следующим основаниям.
Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно пп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии с ч.1, 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости), права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств.
В силу п. 31 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной.
При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства - на сумму не ниже суммы этого обязательства.
Согласно ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).
В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.
В силу ч. 1 ст. 930 ГК РФ, имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
В соответствии со ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В силу ст. 937 ГК РФ, лицо, в пользу которого по закону должно быть осуществлено обязательное страхование, вправе, если ему известно, что страхование не осуществлено, потребовать в судебном порядке его осуществления лицом, на которое возложена обязанность страхования.
Таким образом, судом установлено, что ответчики добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняли на себя все права и обязанности, определенные договором, при этом условия заключенного между сторонами кредитного договора в части заключения договоров страхования не противоречат требованиям действующего гражданского законодательства.
При таких обстоятельствах, суд считает обоснованными требования истца об обязании Скобелева А.В. и Скобелеву Т.В. заключить договор страхования жизни и потери трудоспособности Скобелева А.В., Скобелевой Т.В., а также квартиры, расположенной по адресу: <...>
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче данного искового заявления в суд, истцом была уплачена государственная пошлина в размере 6 309, 51 копейка, что подтверждается квитанцией об уплате государственной пошлины (л.д.43).
В связи с удовлетворением исковых требований ЗАО «Первый ипотечный агент АИЖК» и на основании ст.ст.98 ГПК РФ, 333.19 НК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины ..., то есть по ... с каждого из ответчиков.
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ЗАО «Первый ипотечный агент АИЖК»- удовлетворить.
Обязать Скобелева А.В. и Скобелеву А.В. заключить договор страхования жизни и потери трудоспособности Скобелева А.В., ".." ...г. года рождения, и Скобелевой Т.В., ".." ...г. года рождения, а также договор страхования квартиры, расположенной по адресу: <...>, от рисков утраты и повреждения, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан законный владелец закладной – кредитор, на срок действия договора займа №...А от ".." ...г. с аккредитованной ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» страховой компанией в течении десяти дней с момента вступления решения суда в законную силу.
Взыскать с Скобелева А.В. и Скобелевой Т.В. в пользу ЗАО «Первый ипотечный агент АИЖК» расходы в по государственной пошлины в размере ... с каждого из ответчиков.
Ответчик вправе подать в Волжский городской суд заявление об отмене настоящего решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а если такое заявление подано, в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, со дня изготовления решения судом в окончательной форме.
Судья:
Справка: мотивированный текст решения составлен 17 октября 2011 года
Судья: