Дело 2 - 61 28 апреля 2011 года С. Ильинско-Подомское РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации Вилегодский районный суд Архангельской области в составе: председательствующего судьи Ивановой Г.И. при секретаре Пузыревой Н.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Чижкову А.Ф. о взыскании задолженности по кредиту, установил: Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) (далее по тексту ОАО АКБ «Росбанк») обратился в суд с иском к Чижкову А.Ф. о взыскании задолженности по кредиту в размере 846838 рублей 14 копеек. По доводам искового заявления, 01 декабря 2007 года между истцом и ответчиком Чижковым А.Ф. заключен кредитный договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства на сумму 899108 рублей и договор залога транспортного средства. По условиям кредитования предусмотрены: процентная ставка по кредиту в размере 9 % годовых, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета, а также срок погашения кредита - 01 декабря 2012 года. Обеспечением исполнения обязательств Чижкова А.Ф. является залог автомобиля .... Истцом во исполнение договора сумма кредита зачислена на личный банковский счет Чижкова А.Ф. и в тот же день списана в счет оплаты покупки автомобиля и в счет оплаты страховых премий. Но ответчик Чижков А.Ф. свою обязанность по погашению кредита, уплаты начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета исполняет ненадлежащим образом. Последний платеж поступил 15 декабря 2009 года. При таких обстоятельствах, истец полагает, что вправе требовать от ответчика досрочного погашения кредита и уплаты всех начисленных процентов, что предусмотрено п.п. 6.4.2 договора. Поэтому просит взыскать с ответчика сумму задолженности в погашение долга с возмещением судебных расходов. Истец, будучи извещенным о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направил, ходатайствуя о рассмотрении дела без участия его представителя, настаивая на иске. В судебное заседание ответчик Чижков А.Ф., будучи надлежаще извещенным о времени и месте его проведения, не явился, указав о невозможности явки в суд. Каких-либо доказательств уважительности причин неявки в суд не предоставил. В ходе судебного заседания от 13 апреля 2011 года не оспаривал наличие задолженности по кредиту, но утверждая о частичном его погашении. По определению суда дело рассматривается в отсутствие сторон в силу ст. 167 ч.3 и 5 ГПК РФ, принимая во внимание, что причина неявки в суд ответчика Чижкова А.Ф. признана неуважительной, а истец просил рассмотреть в отсутствие его представителя. Изучив и оценив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению в части в силу следующих обстоятельств. На основании ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. ст. 807 - 818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ). В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом. Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В судебном заседании установлены следующие обстоятельства. Между ОАО АКБ «Росбанк» и Чижковым А.Ф. заключен кредитный договор №__ о предоставлении кредита на сумму 899108 рублей на приобретение транспортного средства (автомобиля ...). По условиям кредитования предусмотрены: процентная ставка по кредиту в размере 9% годовых, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере 2697 рублей 32 копейки, а также срок погашения кредита - 01 декабря 2012 года, со сроком оплаты ответчиком ежемесячного платежа 1 числа каждого месяца в размере не менее 21360 рублей 90 копеек. П. 6.1.1 вышеуказанного кредитного договора предусмотрено, что ответчик обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные настоящим договором платежи; а истец вправе в соответствии с п. 6.4.2, 6.4.2.1 требовать от истца досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, если он не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из своих обязанностей по настоящему договору, в том числе обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» настоящего договора, возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. В обеспечение надлежащего исполнения Чижковым А.Ф. своих обязательств по указанному выше кредитному договору от 01.12.2007 года между им и истцом заключен договор залога указанного выше транспортного средства. (л.д. 9-20). Чижков А.Ф. в свою очередь обязался погасить в установленные графиком сроки кредит. Факт предоставления банком кредита Чижкову А.Ф. подтверждается мемориальным ордером №__ (л.д. 32), платежным поручением №__ (л.д.33), договором купли-продажи транспортного средства (л.д.26-29), паспортом транспортного средства (л.д.30), счетом (л.д.31) и ответчиком не оспаривается. Представленный истцом расчет задолженности по кредиту в части иска по задолженности Чижкова А.Ф. истцу, судом проверен и сомнений в его достоверности не вызывает (л.д. 7-8), из которого следует, что по кредитному договору имеется задолженность по основному долгу в размере 376757 рублей 40 копеек, задолженность по просроченному основному долгу в размере 295620 рублей 89 копеек, задолженность по срочным процентам в размере 185 рублей 80 копеек, задолженность по просроченным срочным процентам в размере 103355 рублей 41 копейка, задолженность по срочным процентам по просроченному основному долгу в размере 22366 рублей 88 копеек, образовавшихся на 3 февраля 2011 года. Наличие у последнего задолженности по возврату кредита подтверждается лицевыми счетами (л.д. 21-25), из которых следует, что свою обязанность по погашению долга Чижков А.Ф. надлежащим образом не исполнил, последний платеж внесен 15 декабря 2009 года. До этого ответчиком неоднократно допускалось внесение ежемесячных платежей с нарушением срока, установленного графиком платежей. Из изложенного следует, что обязательства Чижкова А.Ф. перед ОАО АКБ «Росбанк» по кредитному договору на сумму задолженности 798286 рублей 38 копеек не выполнены и исковые требования в этой части подлежат удовлетворению на основании статей 807, 808, 809, 810, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации. Доказательств иного не добыто. Ответчиком каких-либо доказательств, подтверждающих выполнение им обязанностей по договору кредитования, в суд не предоставлено. Наряду с этим кредитным договором между ОАО АКБ «Росбанк» и Чижковым А.Ф., заключенным 01 декабря 2007 года, предусмотрено условие о выплате должником ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 2697 рублей 32 копейки. Довод истца о взыскании с ответчика Чижкова А.Ф. задолженности по оплате комиссии за ведение ссудного счета, образовавшейся с 01.07.2009 года, как следует из материалов дела (л.д. 8), суд считает не обоснованным по следующим основаниям. Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Банком России 26.03.2007 года N 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, при этом действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" ущемляют установленные законом права потребителей. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ, соответственно, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает платежи, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. На основании изложенного и в силу статей 166 - 168 ГК РФ оснований для удовлетворения иска в части взыскания задолженности по оплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 48551 рубль 76 копеек, не имеется. Доказательств иного не добыто. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Исходя из этого, с ответчика также подлежит взысканию в пользу истца в возмещение судебных расходов 11182 рубля 86 копеек. С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил: Иск Акционерного коммерческого банка РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Чижкову А.Ф. о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить. Взыскать с Чижкова А.Ф. в пользу Акционерного коммерческого банка РОСБАНК» (открытое акционерное общество) 376757 рублей 40 копеек в счет задолженности по основному долгу, 295620 рублей 89 копеек в счет задолженности по просроченному основному долгу, 185 рублей 80 копеек в счет задолженности по срочным процентам, 103355 рублей 41 копейка в счет задолженности по просроченным срочным процентам, 22366 рублей 88 копеек в счет задолженности по срочным процентам по просроченному основному долгу, 11182 рубля 86 копеек в счет расходов по уплате государственной пошлины, всего 809469 (восемьсот девять тысяч четыреста шестьдесят девять) рублей 24 копейки. В удовлетворении в остальной части иска отказать. Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд путем подаче жалобы через Вилегодский районный суд в течение 10 дней со дня его составления в окончательной форме. Решение в окончательной форме составлено 2 мая 2011 года. Решение вступило в законную силу 13 мая 2011 года. Судья Г.И. Иванова