Дело № 2-204/2012

                                                                      Решение

                                                 Именем Российской Федерации

07 июня 2012 года                                                                                            с. Ильинско-Подомское.                                                                                         

Вилегодский районный суд Архангельской области

в составе председательствующего судьи                                                                   Бондаренко В.И.

при секретаре                                                                                                                Пузыревой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Карпунина А. М. к Открытому акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» о защите прав потребителей,

                                                             установил:

Карпунин А.М обратился в суд с указанным иском к Открытому акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту Банк) и просил признать действия ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» Дополнительный офис №__ Архангельского регионального филиала ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» незаконными; обязать ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» Дополнительный офис №__ Архангельского регионального филиала ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» устранить допущенные нарушения, а именно выплатить проценты по договору №__ о вкладе «Пенсионный люкс» от _____.__г, на сумму вклада 155 000 (сто пятьдесят пять тысяч) рублей в размере 13 078 (тринадцать тысяч семьдесят восемь) рублей 00 копеек и взыскать в пользу Карпунина А.М. с Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» Дополнительный офис №__ Архангельского регионального филиала ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» моральный вред в размере 20 000 рублей.

Обосновывая фактические обстоятельства заявленных требований указал, что _____.__г между Карпуниным А.М. и Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Управляющего Дополнительным офисом №__ Архангельского регионального филиала ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» Гущиной Н.Ф., место нахождения: <адрес> был заключен договор №__ о вкладе «Пенсионный люкс». Процентная ставка по вкладу составляла 11,25% годовых.

В соответствии с условиями договора _____.__г была внесена во вклад денежная сумма в размере 100 000 (сто тысяч) рублей, сроком на один год, то есть до _____.__г.

_____.__г внес во вклад «Пенсионный люкс» еще 21 300 (двадцать одну тысячу триста) рублей.

_____.__г была внесена во вклад «Пенсионный люкс» денежная сумма в размере 190 800 (сто девяносто тысяч восемьсот) рублей.

В соответствии с п. 3.2. и п. 3.4. Договора №__ о вкладе «Пенсионный люкс» от _____.__г дополнительные взносы во вклад принимаются в любых суммах, как наличными денежными средствами, так и путем безналичного зачисления денежных средств. Периодичность дополнительных взносов не ограничена. В случае, когда вкладчик не требует возврата суммы вклада в дату окончания срока хранения вклада, договор вклада считается пролонгированным без явки Вкладчика на тот же срок на условиях и под процентную ставку, действующую в Банке по данному виду вклада на день, следующий за датой окончания предыдущего срока хранения. В течение пролонгированного срока хранения процентная ставка также не подлежит изменению. Течение очередного срока хранения вклада начинается со дня, следующего за датой окончания предыдущего срока хранения».

По состоянию на _____.__г внесенная во вклад сумма составила 312 100 (триста двенадцать тысяч сто) рублей.

_____.__г истец обратился в дополнительный офис №__ Архангельского регионального филиала ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» с просьбой о выдаче с банковского вклада по договору №__ о вкладе «Пенсионный люкс» от _____.__г денежную сумму в размере 140 000 (сто сорок тысяч) рублей.

Сотрудники Банка пояснили, что могут выдать денежную сумму при условии досрочного прекращения договора №__ о вкладе «Пенсионный люкс» от _____.__г и полной выплаты денежных средств по вкладу в размере 312 100 (триста двенадцать тысяч сто) рублей.

_____.__г Договор №__ о вкладе «Пенсионный люкс» от _____.__г был досрочно прекращен.

После чего Банком были удержаны начисленные по указанному выше договору проценты в размере 16 370 (шестнадцать тысяч триста семьдесят) рублей 41 копейка, а Карпунину А.М. выплачены денежные средства с вклада по договору №__ о вкладе «Пенсионный люкс» от _____.__г и размере 295 729 (двести девяноста пять тысяч семьсот двадцать девять) рублей 59 копеек.

В этот же день между Карпуниным А.М. и Банком был заключен новый договор №__ о вкладе «Пенсионный», в соответствии с которым истцом были внесены наличные денежные средства в сумме 155 000 (сто пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек.

У него не было намерения снимать всю сумму с предыдущего вклада, и был введен в заблуждение сотрудниками банка.

Кроме того, в результате досрочного расторжения договора №__ о вкладе «Пенсионный люкс» от _____.__г он полностью лишился начисленных процентов на денежную сумму в размере 155 000 (сто пятьдесят пять тысяч) рублей 00 копеек за период с _____.__г по _____.__г в размере 13 078 (тринадцать тысяч семьдесят восемь) рублей 00 копеек.

Считает действия Банка незаконными, так как на основании условий договора Банк должен был выдать ему требуемую сумму с вклада и не имел права досрочно закрывать договор заключенный _____.__г №__ о вкладе «Пенсионный люкс», так как истцу этого не требовалось.

По его мнению, на сегодняшний день за Банком числится задолженность по выплате процентов в размере 13 078 (тринадцать тысяч семьдесят восемь) рублей 00 копеек, начисленных на сумму 155 000 рублей.

В судебном заседании Карпунин А.М. иск поддержал и настаивал на его удовлетворении по тем же основаниям.

Представитель открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Гущиной Н.Ф., действующей по доверенности, иск не признала и в возражениях указала, что между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице управляющего Дополнительным офисом №__ Архангельского РФ Гущиной Н.Ф. и Карпуниным A.M. _____.__г был заключен Договор №__ о вкладе «Пенсионный люкс» процентная ставка составляла 11,25 % годовых, с первоначальным взносом во вклад в сумме 100 000 (сто тысяч) рублей сроком на один год.

Начисленные ежемесячно проценты по условию договора перечисляются на вклад «До востребования» и могли сниматься с вклада в любое время.

За период с _____.__г по _____.__г было начислено и перечислено процентов на вклад «До востребования» 11 202,54 (Одиннадцать тысяч двести два рубля 54 копейки).

С _____.__г по _____.__г вклад был пролонгирован на один год.

За период с _____.__г по _____.__г начислено и перечислено процентов на вклад «До востребования» 12 750,05 (Двенадцать тысяч семьсот пятьдесят рублей 05 копеек).

С _____.__г по _____.__г вклад пролонгирован на один год.

За период с _____.__г по _____.__г начислено и перечислено процентов на вклад « До востребования» 13 229, 45 (тринадцать тысяч двести двадцать девять рублей 45 копеек). _____.__г было пополнение вклада «Пенсионный люкс» 21 300,00 рублей.

С _____.__г по _____.__г вклад был пролонгирован.

_____.__г было пополнение вклада «Пенсионный люкс» в сумме 190 800 рублей.

В связи с тем, что вкладчику потребовались денежные средства, договор был досрочно расторгнут _____.__г.

При этом вкладчик был поставлен в известность, что начисленные проценты за данный период с _____.__г по _____.__г будут пересчитаны и начислены по вкладу «До востребования» то есть по ставке 0,01 %.

По состоянию на _____.__г сумма вклада составляла 312 100 (Триста двенадцать тысяч сто рублей).

Расчет суммы процентов по договору с _____.__г по _____.__г.

Формула: сумма вклада *(умножить количество дней в месяце и процент вклада)(разделить на количество дней в году 365).

Вклад закрыт досрочно, то проценты с _____.__г по _____.__г пересчитаны по ставке «До востребования» - 0,01%. 121 300* 13 (дней) * 0,01% : 365 = 0,44.

312100* 279 (дней) * 0,01% : 365= 23,85

Итого: 24,29 рублей.

В соответствии п.п. 3.6 и п.п. 3.7 Договора №__ «Пенсионный люкс» от _____.__г «При досрочном востребовании всей суммы вклада или ее части вкладчиком доход по вкладу исчисляется за фактический срок хранения, исходя из процентной ставки, установленной Банком по вкладам «До востребования» в российских рублях в течение срока хранения вклада. По ранее начисленным процентам по вкладу Банк производит перерасчет и удерживает излишне выплаченные проценты из суммы вклада».

Сумма излишне начисленных процентов 16 370,41 (Шестнадцать тысяч триста семьдесят рублей) 41 копейка (16 394,70 - 24,29=16 370,41).

Полагает, что действия Банка основаны на законе, вкладчику выплачены денежные     средства в соответствии с условиями Договора №__ о вкладе «Пенсионный люкс» от _____.__г.

Разрешая спор по существу в пределах заявленных требований (ст. 196 ГПК РФ) по указанным основаниям, оценив представленные сторонами и исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 837 Гражданского кодекса РФ договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад).

Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных условиях их возврата, не противоречащих закону.

По договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.

Условие договора об отказе гражданина от права на получение вклада по первому требованию ничтожно.

В случаях, когда срочный либо другой вклад, иной, чем вклад до востребования, возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором не предусмотрен иной размер процентов.

В случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока либо суммы вклада, внесенного на иных условиях возврата, - по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, договор считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором.

Из материалов дела следует, сторонами не оспаривается и судом установлено, что _____.__г между Карпуниным А.М. и Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Управляющего Дополнительным офисом №__ Архангельского регионального филиала ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» Гущиной Н.Ф., место нахождения: <адрес> был заключен договор №__ о вкладе «Пенсионный люкс». Процентная ставка по вкладу составляла 11,25% годовых.

Суд пришел к выводу о том, что ответчиком соблюдены требования закона и условий договора при возврате истцу суммы вклада с учетом удержанных средств в результате перерасчета процентов по ставке вклада "до востребования".

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором

Пунктами 3.6 и 3.7 указанного договора предусматривалось, что при досрочном востребовании всей суммы вклада или его части вкладчиком или третьими лицами в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, доход по вкладу исчисляется за фактический срок его хранения, исходя из процентной ставки, установленной Банком по вкладам «До востребования» в российских рублях в течение срока хранения вклада. По ранее начисленным процентам по вкладу Банк производит перерасчет и удерживает излишне выплаченные проценты из суммы вклада.

Остаток суммы вклада (при частичной выплате) перечисляется на счет по вкладу «До востребования», указанный в пункте 3.3 настоящего договора.

При досрочном востребовании пролонгированного вклада или его части проценты по всем предшествующим срокам хранения вклада сохраняются, проценты по последнему сроку хранения вклада начисляются в порядке, предусмотренном в пункте 3.6 настоящего договора.

Остаток суммы вклада (при частичной выплате пролонгированного вклада) перечисляется на счет по вкладу «До востребования», указанный в пункте 3.3 настоящего Договора.

Представленными в материалы дела доказательствами подтверждается и сторонами не оспаривается, что за период с _____.__г по _____.__г было начислено и перечислено процентов на вклад «До востребования» 11 202,54 (Одиннадцать тысяч двести два рубля 54 копейки).

С _____.__г по _____.__г вклад был пролонгирован на один год.

За период с _____.__г по _____.__г начислено и перечислено процентов на вклад «До востребования» 12 750,05 (Двенадцать тысяч семьсот пятьдесят рублей 05 копеек).

С _____.__г по _____.__г вклад пролонгирован на один год.

За период с _____.__г по _____.__г начислено и перечислено процентов на вклад « До востребования» 13 229, 45 (тринадцать тысяч двести двадцать девять рублей 45 копеек). _____.__г было пополнение вклада «Пенсионный люкс» 21 300,00 рублей.

С _____.__г по _____.__г вклад был пролонгирован.

_____.__г было пополнение вклада «Пенсионный люкс» в сумме 190 800=00.

В связи с тем, что вкладчику потребовались денежные средства, истребуемая сумма была возвращена, а договор досрочно расторгнут _____.__г.

При этом вкладчик был поставлен в известность, что начисленные проценты за данный период с _____.__г по _____.__г будут пересчитаны и начислены по вкладу «До востребования» то есть по ставке 0,01 %.

По состоянию на _____.__г сумма вклада составляла 312 100 (Триста двенадцать тысяч сто рублей).

Расчет суммы процентов по договору, представленный банком, истцом не опровергнут, проверен судом, признан правильным и принимается во внимание.

Следовательно, Банк правомерно при досрочном возврате вклада клиенту по его заявлению произвел перерасчет ставки процентов на сумму вклада с удержанием разницы из суммы вклада. В силу п. 4 ст. 837 ГК РФ проценты в случае досрочного возврата вклада по требованию вкладчика выплачиваются по ставке вклада "до востребования".

В силу ст. 15 Федерального закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

        В соответствии со ст. 1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме.

По делу установлено, что со стороны ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» не имело место быть какого-либо нарушения прав потребителя, которые свидетельствовали бы о включении в договор условий, ущемляющих установленные законом права и интересы Карпунина А.М., как потребителя.

Требование истца в части взыскания морального вреда лишено правовых оснований и удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                                                                  решил:

В удовлетворении иска Карпунина А. М. к Открытому акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» о защите прав потребителей отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Архангельский областной суд через Вилегодский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий - подпись.

Мотивированное решение составлено 11 июня 2012 года.

Судья - подпись.

Копия верна:

Судья                                                                                                                              В.И. Бондаренко